Le migliori fonti di punteggi di credito gratuiti

I finanziatori e altri potenziali creditori usano il tuo punteggio di credito per decidere se vogliono fare affari con te. Pertanto, conoscere il tuo punteggio prima di richiedere un prestito, una carta di credito, una polizza assicurativa, un lavoro o un appartamento ti darà un'idea del fatto che sarai approvato. Il monitoraggio del tuo punteggio di credito può anche aiutarti a prevenire o gestire il cattivo credito, avvisandoti rapidamente di possibili problemi e, in molti dei servizi menzionati di seguito, dandoti consigli su come migliorare il tuo punteggio.

Key Takeaways

• I punteggi di credito sono utilizzati dai finanziatori e da altri per valutare l'affidabilità creditizia di un richiedente.
• Equifax, Experian e TransUnion offrono rapporti di credito gratuiti annuali, ma non punteggi di credito.
• Puoi ottenere il tuo punteggio di credito gratuitamente dai siti Web di monitoraggio del credito e da alcune società di carte di credito.

Accedendo a AnnualCreditReport.com, è possibile controllare gratuitamente i propri rapporti di credito una volta ogni 12 mesi da ciascuna delle principali agenzie di credito: Equifax, Experian e TransUnion. Tuttavia, questi rapporti non ti daranno un punteggio di credito.

Mentre puoi pagare una delle società segnalanti per il tuo punteggio di credito, in realtà non è più necessario. Esistono numerosi siti Web e società di carte di credito che ti daranno il tuo punteggio di credito gratuitamente.

Ecco cinque servizi gratuiti e cinque società di carte di credito che forniscono punteggi di credito ai consumatori, insieme a ciò che ognuno di essi offre e in che modo differiscono.

Iscrizione per servizi di credito gratuiti

Iscrivendoti a questi servizi gratuiti, avrai una visione ampia di come appare il tuo punteggio di credito con ciascuno dei principali uffici di credito. E se unisci i rapporti di credito TransUnion gratuiti di Credit Karma o WalletHub e i rapporti di credito Equifax trimestrali gratuiti di Quizzle con i rapporti di credito gratuiti che puoi ottenere tramite AnnualCreditReport.com, sarai in una posizione migliore per rilevare il furto di identità o altri problemi nei primi anni stadi.

Credito Karma: punteggi e rapporti

Credito Karma fornisce punteggi e rapporti di credito gratuiti da TransUnion ed Equifax che vengono aggiornati settimanalmente e non è necessario fornire una carta di credito per registrarsi. I punteggi di credito TransUnion ed Equifax gratuiti ottenuti tramite Credit Karma si basano sul modello VantageScore 3.0. Il VantageScore è un nuovo modello di punteggio creato da una collaborazione tra i tre principali uffici di credito per ideare un punteggio più coerente da un ufficio all'altro e più accurato rispetto ai punteggi FICO tradizionali. (Oltre a questi due punteggi, esistono altri punteggi di credito più specializzati, utilizzati ad esempio dalle compagnie di assicurazione).

Ottieni anche un monitoraggio del credito gratuito per il tuo rapporto TransUnion, un'analisi dei fattori di credito che riepiloga i dettagli chiave del tuo rapporto di credito e un simulatore del punteggio di credito gratuito che mostra come sono varie azioni, come l'aggiunta di una nuova carta di credito o l'aumento della linea di credito può incidere sul tuo punteggio di credito. Il credito Karma offre anche un punteggio di assicurazione auto gratuito.

Credit Karma afferma che non vende le informazioni dei suoi clienti agli inserzionisti, ma raccomanda specifici prodotti finanziari basati sul profilo di credito e guadagna se apri un account con uno dei suoi partner pubblicitari attraverso il sito Web di Credit Karma.

Credit Sesame: suggerimenti personalizzati

Il Credit Sesame è un altro servizio di monitoraggio del credito ma leggermente diverso dal Credit Karma. Questo dà ai membri l'accesso al loro VantageScore da TransUnion. Il sito fornisce anche suggerimenti personalizzati in base al profilo di credito e agli obiettivi. Infine, raccoglie tutte le informazioni sul credito e fornisce suggerimenti per risparmiare denaro.

Se paghi in eccesso in commissioni e interessi, ti darà le opzioni che puoi utilizzare per ridurre tali pagamenti. Il sito fornisce inoltre monitoraggio del credito e avvisi nel caso in cui il profilo o l'identità dell'utente vengano compromessi. I consumatori possono anche ottenere $ 50.000 in assistenza per la risoluzione delle frodi gratuitamente tramite Credit Sesame.

Come il Credit Karma, questo sito non richiede l'iscrizione di una carta di credito.

Quiz: servizio gratuito ea pagamento

Quizzle offre ai consumatori un punteggio di credito VantageScore gratuito e un rapporto di credito Equifax gratuito ogni tre mesi. Come altri siti di questo articolo, Quizzle non richiede agli utenti di fornire una carta di credito. La società è stata fondata nel 2008 ed è entrata a far parte del gruppo di società Bankrate.com nel 2015. Secondo il sito Web, circa 2 milioni di persone sono registrate con Quizzle.

Quando visualizzi il tuo punteggio di credito attraverso il tuo account Quizzle, vedrai quanti fattori come la cronologia dei pagamenti e i tipi di credito influiscono sul tuo punteggio. Quizzle fornisce inoltre consigli su carte di credito e prestiti immobiliari e riceve compensi da tali società. Il servizio premium, Quizzle Pro, fornisce un rapporto e un punteggio di credito mensili, monitoraggio del credito 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e altri vantaggi per $ 8 al mese; Quizzle Pro + contiene tutto in Quizzle Pro insieme a diversi servizi di furto di identità, per $ 15 al mese.

Credit.com: aggiornamenti mensili

Puoi ottenere due punteggi di credito gratuiti tramite Credit.com: un punteggio Experian e il tuo VantageScore 3.0, aggiornati una volta al mese. Dovrai registrarti per un account gratuito, ma non ti verrà richiesto di inserire un numero di carta di credito per registrarti. Il sito offre anche una carta di rapporto di credito gratuita che mostra come le informazioni nel rapporto di credito influenzano il tuo punteggio e fornisce suggerimenti per migliorare il tuo punteggio. Credit.com afferma che non vende i tuoi dati a terzi, ma guadagna se richiedi offerte tramite link promozionali sul suo sito web.

WalletHub: avvisi di credito

Fornendo il tuo nome, indirizzo, data di nascita e le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale, e quindi rispondendo ad alcune domande per verificare la tua identità, avrai accesso al rapporto di credito gratuito e al servizio di punteggio di WalletHub. Al termine della registrazione, il sito pone anche alcune domande personali, come le entrate annuali, le spese mensili, i risparmi, le esigenze finanziarie più importanti e il debito della carta di credito. Il punteggio che otterrai è TransUnion VantageScore e anche il rapporto di credito è di TransUnion.

La dashboard mostra tutti i tuoi conti di credito e i tuoi saldi, mentre la sezione di avviso di credito ti dà un voto di lettera in stile pagella sui fattori che influenzano il tuo punteggio di credito. Ad esempio, ti dirà se il tuo debito è troppo elevato rispetto al reddito che hai indicato durante la configurazione del tuo account, o se il tuo rapporto di utilizzazione del credito è troppo alto e di conseguenza il tuo punteggio è danneggiato.

I menu a discesa forniscono ulteriori dettagli, come il rapporto di utilizzo del credito per ciascuna carta di credito. Una versione di facile lettura del tuo rapporto di credito mostra tutti i tuoi account correnti e chiusi e tutti gli elementi negativi, come gli account che sono andati a riscossioni. Una barra dei menu nella parte superiore della pagina fornisce informazioni su prodotti e servizi finanziari, come conti correnti e prestiti auto. WalletHub guadagna denaro da alcune di queste aziende, che pubblicizzano e pagano per posizionamenti premium sul sito.

Se vuoi solo un'idea generale di dove ti trovi, il punteggio di credito gratuito sull'estratto conto mensile della tua carta di credito, se l'emittente della tua carta ne fornisce una, potrebbe essere abbastanza buono.

Società di carte di credito che forniscono punteggi di credito gratuiti

Oltre ai servizi sopra elencati, molte società di carte di credito offrono ai propri clienti, e talvolta ad altri, uno sguardo gratuito ai loro punteggi di credito. Loro includono:

Scopri la carta — Dichiarazione FICO

I titolari di Discover Card ricevono il punteggio di credito TransUnion FICO gratuitamente su ogni estratto conto mensile. I clienti che stanno ancora stabilendo la propria storia creditizia potrebbero non vedere un punteggio fino a quando non hanno effettuato diversi mesi di pagamenti. Un fattore da notare: solo il titolare della carta principale riceverà un punteggio di credito gratuito, mentre gli utenti autorizzati della carta no.

Barclaycard: fattori di credito

I clienti Barclaycard ottengono un punteggio FICO gratuito sui loro estratti conto mensili. Inoltre, possono vedere fino a due fattori che influenzano il loro punteggio di credito. Potrebbero essere cose come "saldi su una carta bancaria o conti rotanti troppo elevati rispetto ai limiti di credito" (in altre parole, un elevato rapporto di utilizzo del credito) o "Il totale di tutti i saldi sui conti aperti è troppo elevato". Queste informazioni può aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito modificando il modo in cui usi il credito. Barclaycard fornisce anche un grafico che mostra come il tuo punteggio di credito è cambiato nel tempo dopo tre mesi di cronologia del punteggio di credito.

Capital One Card — CreditWise

Precedentemente noto come Credit Tracker, il servizio CreditWise di Capital One è disponibile per chiunque, indipendentemente dal fatto che tu sia un titolare della carta della società. Tramite questo servizio, puoi accedere a VantageScore 3.0 ogni mese ed essere avvisato di eventuali cambiamenti. Una delle caratteristiche chiave di questo servizio è il suo simulatore, che ti consente di vedere quali fattori influenzeranno il tuo punteggio e la salute generale del credito, e di quanto. Ad esempio, puoi vedere l'impatto sul tuo punteggio di un acquisto di $ 1.500 su una carta di credito o di un prestito di $ 10.000.

Prima carta di credito: punteggio mensile del prestatore

First National Bank offre ai suoi utenti di carte di credito un punteggio FICO Bankcard 9 gratuito, che è un punteggio su misura per il prestito delle carte di credito. In altre parole, non è il punteggio che un prestatore di mutui userebbe quando decide se è possibile prendere in prestito denaro per acquistare una casa, ma ti darà comunque un'idea di dove ti trovi. Il tuo punteggio viene aggiornato una volta al mese.

Carta di credito Walmart: punteggio elettronico

Se sei titolare di una carta di credito Walmart, riceverai un punteggio FICO gratuito ogni mese se ti registri per estratti conto mensili elettronici. Sarai anche in grado di vedere due "codici motivo" che influenzano il tuo punteggio.

Divulgazione: le informazioni contenute in questo articolo provengono dall'autore durante la procedura di registrazione e la creazione di un account. L'autore non ha partecipazioni in nessuna delle società menzionate in questo articolo al momento della stesura.