Escludere correttamente
Un diritto di rinuncia in genere descrive la capacità di una parte di escludersi da specifici elementi o modifiche a un accordo legale. Nel settore finanziario, questo diritto si applica più spesso alla condivisione di informazioni private tra istituti finanziari.
RIPARTIZIONE Disattiva diritto
Un diritto di recesso dà una parte a un accordo discrezionale su alcune pratiche che, sebbene legali, richiedono alle aziende di chiedere l'autorizzazione prima di agire. Quando esiste il diritto, le parti possono comunicare che non desiderano rispettare i termini coperti dal diritto e la controparte deve onorare tali termini. Ad esempio, la legge federale degli Stati Uniti impone a varie entità finanziarie, tra cui società di carte di credito, broker e rivenditori, di consentire ai clienti di rinunciare a qualsiasi politica che prevede la condivisione di informazioni non pubbliche dei clienti con terzi.
La creazione di diritti di opt out per clienti e investitori con carta di credito funge da misura di protezione del consumatore. La natura della loro attività richiede che gli istituti finanziari raccolgano informazioni su clienti che altrimenti non sarebbero di dominio pubblico. Molte istituzioni finanziarie forniscono regolarmente informazioni sui clienti agli affiliati per scopi di marketing, poiché le informazioni altrimenti non pubbliche che possiedono facilitano il targeting di potenziali nuovi clienti. Le regole che regolano i diritti di recesso in genere richiedono che gli emittenti di carte forniscano ai clienti adeguate divulgazioni che descrivono le loro pratiche di condivisione delle informazioni e offrano ai clienti l'opportunità di vietare agli enti di utilizzare le loro informazioni in questo modo.
Disattiva i diritti previsti dalla Fair Credit Reporting Act e dalla Gramm-Leach Bliley Act
Il Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) del 2003 ha modificato il Fair Credit Reporting Act (FCRA) per includere un diritto di rinuncia per i consumatori interessati a ricevere materiale di marketing sulla base delle informazioni di idoneità fornite dall'affiliata di una società. La legislazione impone alle aziende di fornire ai consumatori un'adeguata divulgazione degli accordi di marketing che prevedono la condivisione delle informazioni dei clienti. Le imprese devono inoltre offrire ai consumatori un'opportunità ragionevole di rinunciare alla partecipazione a tali programmi. La legislazione fornisce esempi di ragionevoli opportunità, tra cui le comunicazioni di opt-out che accompagnano gli invii postali, le comunicazioni elettroniche o le comunicazioni fornite al momento delle transazioni o insieme a una politica sulla privacy periodicamente emessa.
Il Gramm-Leach Bliley Act (GLBA) ha ampliato i tipi di servizi finanziari richiesti dalle società per fornire i diritti di rinuncia ai consumatori e ha ulteriormente limitato i tipi di informazioni che tali entità potrebbero condividere con terze parti non affiliate. La Federal Trade Commission (FTC) ha adottato la sua norma sulla privacy finanziaria ai sensi della GLBA nella parte CFR 16, parte 313, che copre tutti gli istituti finanziari come definiti dalla Bank Holding Company Act. La Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti ha adottato le sue norme sulla privacy dei consumatori e sui diritti di rinuncia nei regolamenti SP e S-AM, che coprono tutti i consulenti in materia di investimenti, agenti di trasferimento, broker, rivenditori e società di investimento registrati presso l'agenzia.
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