Insurtech

Che cos'è Insurtech?

Insurtech si riferisce all'uso di innovazioni tecnologiche progettate per spremere risparmi ed efficienza dall'attuale modello del settore assicurativo. Insurtech è una combinazione delle parole "assicurazione" e "tecnologia", ispirata al termine fintech.

La convinzione che guida le società insurtech e gli investimenti da parte di venture capitalist nello spazio è che il settore assicurativo è maturo per l'innovazione e l'interruzione. Insurtech sta esplorando le strade secondo cui le grandi compagnie assicurative hanno meno incentivi a sfruttare, come l'offerta di polizze ultra-personalizzate, le assicurazioni sociali e l'utilizzo di nuovi flussi di dati da dispositivi abilitati a Internet per valutare in modo dinamico i premi in base al comportamento osservato.

Insurtech è un termine, simile a fintech, per un'azienda che utilizza la tecnologia per sconvolgere il settore assicurativo.

Comprensione di Insurtech

L'assicurazione è una vecchia attività, una delle più antiche attività finanziarie e tende a favorire quelle con profonde tasche e lunga esperienza nel mercato. Tradizionalmente, ampie tabelle attuariali sono utilizzate per assegnare i richiedenti la politica a una categoria di rischio. Il gruppo viene quindi adeguato in modo da raggruppare un numero sufficiente di persone per garantire che, nel complesso, le politiche siano redditizie per l'azienda.

Questo approccio, ovviamente, fa sì che alcune persone paghino più di quanto dovrebbero essere basate sul livello base dei dati utilizzati per raggruppare le persone. Tra le altre cose, insurtech sta cercando di affrontare questo problema di dati e analisi direttamente. Utilizzando input provenienti da tutte le maniere di dispositivi, incluso il tracciamento GPS delle auto ai tracker di attività sui nostri polsi, queste aziende stanno costruendo raggruppamenti di rischio più delineati con precisione, consentendo un prezzo più competitivo dei prodotti.

Insurtech è emerso intorno al 2010.

Oltre a modelli di prezzo migliori, le startup insurtech stanno testando le acque su una serie di potenziali cambi di gioco. Questi includono l'uso dell'intelligenza artificiale (AI) addestrata per l'apprendimento profondo per gestire i compiti dei broker e trovare il giusto mix di politiche per completare la copertura di un individuo.

C'è anche interesse nell'uso di app per riunire politiche disparate in un'unica piattaforma per la gestione e il monitoraggio, creando un'assicurazione on demand per micro-eventi come prendere in prestito l'auto di un amico e l'adozione del modello peer-to-peer per creare entrambi copertura di gruppo personalizzata e incentivazione di scelte positive attraverso sconti di gruppo.

Il mercato globale insurtech dovrebbe crescere del 41% annuo tra il 2019 e il 2023.

Critica di Insurtech

Sebbene molte di queste innovazioni siano attese da tempo, ci sono ragioni per cui le compagnie assicurative in carica sono così riluttanti ad adattarsi. L'assicurazione è un settore altamente regolamentato con molti strati di bagaglio legale giurisdizionale da affrontare. In quanto tale, le principali aziende sono sopravvissute così a lungo essendo incredibilmente caute, il che le ha rese timide dal lavorare con qualsiasi startup - per non parlare delle startup nel loro settore, molto stabile.

Questo è un problema più grande di quanto sembri, poiché molte start-up insurtech richiedono ancora l'aiuto degli assicuratori tradizionali per gestire la sottoscrizione e gestire il rischio catastrofico. Detto questo, poiché più startup insurtech raccolgono l'interesse dei consumatori con un modello raffinato e un approccio user-friendly, possono scoprire che i giocatori storici si scaldano all'idea di insurtech e si interessano all'acquisizione di parte dell'innovazione.

Key Takeaways

• Insurtech è l'uso di innovazioni tecnologiche progettate per rendere più efficiente l'attuale modello assicurativo.
• Utilizzando tecnologie come l'analisi dei dati e l'intelligenza artificiale, insurtech consente un prezzo più competitivo dei prodotti.
• Ci sono ostacoli per gli insurtech, in particolare questioni di regolamentazione e una riluttanza degli assicuratori affermati a lavorare con loro.

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