Consulenza di investimento definita
Il consiglio di investimento è una raccomandazione o una guida che tenta di educare, informare o guidare un investitore in merito a un particolare prodotto di investimento o serie di prodotti. La consulenza in materia di investimenti può essere professionale, ovvero l'investitore paga una commissione in cambio dell'orientamento e della competenza del professionista qualificato, come si vede con i pianificatori finanziari, oppure può essere dilettante, come in alcuni blog su Internet, chat room o persino conversazioni.
Consigli per gli investimenti
La consulenza sugli investimenti si riferisce a qualsiasi raccomandazione relativa al portafoglio di un investitore. Molti professionisti, inclusi pianificatori finanziari, banchieri e broker, possono fornire agli investitori una consulenza di investimento specifica per la loro situazione finanziaria e per gli obiettivi finanziari a breve e lungo termine. A causa della grande quantità di consulenza sugli investimenti disponibile, in particolare online, un investitore potrebbe voler determinare le qualifiche della persona che fornisce la consulenza prima di effettuare qualsiasi investimento. Le entità che forniscono informazioni a fini di riferimento sui mercati finanziari o attività specifiche potrebbero fare uno sforzo per chiarire che non rappresentano le informazioni specificamente come consulenza sugli investimenti. In definitiva, spetta al singolo investitore decidere quali investimenti sono più adatti.
Le responsabilità che derivano dall'offerta di consulenza in materia di investimenti
Data l'influenza e le potenziali ripercussioni che può avere la consulenza in materia di investimenti, i professionisti che potrebbero essere in grado di fornire tali input sono spesso avvertiti del potenziale effetto che potrebbero avere. Che si tratti di una banca o di un consulente finanziario indipendente, potrebbero esserci determinati requisiti che devono essere rispettati quando si offre consulenza sugli investimenti. Ciò può includere la raccolta di informazioni sufficienti sulla situazione finanziaria del cliente e sulle sue esigenze.
Possono inoltre esistere requisiti per comprendere la natura della consulenza sugli investimenti offerta e il modo in cui si relaziona con il cliente. Coloro che offrono consulenza sugli investimenti potrebbero anche aver bisogno di dimostrare che non vi è alcun conflitto di interessi nella guida che presentano. Ciò può essere particolarmente cruciale se si verifica un'improvvisa flessione in un settore, mercato, attività commerciale che un consulente ha raccomandato agli investitori di investire. Se la fonte della consulenza sugli investimenti non adempie a tali doveri, questi possono essere ritenuti responsabili di alcuni danni che l'investitore ha sostenuto in base alla loro guida.
In base ai requisiti fiduciari del Employee Retirement Income Security Act (ERISA), altri tipi di professionisti, come gli avvocati di pianificazione patrimoniale, potrebbero trovarsi nei casi in cui potrebbero essere ritenuti responsabili qualora offrissero una guida che potrebbe costituire un consiglio di investimento. Ai sensi dell'ERISA, un individuo può essere considerato fiduciario se offre consulenza in materia di investimenti a fronte di una commissione o altro compenso, indipendentemente dal fatto che il compenso sia diretto o indiretto. Ciò include la consulenza fornita in relazione a 401 (k) e altri programmi di previdenza sostenuti dal datore di lavoro.
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