Ritenuta singola vs. Ritenuta coniugale: qual è la differenza?

La ritenuta alla fonte è un modo per distribuire il carico fiscale nel corso dell'anno. L'importo trattenuto dal pagamento delle tasse si basa sulle informazioni fornite al datore di lavoro nel modulo W-4 quando inizi un lavoro. Il tuo datore di lavoro utilizza il tuo W-4 per calcolare la ritenuta alla fonte il giorno di paga.

Il modulo W-4 ti consente di richiedere quote, e più quote richiedi, meno tasse vengono trattenute dai tuoi stipendi. I contribuenti sposati tendono a richiedere più indennità rispetto ai singoli contribuenti perché ce ne sono due, e le indennità sono qualcosa di simile a un conteggio principale di quanto deve essere estesa la retribuzione per sostenere tutti.

Le indennità sono correlate alle fasce fiscali e alle detrazioni standard al momento dell'imposta. Questi sono più generosi anche per le coppie sposate, anche perché si presume che le loro spese siano maggiori.

Key Takeaways

• Più indennità richiedete sul modulo W-4 che inviate al vostro datore di lavoro, meno tasse vengono trattenute dalla retribuzione.
• L'obiettivo è trattenere l'importo giusto per evitare di dover pagare tasse aggiuntive al momento dell'imposta o pagare in eccesso in modo da ricevere un rimborso.
• In genere sei sicuro di richiedere una sola indennità se sei single e hai un solo lavoro.
• Una coppia sposata ha diritto a un numero maggiore di indennità rispetto a una singola persona, una per ciascun coniuge, quindi la ritenuta alla fonte è inferiore.

Ritenuta singola

In genere sei sicuro di richiedere un'indennità se sei single e hai un solo lavoro. Non ti è proibito rivendicare due, ma questo può essere difficile. Potresti scoprire che devi i soldi dell'IRS alla fine dell'anno fiscale se ciò comporta una trattenuta insufficiente dalla tua retribuzione.

Puoi "dividere" le tue indennità se hai più di un lavoro. Ad esempio, potresti richiedere un'indennità sul tuo W-4 per ciascuno di essi. Ma hai anche il diritto di rivendicare due con un datore di lavoro e zero con l'altro.

Puoi richiedere un'indennità anche per tuo figlio o uno per ogni figlio se ne hai più di uno, anche se sei single. Ricorda, la premessa è che hai bisogno di più stipendi da portare a casa per sbarcare il lunario per la tua famiglia.

Purtroppo sei limitato a zero quote se sei single e qualcun altro ti rivendica come dipendente dalla sua dichiarazione dei redditi. Di conseguenza, le tasse più possibili verranno trattenute dalla retribuzione. Ovviamente, ciò potrebbe comportare un rimborso fiscale perché pagheresti di più nel corso dell'anno rispetto a quando la fattura fiscale effettiva sarà pari a fine anno. Puoi scegliere di richiedere quote zero anche sul tuo W-4, anche se non è necessario.

Ritenuta sposata

Una coppia sposata ha diritto a un maggior numero di assegni. Ne hai due subito, uno ciascuno per te e il tuo coniuge. E se hai figli, puoi richiedere un'indennità per ciascuno di essi. Ancora una volta, più indennità richiedete, meno sarà trattenuto dal vostro stipendio per le tasse.

Può diventare complicato se funziona solo un coniuge. L'IRS fornisce un calcolatore di ritenuta d'acconto per aiutarti a farlo bene.

Compilare il modulo W-4

Esempio di ritenuta alla fonte singola o ritenuta alla fonte

Se sei sposato e hai due figli, potresti richiedere quattro assegni, uno per ciascuno di voi. Supponendo che ogni indennità abbia un valore di $ 1.000 all'anno, ciò equivale a $ 4.000 in meno che verranno trattenuti dalla retribuzione nel corso dell'anno fiscale. Riceverai circa $ 77 aggiuntivi per busta paga se pagati settimanalmente: $ 4.000 divisi per 52.

Ma se sei single e non hai persone a carico, potresti richiedere una sola indennità per $ 1.000 all'anno. Riceverai un ulteriore $ 19 per periodo di paga per questa indennità se sei pagato settimanalmente, una differenza di $ 58 a settimana nella retribuzione da portare a casa rispetto a quando eri sposato con figli e hai richiesto quattro indennità.

considerazioni speciali

È possibile che venga trattenuto un reddito troppo o troppo basso da ogni busta paga in base al numero di quote richieste.

L'obiettivo è trattenere l'importo giusto per evitare di dover pagare tasse aggiuntive al momento dell'imposta o pagare in eccesso in modo da ricevere un rimborso.

I rimborsi non sono un regalo dell'IRS. L'IRS ti sta semplicemente restituendo i tuoi soldi, senza interessi, perché hai pagato troppo nel corso dell'anno. L'IRS detiene obbligatoriamente quel denaro extra per te e te lo restituisce alla fine dell'anno fiscale in cui è stata presentata la dichiarazione.

Il tuo modulo W-4 non è un affare da fare. Puoi — e dovresti — presentarne uno nuovo al tuo datore di lavoro ogni volta che la tua situazione fiscale cambia, ad esempio perché hai sposato, divorziato, aggiunto alla tua famiglia o per adeguarsi alle nuove leggi fiscali. È possibile inviare un nuovo W-4 modificato in qualsiasi momento se si desidera modificare la ritenuta d'acconto.

È possibile sfuggire completamente alla ritenuta, ma solo in alcune circostanze molto specifiche. Devi avere avuto diritto a un rimborso nell'anno precedente per tutte le ritenute alla fonte perché non avevi alcuna responsabilità fiscale e ti aspetti la stessa situazione nell'anno in corso. In questo caso, devi solo completare le righe 1, 2, 3, 4 e 7 del modulo W-4 che invii al tuo datore di lavoro. È necessario farlo ogni anno entro il 15 febbraio se si prevede di essere esenti perché l'esenzione scade ogni anno.

Non puoi richiedere un'esenzione dalla ritenuta alla fonte se il tuo reddito era superiore a $ 1.100 nel 2019, o se hai più di $ 350 in reddito non acquisito, ad esempio da interessi o dividendi.

L'importo esatto dell'imposta sul reddito dovuta per una persona single o coniugata deve essere verificato visitando un professionista fiscale o utilizzando il calcolatore della ritenuta alla fonte su IRS.gov.