Morale Hazard vs. Morale Hazard: qual è la differenza?

Pericolo morale e rischio morale sono termini che suonano molto simili e, sebbene abbiano anche un significato ravvicinato, la sottile differenza tra loro è importante. Mentre entrambi i termini descrivono un cambiamento nel comportamento correlato al rischio, uno implica una certa malizia, mentre l'altro descrive un'evoluzione più benigna.

Azzardo morale

Il pericolo morale descrive i cambiamenti comportamentali che potrebbero aumentare il rischio di perdita, poiché l'attore non si assumerà la responsabilità in caso di problemi. Le persone del settore assicurativo usano per indicare la possibilità che dopo aver ricevuto la copertura, una persona potrebbe agire in modo rischioso per guadagno personale perché la compagnia assicurativa dovrà coprire tutte le perdite. Il rischio morale è l'idea che l'assicurazione promuova l'assunzione di rischi per guadagno personale.

Un tipo di rischio morale è ex ante. Il pericolo ex ante definisce il cambiamento comportamentale di un assicurato prima che si verifichi un evento. Ad esempio, supponiamo che Milton, un sub professionista, non abbia un'assicurazione sanitaria. Attraversa la sua carriera senza fare le pericolose immersioni che potrebbero mandarlo in ospedale. Milton sa che se si farà male e dovrà andare in ospedale, dovrà pagare di tasca sua le spese mediche. Milton decide di stipulare un'assicurazione sanitaria e una volta che la sua polizza assicurativa entrerà in vigore, inizierà a fare immersioni pericolose. Milton, consapevolmente, assume un comportamento più rischioso di quello che aveva prima di ottenere l'assicurazione perché ha ridotto la sua responsabilità.

Il rischio morale ex post si riferisce al comportamento di una parte dopo che si è verificato un evento. Ad esempio, supponiamo che una persona sottoscriva un prestito da una banca per avviare un'attività. Dopo aver ricevuto il credito, può dire che la sua attività non è riuscita, sebbene fosse redditizia, a ottenere un salvataggio o una cancellazione fiscale. Questo comportamento intenzionale è noto come rischio morale ex post.

Il pericolo morale descrive un cambiamento consapevole nel comportamento per cercare di beneficiare di un evento che si verifica. Al contrario, il rischio morale descrive un cambiamento inconscio nel comportamento di una persona quando è assicurato.

Pericolo morale

Pericolo morale è un termine assicurativo utilizzato per descrivere l'atteggiamento di una persona assicurata nei confronti dei propri averi. Rappresenta l'ascesa dell'indifferenza alla perdita perché gli articoli sono coperti. Ad esempio, supponiamo che una persona paghi l'assicurazione per il suo nuovo telefono. Il rischio morale si presenta quando il modello del suo telefono diventa obsoleto e non se ne cura più. È indifferente al danneggiamento del suo telefono perché la sua assicurazione gli consentirebbe di ottenerne uno nuovo. Il suo atteggiamento indifferente verso il telefono porta a comportamenti inconsciamente modificati.

La differenza critica tra rischio morale e rischio morale è l'intento. Il pericolo morale ha descritto la ricerca intenzionale di rischio per guadagno personale perché non si sostiene il costo del fallimento. Il rischio morale descrive l'indifferenza al rischio involontario.

Key Takeaways:

• Il pericolo morale descrive i cambiamenti comportamentali che potrebbero aumentare il rischio di perdita, poiché l'attore non si assume alcuna responsabilità
• Ogni volta che una parte in un accordo non deve subire le potenziali conseguenze di un rischio, aumenta la probabilità di un rischio morale.
• Il rischio morale descrive il cambiamento comportamentale subconscio perché l'assicurazione coprirebbe la perdita di proprietà.
• La differenza critica tra rischio morale e rischio morale è l'intento.