Regolamento E
Il regolamento E è un regolamento della Federal Reserve che delinea regole e procedure per i trasferimenti di fondi elettronici (EFT) e fornisce linee guida per gli emittenti e i venditori di carte di debito elettroniche.
Comprensione del regolamento E
Il regolamento E fornisce orientamenti per i consumatori e le banche o altri istituti finanziari nel contesto dei trasferimenti elettronici di fondi. Questi includono trasferimenti con sportelli automatici (bancomat), transazioni nei punti vendita e sistemi di compensazione automatica (ACH). Anche le norme relative alla responsabilità del consumatore per l'utilizzo non autorizzato della carta rientrano nel presente regolamento.
I consumatori e le istituzioni finanziarie hanno entrambi interesse a comprendere gli orientamenti del regolamento E.
Il regolamento E è stato emesso dalla Federal Reserve come attuazione dell'Electronic Funds Transfers Act, una legge approvata dal Congresso degli Stati Uniti nel 1978 come mezzo per proteggere i consumatori impegnati in questo tipo di transazioni finanziarie.
Gran parte del regolamento E delinea le procedure che i consumatori devono seguire nella segnalazione degli errori con le EFT e le misure che una banca deve adottare per fare ricorso. Gli errori soggetti a queste normative potrebbero includere la ricezione da parte del consumatore di una somma errata di denaro proveniente da un bancomat, attività di carta di credito o di debito non autorizzata o un bonifico bancario non autorizzato da o verso l'account di un consumatore.
Key Takeaways
- Il regolamento E delinea le regole per i trasferimenti di fondi elettronici e fornisce linee guida per gli emittenti e i venditori di carte di debito.
- È stato emanato per proteggere i consumatori.
- È essenziale che sia i consumatori che gli istituti finanziari abbiano interesse a comprendere gli orientamenti del regolamento E.
In genere, le banche hanno un periodo di 10 giorni lavorativi durante i quali indagare su un errore EFT segnalato. Ciò può tuttavia essere esteso a 45 giorni lavorativi, a condizione che la banca accrediti provvisoriamente sul conto del consumatore i fondi mancanti. Le banche devono quindi comunicare i risultati di un'indagine alla Federal Reserve e al consumatore.
Il regolamento E delinea inoltre la responsabilità del consumatore per la segnalazione di attività dell'ETF non autorizzate, che in genere comportano una carta rubata o mancante. Ad esempio, i consumatori devono denunciare la perdita o il furto di carte di credito non oltre due giorni dopo che il consumatore è venuto a conoscenza del furto; in caso contrario, la banca non ha l'obbligo di rimborsare le perdite.
Il regolamento E disciplina l'emissione di carte di debito ma non di carte di credito, che sono regolate dalle norme delineate nella legge sulla verità in materia di prestiti e attuate dalla Federal Reserve come regolamento Z. Tuttavia, il regolamento E disciplina le caratteristiche EFT dell'utilizzo delle carte di credito.
considerazioni speciali
I consumatori dovrebbero assicurarsi che rispettino le normative federali quando segnalano errori per assicurarsi che i loro istituti finanziari siano conformi e per evitare responsabilità. Gli istituti finanziari dovrebbero far circolare tali regolamenti internamente per assicurarsi che non abbiano difficoltà a conformarsi.
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