Principali regolamenti governativi che incidono sugli investimenti nel settore bancario

All'indomani della crisi finanziaria globale del 2008, il settore bancario negli Stati Uniti è stato soggetto ad alcuni nuovi regolamenti stabiliti dalla legislazione del governo. Tali regolamenti bancari continuano a incidere sull'amministrazione e sulle operazioni delle banche e di altre entità finanziarie accessorie. Chiedono inoltre una maggiore vigilanza e garanzie per proteggere il governo, le istituzioni finanziarie e, soprattutto, le persone.

Leggi normative

Il Housing and Economic Recovery Act del 2008 è stato il primo di una serie di leggi normative volte a rafforzare l'economia statunitense. Questo atto è stato creato per prevenire pignoramenti a casa attraverso la consulenza sul debito e programmi di sviluppo della comunità. Questa legge imponeva inoltre ai prestatori di mutui e ad altri istituti bancari di registrarsi con il sistema e il registro delle licenze ipotecarie nazionali attraverso la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), ampliando al contempo l'ambito del documento di stima in buona fede per coprire un più ampio gruppo di prodotti di prestito. Di conseguenza, banche e istituti di credito sono tenuti a condurre affari con maggiore trasparenza nei confronti dei propri clienti.

La seconda legislazione era la legge sulla stabilizzazione economica di emergenza del 2008, che autorizzava il governo federale a salvare e acquistare diverse banche e istituti finanziari che erano in pericolo di completo fallimento a causa dei loro investimenti in titoli garantiti da ipoteca contaminati. Questa legislazione serve a regolare il flusso di cassa di queste istituzioni e le sottopone al controllo diretto del governo fino a quando non saranno in grado di dichiarare la solvibilità. Ciò richiede alle banche di aumentare il capitale e mantenere un rapporto debito inferiore.

La legge Helping Families Save Their Homes del 2009 autorizza la FDIC con finanziamenti solidi - oltre $ 100 miliardi - per aiutare le banche e i loro clienti a prevenire i pignoramenti. Tale legge imponeva inoltre a banche e istituti di credito di raccogliere informazioni sui propri clienti al fine di agevolare il processo di mitigazione delle perdite attraverso programmi di modifica del prestito e impegnarsi a ripristinare il merito creditizio dei mutuatari il cui credito era danneggiato da prodotti di prestito difettosi.

La quarta legge principale, la Dodd-Frank Wall Street Reform e la legge sulla protezione dei consumatori, enfatizza le norme che regolano la raccolta, la gestione e la revisione dei dati dei clienti. La legge prevede che le banche e le istituzioni finanziarie migliorino le loro procedure "know-your-customer" (KYC) e rispettino i nuovi poteri regolatori della FDIC. Ha inoltre istituito il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) per regolare i requisiti patrimoniali e le pratiche finanziarie di banche, sindacati, istituti di credito, prestatori di servizi e agenzie di riscossione in merito a compensi a livello esecutivo, governance, gestione dei rischi, portafoglio di derivati ​​e rating del credito. Le banche sono tenute a divulgare questi dati all'FDIC e ad altri organi federali sotto la supervisione del Tesoro USA.

La legge sulla riforma finanziaria impone alle banche di conformarsi alle normative federali che favoriscono la trasparenza delle pratiche di prestito, mitigano il rischio istituzionale, migliorano la responsabilità delle imprese e impediscono il ripetersi della crisi finanziaria globale.