Carte di credito o scoperto: quale è meglio prendere in prestito denaro?

Se hai una linea di credito in conto corrente presso la tua banca, puoi spendere più dell'importo nel tuo conto corrente. In cambio di questo servizio, pagherai gli interessi bancari sull'importo con cui effettui il prelievo del tuo conto.

Alcune linee di credito per scoperti di conto addebiteranno una commissione per ogni scoperto e alcune hanno commissioni annuali anziché, o in aggiunta, commissioni di scoperto. Una linea di credito in conto corrente è essenzialmente una linea di credito personale, quindi l'importo che la banca ti consentirà di prendere in prestito dipenderà dalle politiche della banca e dal merito creditizio.

Anche una carta di credito è essenzialmente una linea di credito. Se prendi in prestito fondi effettuando acquisti con esso che non puoi pagare immediatamente per intero, ti verranno addebitati anche gli interessi. I tassi di interesse delle carte di credito possono variare in modo significativo a seconda della carta e del punteggio di credito. Molte carte di credito applicano anche commissioni annuali.

Key Takeaways

• Una linea di credito in conto corrente è allegata a un conto corrente.
• Una carta di credito è una linea di credito revolving.
• Alcune carte di credito offrono vantaggi e premi per i titolari di carta.
• Le linee di credito di scoperto e una carta di credito prevedono commissioni e penali tardive.

Carta di credito vs. scoperto

In generale, se ha più senso prendere in prestito tramite una linea di credito in conto corrente o una carta di credito dipende da diversi fattori:

• Hai accesso ad entrambe le opzioni?
• Entrambe le opzioni ti danno credito sufficiente per coprire l'importo che devi prendere in prestito?
• Quale ha un tasso di interesse più basso?
• È prevista una commissione di scoperto quando si utilizza la linea di credito di scoperto?
• Entrambe le opzioni applicano una commissione annuale?

Dovrai fare i calcoli per la tua situazione specifica per vedere quale scelta è meno costosa.

Un esempio di carta di credito vs. scoperto

Supponiamo che tu debba prendere in prestito $ 1, 200 per le riparazioni dell'auto. Tramite una linea di credito in conto corrente presso la tua banca, puoi prendere in prestito il denaro al 18% annualmente (supponendo che non vi siano aggregazioni, interessi pagati annualmente) e pagare una commissione di scoperto di $ 12, 50. Se vuoi rimborsare il prestito entro un anno, dovrai pagare un totale di $ 216 in interessi più $ 12, 50 in commissioni.

Tramite una carta di credito, è possibile prendere in prestito il denaro a un tasso introduttivo del 12% per un anno (supponendo che non vi siano aggregazioni, interessi pagati annualmente) e la carta non ha commissioni annuali. Dovrai pagare $ 144 di interesse. In questo caso, la carta di credito è la scelta migliore.

La linea di fondo

Entrambe le linee di credito scoperte, come le carte di credito, hanno penalità APR. Ciò significa che se si perde un pagamento, il tasso di interesse può aumentare in modo significativo, quindi qualsiasi opzione si scelga, assicurarsi di effettuare i pagamenti in tempo.