Conservazione del capitale

La conservazione del capitale è una strategia di investimento prudente in cui l'obiettivo principale è preservare il capitale e prevenire le perdite in un portafoglio. Questa strategia richiederebbe investimenti negli strumenti a breve termine più sicuri, come buoni del tesoro e certificati di deposito.

La conservazione del capitale viene anche definita conservazione del capitale.

Abbattimento della conservazione del capitale

Gli investitori detengono i loro fondi in vari tipi di investimenti in base ai loro obiettivi di investimento. L'obiettivo di un investitore o la strategia di portafoglio è dettata da una serie di fattori, tra cui l'età, l'esperienza di investimento, le responsabilità familiari, l'istruzione, il reddito annuale, ecc. Questi fattori indicano in genere quanto sia avverso il rischio di un investitore. Gli obiettivi di investimento comuni includono reddito corrente, crescita e conservazione del capitale.

L'attuale strategia di reddito si concentra sull'investimento in titoli che possono generare rendimenti rapidamente. Questi includono titoli come obbligazioni ad alto rendimento e titoli che pagano dividendi elevati. La strategia di crescita prevede la ricerca di titoli che enfatizzino l'apprezzamento del capitale con una considerazione minima per il reddito corrente. Gli investitori in crescita sono disposti a tollerare più rischi e investiranno in titoli in crescita che presentano rapporti di prezzo / utili elevati (P ​​/ E). Un altro tipo comune di obiettivo di investimento per un portafoglio è la conservazione del capitale.

I titoli utilizzati per la conservazione del capitale presentano un rischio minimo o nullo e, in effetti, rendimenti minori rispetto alle attuali strategie di reddito e crescita sopra menzionate. La conservazione del capitale è una priorità per i pensionati e coloro che si avvicinano alla pensione, dal momento che possono fare affidamento sui loro investimenti per generare reddito per coprire le spese di sostentamento. Questi tipi di investitori hanno un tempo limitato per recuperare le perdite se i mercati subiscono un downdraft e rinunciano a qualsiasi potenziale di guadagni elevati in cambio della sicurezza del capitale esistente. Poiché i pensionati vogliono assicurarsi di non sopravvivere ai risparmi per la pensione, di solito optano per investimenti con un rischio minimo come titoli del Tesoro USA, conti di risparmio ad alto rendimento, conti del mercato monetario e certificati di deposito bancari (CD). La maggior parte dei veicoli di investimento utilizzati dagli investitori incentrati sulla conservazione del capitale sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fino a $ 250.000. In alcuni, ma non in tutti i casi, questi investitori potrebbero investire i loro soldi solo a breve termine.

Un grave svantaggio della strategia di conservazione del capitale è l'effetto insidioso dell'inflazione sul tasso di rendimento degli investimenti "sicuri" per periodi di tempo prolungati. Mentre l'inflazione potrebbe non avere un impatto significativo sui rendimenti a breve termine, nel tempo, può sostanzialmente erodere il valore reale di un investimento. Ad esempio, un modesto tasso di inflazione annuale del 3% può ridurre del 50% il valore reale o corretto dell'inflazione di un investimento in 24 anni. L'importo che hai è preservato ma, in alcuni casi, è improbabile che l'interesse che guadagni su un conto di risparmio aumenti abbastanza in valore per compensare la graduale perdita di potere d'acquisto che è il risultato di un'inflazione anche moderata. Di conseguenza, in termini "reali", potresti perdere valore, anche se hai la stessa quantità di denaro. Per questo motivo, gli investitori che utilizzano la strategia di apprezzamento del capitale stanno meglio investendo in investimenti adeguati all'inflazione, come Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), che sono emessi dal governo degli Stati Uniti.

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