Reinvestimento

Che cos'è il reinvestimento?

Il reinvestimento è la pratica di utilizzare dividendi, interessi o qualsiasi altra forma di distribuzione del reddito guadagnata in un investimento per acquistare ulteriori azioni o quote, piuttosto che ricevere le distribuzioni in contanti.

Key Takeaways

• Il reinvestimento è quando le distribuzioni di reddito ricevute da un investimento vengono reinvestite in quell'investimento invece di ricevere liquidità.
• Il reinvestimento funziona utilizzando i dividendi ricevuti per acquistare una parte maggiore di tale stock o pagamenti di interessi ricevuti per acquistare più di tale obbligazione.
• I programmi di reinvestimento dei dividendi (DRIP) automatizzano il processo di accumulo di azioni dai flussi di dividendi.
• I titoli a reddito fisso e callable aprono il potenziale rischio di reinvestimento, in cui i nuovi investimenti da effettuare con le distribuzioni sono meno opportuni.

Come funziona il reinvestimento

Il reinvestimento è un ottimo modo per aumentare nel tempo in modo significativo il valore di un investimento in titoli, fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF). È facilitato quando un investitore utilizza i proventi distribuiti dalla proprietà di un investimento per acquistare più azioni o quote dello stesso investimento.

I proventi possono includere qualsiasi distribuzione pagata dall'investimento inclusi dividendi, interessi o qualsiasi altra forma di distribuzione associata alla proprietà dell'investimento. Se non reinvestiti, questi fondi verrebbero pagati all'investitore in contanti. Le imprese sociali reinvestono sempre nelle proprie operazioni.

Reinvestimento del dividendo

I piani di reinvestimento dei dividendi, noti anche come DRIP, offrono agli investitori l'opportunità di reinvestire in modo efficiente i proventi in ulteriori quote dell'investimento. Gli emittenti di un investimento possono strutturare le proprie offerte di investimento in modo da includere programmi di reinvestimento dei dividendi.

Le società offrono comunemente piani di reinvestimento dei dividendi. Anche altri tipi di società con offerte pubbliche come società in accomandita semplice e fondi comuni di investimento immobiliare possono istituire piani di reinvestimento dei dividendi. Le società di fondi che pagano distribuzioni decidono anche se consentire o meno il reinvestimento dei dividendi.

Gli investitori che investono in azioni scambiate in borsa pubblica in genere entrano in un piano di reinvestimento dei dividendi attraverso le elezioni della loro piattaforma di intermediazione. Al momento dell'acquisto di un investimento tramite una piattaforma di intermediazione, un investitore ha la possibilità di reinvestire i dividendi se il reinvestimento dei dividendi è abilitato per l'investimento.

Se viene offerto il reinvestimento dei dividendi, un investitore può in genere modificare la propria elezione con la propria società di intermediazione in qualsiasi momento durante la durata del proprio investimento. Il reinvestimento è generalmente offerto senza commissioni e consente agli investitori di acquistare azioni frazionarie di un titolo con i proventi distribuiti.

Investimenti sul reddito

Il reinvestimento è una considerazione importante per tutti i tipi di investimenti e può in particolare aumentare i guadagni degli investimenti per gli investitori in reddito. Numerosi investimenti incentrati sul reddito sono offerti sia per investimenti in titoli di debito che azionari. Il Vanguard High Dividend Yield Fund (VHDYX) è uno dei fondi comuni di investimento con dividendi più importanti del mercato. È un fondo indicizzato che cerca di seguire l'indice FTSE High Dividend Yield. Offre agli investitori l'opportunità di reinvestire tutti i dividendi in azioni frazionarie del fondo.

Gli investitori di reddito che scelgono il reinvestimento dovrebbero essere sicuri di considerare le tasse nel reinvestire le distribuzioni pagate. Gli investitori devono comunque pagare le imposte sulle distribuzioni indipendentemente dal fatto che vengano reinvestiti o meno.

Le obbligazioni a cedola zero sono l'unico strumento a reddito fisso a non avere rischi di investimento poiché non emettono pagamenti di cedole.

Considerazioni speciali: rischio di reinvestimento

Il tasso di reinvestimento è l'ammontare degli interessi che possono essere guadagnati quando il denaro viene prelevato da un investimento a reddito fisso e inserito in un altro. Ad esempio, il tasso di reinvestimento è la quantità di interesse che l'investitore potrebbe guadagnare se avesse acquistato una nuova obbligazione mentre era in possesso di un'obbligazione richiamabile dovuta a causa di un calo del tasso di interesse.

Se un investitore reinvestisce i proventi, potrebbe essere necessario considerare il rischio di reinvestimento. Il rischio di reinvestimento è la possibilità che un investitore non sia in grado di reinvestire i flussi di cassa (ad es. Pagamenti di cedole) a un tasso comparabile al tasso di rendimento attuale dell'investimento. Il rischio di reinvestimento può insorgere in tutti i tipi di investimenti.

In generale, il rischio di reinvestimento è il rischio che un investitore possa ottenere un rendimento maggiore investendo i proventi in un investimento a rendimento più elevato. Questo è comunemente considerato con il reinvestimento in titoli a reddito fisso poiché questi investimenti hanno costantemente dichiarato tassi di rendimento che variano con le nuove emissioni e le variazioni dei tassi di mercato. Prima di una significativa distribuzione degli investimenti, gli investitori dovrebbero prendere in considerazione le loro allocazioni attuali e le opzioni di investimento di mercato di ampia portata.

Ad esempio, un investitore acquista un buono del tesoro da $ 100.000 a 10 anni con un tasso di interesse del 6%. L'investitore prevede di guadagnare $ 6.000 all'anno dalla sicurezza. Tuttavia, alla fine del periodo, i tassi di interesse sono del 4%. Se l'investitore acquista un'altra nota del Tesoro da $ 100.000 a 10 anni, guadagnerà $ 4.000 ogni anno anziché $ 6.000. Inoltre, se i tassi di interesse successivamente aumentano e vende la nota prima della data di scadenza, perde parte del capitale.

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