fondo di previdenza

Che cos'è un fondo di previdenza?

Un fondo previdenziale è un piano di previdenza obbligatorio gestito dal governo utilizzato a Singapore, in India e in altri paesi in via di sviluppo. In un certo senso, questi fondi assomigliano a un ibrido dei piani 401 (k) e della previdenza sociale utilizzati negli Stati Uniti. Condividono inoltre alcuni tratti con i fondi pensione forniti dal datore di lavoro. (Per la lettura correlata, vedere "Cassa di previdenza contro cassa pensioni: qual è la differenza?")

I lavoratori danno una parte dei loro stipendi al fondo previdenziale e i datori di lavoro devono contribuire per conto dei loro dipendenti. Il denaro nel fondo viene quindi detenuto e gestito dal governo e infine ritirato dai pensionati o, in alcuni paesi, dalle loro famiglie sopravvissute. In alcuni casi, il fondo paga anche ai disabili che non possono lavorare.

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Come funzionano i fondi di previdenza?

Perché sono iniziati i fondi

Il denaro detenuto nei conti di risparmio privati ​​continua a crescere in molti paesi in via di sviluppo, ma è ancora raramente sufficiente per offrire alla maggior parte delle famiglie una vita confortevole in pensione.

La sfida della pensione è stata ulteriormente approfondita dal cambiamento sociale. Le società nei paesi in via di sviluppo si stanno ancora avvicinando al rapido aumento dell'industrializzazione, al movimento dei cittadini dalle aree rurali ai centri urbani e al cambiamento delle strutture familiari. Nelle società tradizionali, ad esempio, gli anziani erano forniti dalle loro famiglie allargate. Ma i tassi di natalità in calo, i membri della famiglia ampiamente dispersi e le aspettative di vita più lunghe hanno reso più difficile sostenere questa secolare rete di sicurezza.

Per queste e altre ragioni, i governi di molti paesi in via di sviluppo sono intervenuti per fornire sostegno finanziario a lungo termine ai pensionati e ad altre popolazioni vulnerabili. Un fondo provvidenziale finanzia tale sostegno in modo da ridimensionare facilmente i pagamenti al saldo disponibile e arruolare datori di lavoro e lavoratori per contribuire a coprire i costi.

Contributi e prelievi

Ciascun fondo previdenziale nazionale stabilisce i propri livelli minimi e massimi di contributo per lavoratori e datori di lavoro. I contributi minimi possono variare a seconda dell'età del lavoratore. Alcuni fondi consentono alle persone di fornire un contributo extra ai loro conti previdenziali e anche ai datori di lavoro di farlo, a beneficio dei loro lavoratori.

I governi stabiliscono il limite di età al quale iniziare i prelievi senza penalità. Alcuni prelievi di prepensionamento possono essere consentiti in circostanze speciali, come le emergenze mediche. In Swaziland, i proventi versamenti di fondi possono essere richiesti a qualsiasi età se il lavoratore emigra in modo permanente. In molti paesi, coloro che lavorano oltre l'età minima di pensionamento possono essere soggetti a prelievi limitati fino alla pensione completa.

Se un lavoratore muore prima di ricevere le prestazioni, il coniuge superstite e i figli possono essere in grado di ricevere le prestazioni ai superstiti.

Fondo di previdenza vs previdenza sociale vs. 401 (k)

Come nel caso della previdenza sociale degli Stati Uniti, ad esempio, il denaro in fondi previdenziali è detenuto dal governo, non da istituti finanziari privati. E il governo o un consiglio di previdenza decide in gran parte o interamente come vengono investiti i contributi. Alcuni paesi come Singapore garantiscono persino ai lavoratori un ritorno minimo sui loro contributi, proprio come i piani di sicurezza sociale di alcuni paesi.

Ma se i fondi provvidenziali contrastano le persone che vogliono gestire i propri soldi, alcuni almeno tengono conti nei nomi dei singoli membri. I partecipanti recuperano quindi i soldi che loro e i loro datori di lavoro hanno contribuito ai propri conti, insieme agli interessi o ai rendimenti degli investimenti. Con tali fondi previdenti, la proprietà e l'equilibrio assomigliano agli accordi con un US 401 (k).

Un'ultima nota: i fondi di previdenza differiscono da un altro veicolo a volte utilizzato nei paesi in via di sviluppo, il fondo sovrano di ricchezza, che è finanziato con royalties ottenute dallo sviluppo delle risorse naturali.

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