Definizione di tasso indicizzato
Un tasso indicizzato è un tasso di interesse che è legato a un benchmark specifico con variazioni dei tassi basate sul movimento del benchmark. I tassi di interesse indicizzati sono utilizzati nei prodotti di credito a tasso variabile. I benchmark popolari per il credito su tassi di interesse indicizzati includono il tasso primario, il LIBOR e vari tassi di banconote e buoni del tesoro statunitensi.
RIPARTIZIONE Tasso indicizzato
Un prodotto di prestito a tasso indicizzato è un prodotto con un tasso di interesse variabile che generalmente segue l'andamento dei tassi di interesse sul mercato del credito. I prodotti a credito di interesse variabile possono essere offerti al tasso indicizzato oppure possono essere offerti a un tasso completamente indicizzato che include uno spread aggiunto al tasso indicizzato.
I benchmark utilizzati per il calcolo di un tasso indicizzato di base sono generalmente ben consolidati nel mercato del credito. Il tasso primario, il LIBOR e vari tassi sui buoni del Tesoro statunitensi e sulle note possono essere utilizzati come tasso indice. Ognuno di essi rappresenta vari segmenti del mercato e viene utilizzato con varie scadenze.
I prestiti a tasso indicizzato hanno spesso tassi di interesse variabili che seguono l'andamento dei tassi di interesse sul mercato del credito.
Popolari indici di riferimento indicizzati
Generalmente, un istituto di credito o un prodotto di credito determinerà e divulgherà il benchmark specifico utilizzato in un prodotto a tasso indicizzato. Mentre i mutuatari in genere non possono scegliere il tasso indicizzato per un prodotto specifico, possono confrontare i parametri di riferimento utilizzati per i prestiti presso vari istituti.
Tasso Prime
Il tasso primario di mercato è una media dei tassi primi offerti dalle banche ad altre banche e ai loro debitori più affidabili. Le banche adeguano il loro tasso primario in base alle condizioni di mercato. Il Wall Street Journal offre una tariffa primaria basata su un sondaggio bancario. In generale, i prestiti indicizzati a un tasso primario saranno basati sul tasso primario individuale della banca.
LIBOR
LIBOR è uno dei benchmark più utilizzati al mondo per l'indicizzazione dei tassi di interesse. LIBOR è calcolato e amministrato da ICE Benchmark Administration. Questa entità facilita il calcolo e la produzione giornaliera di 35 diverse tariffe LIBOR che possono essere utilizzate per un'ampia gamma di prodotti di credito.
Treasuries
I buoni del tesoro sono anche un punto di riferimento popolare per i tassi di interesse. I prodotti di credito possono essere indicizzati in titoli del Tesoro di varie scadenze.
Tassi di interesse completamente indicizzati
Il tasso indicizzato è in genere il tasso più basso che un creditore addebiterà a un mutuatario. I tassi indicizzati standard sono generalmente addebitati ai mutuatari con la più alta qualità creditizia di un istituto. Ad altri mutuatari con prodotti di credito a tasso variabile verrà generalmente addebitato un tasso di interesse completamente indicizzato. Questo tasso aggiunge uno spread o un margine a un tasso indicizzato di base. Lo spread su un prodotto di credito è generalmente determinato dal sottoscrittore e si basa sulle informazioni fornite da un mutuatario in una domanda di credito.
I mutuatari con un punteggio di credito più elevato e un livello debito / reddito inferiore avranno uno spread inferiore. I mutuatari di qualità creditizia inferiore avranno uno spread più elevato. Spesso, lo spread su un prodotto di credito a tasso variabile rimarrà lo stesso. Pertanto, il tasso di interesse variabile del mutuatario cambierà quando cambia il tasso di interesse indicizzato sottostante.
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