Consulente per gli investimenti
Un consulente per gli investimenti si riferisce a un professionista che fornisce agli investitori prodotti di investimento, consulenza e / o pianificazione. I consulenti di investimento svolgono un lavoro approfondito sulla formulazione di strategie di investimento per i clienti, aiutandoli a soddisfare le loro esigenze e a raggiungere i loro obiettivi finanziari.
I consulenti in materia di investimenti hanno esperienza in molti aspetti diversi del mondo finanziario e possono lavorare per una banca, un'impresa di investimento o per conto proprio. Sono normalmente istruiti in un campo finanziario, devono avere esperienza nel settore dei servizi finanziari e devono avere una licenza per poter lavorare.
Comprensione dei consulenti per gli investimenti
Un consulente per gli investimenti lavora con i clienti per formare una strategia di investimento. I clienti possono essere privati o aziende, dalle piccole imprese alle grandi aziende. Il consulente per gli investimenti è responsabile di rivedere la situazione finanziaria del cliente e elaborare un piano per raggiungere i propri obiettivi. Alcune delle loro mansioni includono il monitoraggio attivo degli investimenti del cliente e la collaborazione con i suoi obiettivi finanziari nel tempo. A causa della natura del loro lavoro, molti consulenti di investimento sviluppano un rapporto di lavoro a lungo termine con i loro clienti.
Questi professionisti finanziari lavorano in una varietà di contesti tra cui banche, società di gestione patrimoniale, società di investimento private o possono lavorare in modo indipendente. Offrono un servizio importante ai loro clienti, aiutandoli a organizzare le proprie finanze e migliorarne
situazione finanziaria. Molti consulenti di investimento hanno spesso esperienza nella pianificazione fiscale e patrimoniale, nell'allocazione patrimoniale, nella gestione dei rischi, nella pianificazione dell'istruzione e della pensione.
Diventare consulente in materia di investimenti richiede un diploma universitario e un'esperienza lavorativa. Alcune delle competenze importanti di cui un consulente per gli investimenti ha bisogno sono la risoluzione dei problemi, la matematica e la capacità di comunicare. Quest'ultima competenza è importante perché i consulenti potrebbero dover spiegare idee finanziarie complesse ai propri clienti.
I consulenti per gli investimenti ricevono una remunerazione tramite commissioni di addebito e / o commissioni e possono anche ricevere uno stipendio fisso. Payscale.com ha riferito che lo stipendio medio annuo per un consulente in investimenti era di $ 67.984, che si traduceva in $ 21, 99 l'ora. L'occupazione più vicina a un consulente per gli investimenti nell'ambito del Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti è un consulente finanziario personale. La retribuzione media per un consulente finanziario personale nel 2018 è stata di $ 42, 73 l'ora o $ 88, 890 all'anno. Il mercato del lavoro per i consulenti finanziari personali dovrebbe crescere del 15% t dal 2016 al 2026.
Key Takeaways
- Un consulente per gli investimenti si riferisce a un professionista che fornisce agli investitori prodotti di investimento, consulenza e / o pianificazione.
- Fanno un lavoro approfondito sulla formulazione di strategie di investimento per i clienti, aiutandoli a soddisfare le loro esigenze e raggiungere i loro obiettivi finanziari.
- Alcune delle loro mansioni includono il monitoraggio attivo degli investimenti del cliente e la collaborazione con i suoi obiettivi finanziari nel tempo.
- Diventare consulente in materia di investimenti richiede un diploma universitario ed esperienza lavorativa e devono essere autorizzati a lavorare.
Tipi di consulenti per gli investimenti
I consulenti per gli investimenti rientrano in quattro categorie principali:
- Rappresentanti registrati : si tratta di consulenti in materia di investimenti che ricevono una commissione per la vendita di prodotti di investimento e assicurativi come agenti di cambio e rappresentanti bancari. Lavorano per quelle che sono conosciute come società di vendita — organizzazioni finanziarie che creano, promuovono e vendono strumenti finanziari. I rappresentanti registrati in genere possiedono una licenza Serie 6 o Serie 7.
- Pianificatori finanziari: i consulenti in materia di investimenti che gestiscono le finanze personali dei propri clienti sono noti come pianificatori finanziari. Possono sviluppare un piano finanziario per aiutare un cliente a gestire le tasse universitarie. I pianificatori finanziari qualificati possiedono una certificazione Certified Financial Planner (CFP), Certified Public Accountant (CPA) o Personal Financial Specialist (PFS).
- Consulenti finanziari: questi consulenti di investimento forniscono consulenza finanziaria generale e personalizzata. Sono compensati con commissioni di addebito e in genere detengono una licenza Serie 65 o 66.
- Gestori di denaro: i consulenti di investimento che prendono decisioni di investimento per conto del cliente sono chiamati gestori di denaro. I gestori di denaro lavorano per le società di gestione patrimoniale, i gestori di fondi o gli hedge fund, che sono denominati società di acquisto.
Qualifiche per consulenti in materia di investimenti
I consulenti in materia di investimenti hanno solitamente una laurea o una laurea in discipline legate alla finanza come contabilità, economia aziendale o economia. Sebbene non sia un requisito, possono anche completare corsi in investimenti, tasse, gestione del rischio e pianificazione patrimoniale.
I consulenti per gli investimenti devono essere autorizzati a lavorare negli Stati Uniti.
Negli Stati Uniti, la maggior parte dei consulenti in materia di investimenti è autorizzata dalla Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), che è un regolatore indipendente. La Securities and Exchange Commission (SEC) supervisiona le attività dei consulenti in materia di investimenti a livello governativo.
La scelta di un consulente per gli investimenti
Fai ricerche sul background di un consulente per gli investimenti prima di assumere i loro servizi. Esamina i loro record di conformità e verifica la presenza di gravi violazioni. Ad esempio, controlla se sono stati esaminati per insider trading. È anche prudente controllare il loro stato fiduciario e precedenti penali.
Controllare le certificazioni di un consulente per gli investimenti per assicurarsi che disponga delle licenze corrette. Valutare i loro membri di istruzione e associazione per determinare se hanno l'esperienza e le competenze necessarie.
Prima di selezionare un consulente per gli investimenti, è sempre una buona idea organizzare un incontro di persona per determinare se comprendono i tuoi obiettivi finanziari e sono accessibili. Chiedi informazioni sulle commissioni e se ricevono commissioni.
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