Clausola di liberalizzazione

Che cos'è una clausola di liberalizzazione?

Una clausola di liberalizzazione è una disposizione di polizza assicurativa che consente adeguamenti della copertura esistente per conformarsi alle modifiche a leggi e regolamenti. L'assicurazione della proprietà è il luogo più probabile dove trovare una clausola di liberalizzazione.

Spiegazione della clausola di liberalizzazione

Negli Stati Uniti, ogni stato regola principalmente la vendita di polizze assicurative. Le leggi statali determinano le coperture e i limiti richiesti, stabiliscono i requisiti di liquidità che le compagnie assicurative devono soddisfare per vendere polizze e disciplinare le insolvenze degli assicuratori.

Un problema che gli assicuratori devono affrontare è il cambiamento normativo. Le normative assicurative modificate possono comportare l'inadempienza delle polizze sottoscritte. Gli assicuratori aggiungeranno una clausola di liberalizzazione che si adatta alle modifiche normative, anche se le modifiche si verificano durante il periodo di polizza.

L'inclusione di una clausola di liberalizzazione consente agli assicuratori di ampliare la copertura per conformarsi alle modifiche normative senza emettere una nuova approvazione di polizza e avvisare il contraente. Questa clausola consente all'assicuratore di ampliare i rischi coperti da una polizza senza richiedere un premio aggiuntivo dal contraente. Le modifiche normative riguardano solo le politiche esistenti che includono una clausola di liberalizzazione poiché le politiche emesse dopo la modifica includeranno coperture che corrispondono alle modifiche della regolamentazione.

Esempio di clausola di liberalizzazione

Ad esempio, un assicuratore vende una polizza assicurativa sulla proprietà che non contiene alcuna copertura per danni alle persiane, ma contiene una clausola di liberalizzazione. Successivamente, il legislatore statale approva una nuova legge che impone alle polizze assicurative di includere automaticamente la copertura per le persiane. A causa della clausola di liberalizzazione aggiunta, l'assicuratore estende automaticamente la copertura alle polizze esistenti senza aumentare i premi.

In alcuni casi, le modifiche alle normative assicurative possono limitare la copertura. Ad esempio, i legislatori statali possono approvare una nuova legislazione che rimuove il requisito della copertura dell'otturatore. Questa modifica riduce la copertura che avranno i futuri assicurati, ma non avrà alcun impatto sugli assicurati esistenti. Le clausole di liberalizzazione non limitano i benefici non già forniti.

Sia gli assicurati che le compagnie assicurative beneficiano dell'inclusione delle clausole di liberalizzazione. Gli assicurati ricevono una copertura benefica non acquistata con la polizza originale. Inoltre, le compagnie assicurative ne beneficiano perché non sostengono i costi amministrativi associati alla notifica alle nuove parti assicurate di nuovi regolamenti.

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