Servizi di non credito

Cosa sono i servizi di non credito

I servizi non di credito sono servizi a pagamento che non comportano l'estensione del credito che un istituto di credito offre ai clienti. I proventi non da interessi generati da servizi di non credito possono rappresentare una fonte significativa di entrate per le banche e limitano l'erosione della redditività quando i margini di interesse netti sono ridotti in un contesto di tassi di interesse in calo.

RIPARTIZIONE Servizi non accreditati

Storicamente, il modello di base della redditività di una banca ha prestato ai clienti l'X% e pagato Y% sui depositi presso la banca. XY% è lo spread che porta i soldi ai profitti. Tuttavia, per le banche si è sviluppato un altro pilastro della redditività che non prevede l'utilizzo del bilancio per generare reddito. Vari servizi non di credito per clienti al dettaglio e aziendali sono offerti abitualmente dalle banche. Per i clienti al dettaglio, oltre ai conti correnti e di risparmio, tali servizi potrebbero includere l'elaborazione delle carte di debito, l'intermediazione di borsa e la gestione patrimoniale. Per le piccole imprese e le grandi società, i servizi non di credito comprendono la gestione della liquidità, l'elaborazione delle buste paga, le transazioni commerciali, i servizi di consulenza in materia di fusione e acquisizione o altri servizi di finanza aziendale, la sindacazione e l'agenzia di prestiti e la sottoscrizione di assicurazioni. Collettivamente, questi servizi producono commissioni e commissioni per una banca. Non è necessario prestare un solo dollaro per ottenere questo tipo di reddito.

Proventi da servizi non accreditati presso Citigroup

Nel 2017 Citigroup Inc. ha registrato circa $ 16, 0 miliardi di ricavi per servizi non accreditati, circa il 36% del proprio reddito netto da interessi (interessi attivi meno gli interessi passivi, o lo spread in termini di importo in dollari). La banca ha tratto la maggior parte delle entrate dalle commissioni e commissioni sopra descritte e il saldo dalle commissioni amministrative e fiduciarie. Le entrate derivanti da servizi non accreditati per la banca hanno fornito una misura di stabilità agli utili complessivi durante un periodo di tassi di interesse soppressi a seguito di politiche di allentamento quantitativo da parte della Federal Reserve Bank. I ricavi da interessi netti sono diminuiti da circa $ 48 miliardi nel 2013 a $ 45 miliardi nel 2017, ma i contributi dei servizi non accreditati sono rimasti pressoché stabili.

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