Intervalli di punteggio di credito: cosa significano?

Calcolato con una formula basata su variabili che includono la cronologia dei pagamenti, il numero di conti e gli importi dovuti, il tuo punteggio di credito può influire sul tasso di interesse che paghi a un finanziatore e persino fare la differenza tra un prestito approvato o rifiutato. Ecco alcune nozioni di base sul punteggio di credito e ciò che i punteggi in una varietà di intervalli possono significare per il tuo futuro mutuatario.

Nozioni di base sul punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è un numero che rappresenta il rischio che un prestatore prende quando prende in prestito denaro. Un punteggio FICO è una misura ben nota creata dalla Fair Isaac Corporation e utilizzata dalle agenzie di credito per indicare il rischio del debitore. Un altro punteggio di credito è il VantageScore, che è stato sviluppato tramite una partnership tra tre agenzie di reporting creditizio: Equifax, Transunion ed Experian.

Il calcolo del tuo punteggio di credito rappresenta il tuo rischio di credito in un momento nel tempo, in base alle informazioni trovate nel tuo rapporto di credito. Sia FICO che l'ultimo VantageScore vanno da 300 a 850, anche se il modo in cui ciascuno analizza i suoi punteggi in diverse classificazioni varia. Tuttavia, in entrambi i casi, maggiore è il punteggio di credito, minore è il rischio per il creditore. I punteggi FICO verranno utilizzati ai fini di questo articolo.

Punteggio di credito eccezionale: da 800 a 850

I consumatori con un punteggio di credito compreso tra 720 e 850 sono considerati costantemente responsabili quando si tratta di gestire i loro prestiti e sono candidati primi a qualificarsi per i tassi di interesse più bassi. Tuttavia, i punteggi migliori sono compresi tra 800 e 850. Le persone con questo punteggio hanno una lunga storia di pagamenti in ritardo, nonché saldi bassi sulle carte di credito. I consumatori con punteggi di credito eccellenti possono ricevere tassi di interesse più bassi su mutui, prestiti e linee di credito perché considerati a basso rischio di inadempienza sui loro contratti di credito.

Punteggio di credito molto buono: da 740 a 799

Un punteggio di credito compreso tra 740 e 799 indica che un consumatore è generalmente finanziariamente responsabile quando si tratta di gestione del denaro e del credito. La maggior parte dei pagamenti, inclusi prestiti, carte di credito, servizi pubblici e pagamenti in affitto, vengono effettuati in tempo. I saldi delle carte di credito sono relativamente bassi rispetto ai limiti del loro conto di credito.

Buono punteggio di credito: da 670 a 739

Avere un punteggio di credito compreso tra 670 e 739 posiziona un mutuatario vicino o leggermente al di sopra della media dei consumatori statunitensi, poiché il punteggio FICO medio nazionale è 704 a settembre 2018. Sebbene possano ancora guadagnare tassi di interesse competitivi, è improbabile che possano comandare l'ideale tassi di quelli delle due categorie superiori e potrebbe essere più difficile per loro beneficiare di alcuni tipi di credito.

Punteggio di credito equo: da 580 a 669

I mutuatari con punteggi di credito compresi tra 580 e 669 sono ritenuti nella categoria "equo" o "medio". Potrebbero avere dei debiti sulla loro storia creditizia, ma non ci sono insolvenze gravi. È probabile che vengano ancora concessi crediti dai finanziatori, ma non a tassi molto competitivi.

Punteggio di credito scadente: inferiore a 580

Un individuo con un punteggio tra 300 e 579 ha una storia creditizia significativamente danneggiata. Ciò può essere il risultato di più impostazioni predefinite su diversi prodotti di credito di diversi istituti di credito. Tuttavia, un punteggio scarso può anche essere il risultato di un fallimento, che rimarrà su un record di credito fino a 10 anni. I mutuatari con punteggi di credito che rientrano in questo intervallo hanno pochissime possibilità di ottenere nuovo credito. Se il tuo punteggio rientra in questo intervallo, parla con un professionista finanziario delle misure da adottare per riparare il tuo credito.

Niente credito

Tutti devono iniziare da qualche parte. Se hai un punteggio di credito molto basso (diciamo, meno di 350) è probabile che non hai ancora stabilito un punteggio di credito e non hai una storia creditizia. Parla con il tuo prestatore locale sui suoi requisiti di prestito. Quando sei approvato per il tuo primo prestito o carta di credito, imposta immediatamente un modello di rimborso responsabile per stabilire un buon record di credito

La linea di fondo

Il tuo punteggio di credito si basa su una varietà di fattori e può essere utilizzato per determinare se sarai idoneo a prendere in prestito denaro, nonché i termini, incluso il tasso di interesse, del prestito. Il pagamento coerente e puntuale delle fatture contribuirà a prevenire danni al punteggio di credito.