Prequalificato vs. Pre-approvato: qual è la differenza?
Probabilmente hai sentito che dovresti pre-qualificarti o ottenere pre-approvato per un mutuo se stai cercando di acquistare un immobile. Questi sono due passaggi chiave nel processo di richiesta del mutuo. Alcune persone usano i termini in modo intercambiabile, ma ci sono differenze importanti che ogni acquirente di case dovrebbe capire.
La prequalificazione è solo il primo passo. Ti dà un'idea di quanto di un prestito probabilmente ti qualificherai. La pre-approvazione è il secondo passo, un impegno condizionale a concederti effettivamente il mutuo.
"Il processo di prequalificazione si basa sui dati inviati dai consumatori", afferma Todd Kaderabek, un broker residenziale associato a Beverly-Hanks & Associates Realtors nel centro di Asheville, NC. "La pre-approvazione è una verifica dei dati dei consumatori, ad esempio un credito dai un'occhiata."
Key Takeaways
- La prequalificazione si basa sui dati inviati a un finanziatore, che fornirà una stima a sfera di quanto è possibile prendere in prestito.
- L'importo prequalificato non è certo perché si basa solo sulle informazioni fornite.
- Il prestatore non esaminerà da vicino la tua situazione finanziaria e la tua storia per determinare quanta ipoteca puoi ragionevolmente permetterti fino a raggiungere la fase di pre-approvazione.
- Riceverai un impegno condizionale per iscritto per un importo esatto del prestito dopo essere stato pre-approvato.
Pre qualificato
Ottenere prequalificati implica fornire a una banca o un finanziatore il tuo quadro finanziario complessivo, inclusi debito, reddito e attività. Il creditore esamina tutto e ti dà una stima di quanto puoi aspettarti di prendere in prestito.
La prequalificazione può essere effettuata telefonicamente o online e di solito non sono previsti costi. È veloce, di solito ci vogliono solo uno o tre giorni per ottenere una lettera di pre-qualificazione. Tieni presente che la prequalifica del prestito non include un'analisi del tuo rapporto di credito o un'analisi approfondita della tua capacità di acquistare una casa. Si basa esclusivamente sulle informazioni che passi al prestatore, quindi non significa affatto se non fornisci dati precisi.
La fase di pre-qualificazione iniziale ti consente di discutere con il tuo finanziatore eventuali obiettivi o esigenze che potresti avere riguardo al tuo mutuo. Il tuo finanziatore può spiegare le tue varie opzioni di mutuo e raccomandare il tipo che potrebbe essere più adatto alla tua situazione.
L'importo prequalificato non è certo perché si basa solo sulle informazioni fornite. È solo l'importo per il quale potresti aspettarti di essere approvato. Un acquirente prequalificato non ha lo stesso peso di un acquirente pre-approvato, che è stato esaminato più approfonditamente.
La prequalificazione può comunque essere utile quando arriva il momento di fare un'offerta. "Una lettera di prequalificazione è quasi necessaria con un'offerta nel nostro mercato", afferma Kaderabek. "I venditori sono esperti e non vogliono stipulare un contratto con un acquirente che non può eseguire il contratto. È una delle prime domande che poniamo a un potenziale acquirente: hai incontrato un finanziatore e determinato il tuo stato di prequalificazione? In caso contrario, consigliamo le opzioni per i finanziatori. In tal caso, richiediamo e conserviamo una copia della lettera di prequalifica. "
Ecco un esempio di come appare una lettera di prequalifica:
Pre approvato
Ottenere la pre-approvazione è il passo successivo ed è molto più coinvolto. "Una prequalificazione è una buona indicazione del merito creditizio e della capacità di prendere in prestito, ma una pre-approvazione è la parola definitiva", afferma Kaderabek.
Per ottenere la pre-approvazione è necessario compilare una domanda di mutuo ufficiale e fornire al creditore tutta la documentazione necessaria per eseguire un controllo approfondito del proprio background finanziario e dell'attuale rating del credito. Il creditore può pre-approvarti per un mutuo fino a un importo specificato dopo aver esaminato le tue finanze. Avrai anche un'idea migliore del tasso di interesse che ti verrà addebitato sul prestito a questo punto, perché spesso si basa in parte sul tuo punteggio di credito e potresti persino essere in grado di bloccare un tasso di interesse. Alcuni istituti di credito applicano una tassa di domanda per la pre-approvazione, che può ammontare a diverse centinaia di dollari.
Riceverai un impegno condizionale per iscritto per un importo esatto del prestito, che ti consentirà di cercare una casa a un livello o al di sotto di tale livello di prezzo. Questo ovviamente ti mette in vantaggio quando hai a che fare con un venditore, perché saprà che sei un passo avanti nell'ottenere un mutuo reale.
A seconda del mercato e delle opportunità che si presentano, potresti trovare la tua casa ideale al di sotto della fascia di prezzo, lasciando fondi per altri obiettivi a lungo termine, come il risparmio per la pensione o le spese universitarie dei tuoi figli.
Esempio pre-qualificato vs pre-approvato
Ecco una rapida panoramica di come differiscono pre-qualifica e pre-approvazione:
| Pre-qualificazione | Pre approvazione | |
Devo compilare una domanda di mutuo ">considerazioni specialiL'altro vantaggio di completare entrambi i passaggi - pre-qualifica e pre-approvazione - prima di iniziare a cercare una casa è che avrai una buona idea in anticipo di quanto puoi permetterti. Non perderai tempo a indovinare o guardare proprietà che vanno oltre le tue possibilità. Ottenere la pre-approvazione per un mutuo ti consente anche di muoverti rapidamente quando trovi il posto perfetto e fa sapere al venditore che la tua offerta è seria in un mercato competitivo. Darai al tuo finanziatore una copia del tuo contratto di acquisto e qualsiasi altra documentazione necessaria come parte del processo di sottoscrizione completo dopo aver scelto una casa e fatto un'offerta. Il prestatore assumerà un contraente certificato o autorizzato di terze parti per fare una valutazione domestica per assicurarsi che la casa che si desidera acquistare valga l'importo che si intende prendere in prestito. La fase finale del processo è un impegno di prestito, che viene emesso da una banca solo quando ti ha approvato come mutuatario, così come la casa in questione: viene valutato al prezzo di vendita o al di sopra di esso. La banca potrebbe anche richiedere maggiori informazioni se il perito solleva qualsiasi cosa ritenga opportuno indagare, come problemi strutturali o un sistema HVAC difettoso. Il profilo di reddito e credito verrà nuovamente verificato per garantire che nulla sia cambiato dall'approvazione iniziale, quindi non è il momento di uscire e finanziare un grande acquisto di mobili. Tieni presente che non è necessario effettuare acquisti nella parte superiore della fascia di prezzo. A seconda del mercato, potresti essere in grado di entrare in una casa perfetta per meno soldi di quelli per i quali sei stato approvato, lasciandoti con qualche soldo extra ogni mese per accantonare per la pensione, i fondi del college per bambini o per fare qualcosa di buono la tua lista dei desideri. Raccomandato
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