Assicurazione sulla vita variabile

Cos'è l'assicurazione sulla vita variabile?

L'assicurazione sulla vita variabile è un prodotto di assicurazione sulla vita permanente con conti separati costituiti da vari strumenti e fondi di investimento, come azioni, obbligazioni, fondi azionari, fondi del mercato monetario e fondi obbligazionari.

01:10

Assicurazione sulla vita

Spiegazione dell'assicurazione sulla vita variabile

A causa dei rischi di investimento, le polizze variabili sono considerate contratti in titoli che sono regolati dalle leggi federali sui titoli. In base alle normative federali, i professionisti delle vendite devono fornire un prospetto dei prodotti di investimento disponibili ai potenziali acquirenti.

Le polizze assicurative sulla vita variabili hanno benefici fiscali specifici, come l'accumulo di utili differiti dalle imposte. Se la politica rimane in vigore, gli assicurati possono accedere al valore in contanti tramite un prestito esente da imposte. Tuttavia, i prestiti non pagati, inclusi capitale e interessi, riducono l'indennità di morte. Inoltre, gli interessi sui prestiti possono diventare tassabili al momento della consegna della polizza. Inoltre, gli interessi o gli utili inclusi nelle restituzioni parziali e complete della polizza sono imponibili al momento della distribuzione.

Vantaggi dell'assicurazione sulla vita variabile

Una caratteristica interessante del prodotto assicurativo vita variabile è la sua flessibilità riguardo alla rimessa dei premi e all'accumulo di valore in contanti. I premi non sono fissi, come nel caso delle polizze assicurative tradizionali a vita o a tempo determinato. Entro certi limiti, gli assicurati possono adeguare i pagamenti dei premi in base alle loro esigenze e obiettivi di investimento. Ad esempio, se l'assicurato versa un premio inferiore a quello necessario per sostenere la polizza, il valore in contanti accumulato compensa la differenza. Sebbene l'assicurazione sulla vita variabile offra questa flessibilità, è essenziale comprendere che la rimessa a lungo termine di premi ridotti può compromettere il valore in denaro e lo stato generale della polizza. In alternativa, gli assicurati possono versare maggiori premi per aumentare il loro valore in denaro e le partecipazioni agli investimenti.

Diversamente dall'assicurazione sulla vita intera, l'indennità in caso di morte è legata alla prestazione dei fondi di conto separati. Una prestazione aggregata positiva potrebbe offrire una maggiore protezione finanziaria al beneficiario in caso di decesso dell'assicurato. Oltre alla flessibilità della politica, il potenziale di utili significativi per gli investimenti è un'altra caratteristica interessante. Molte politiche offrono una vasta gamma di opzioni di investimento che vanno da un approccio conservativo a una strategia aggressiva, per soddisfare le esigenze della maggior parte degli investitori.

Svantaggi dell'assicurazione sulla vita variabile

Rispetto ad altre polizze di assicurazione sulla vita, l'assicurazione sulla vita variabile è generalmente più costosa. I premi pagati aiutano a coprire le spese amministrative e la gestione degli investimenti del piano. Il contraente potrebbe dover aumentare i pagamenti per mantenere attiva la polizza o per mantenere uno specifico decesso in base all'andamento dei prodotti di investimento e ai premi rimessi.

Come misura proattiva, alcuni assicurati presentano premi superiori al costo della polizza assicurativa per garantire le garanzie delle loro polizze. Inoltre, l'assicurato si assume esclusivamente tutti i rischi di investimento. L'assicuratore non offre garanzie di prestazione né protegge da perdite di investimento. Il contraente deve esercitare la dovuta diligenza rimanendo istruito sugli investimenti e attento alla performance separata dell'account.

Come la maggior parte delle polizze assicurative sulla vita, le persone fisiche devono sottoporsi a sottoscrizione medica completa per ottenere una polizza assicurativa sulla vita variabile. Le persone con problemi di salute o coloro che hanno altri fattori di sottoscrizione sfavorevoli potrebbero non beneficiare della copertura o ottenere premi più elevati.

Confronta i conti di investimento Nome del fornitore Descrizione Descrizione dell'inserzionista × Le offerte che compaiono in questa tabella provengono da società di persone da cui Investopedia riceve un compenso.

Termini correlati

Definizione dell'assicurazione sulla vita universale variabile (VUL) L'assicurazione sulla vita universale variabile (VUL) è una polizza di assicurazione sulla vita permanente con una componente di risparmio in cui è possibile investire un valore in denaro. altro Assicurazione sulla vita con valore in denaro L'assicurazione sulla vita con valore in denaro è un'assicurazione sulla vita permanente con una componente di risparmio sul valore in contanti. altro Assicurazione sulla vita universale L'assicurazione sulla vita universale è un'assicurazione sulla vita permanente con una componente di risparmio sugli investimenti e premi bassi. altro Lettura delle clausole di non contraffazione Una clausola di non contraffazione è una clausola di assicurazione che consente a una parte assicurata di ricevere prestazioni totali o parziali o un rimborso parziale dei premi dopo una scadenza. altro Assicurazione sulla vita per la sopravvivenza variabile L'assicurazione sulla vita per la sopravvivenza variabile è un'assicurazione sulla vita variabile che copre due persone e paga un'indennità di morte, solo dopo la morte di entrambe le persone. altro Che cos'è l'assicurazione sulla vita intera? L'assicurazione sulla vita intera offre copertura per la vita dell'assicurato e offre una componente di risparmio per l'accumulo di valore in denaro. più collegamenti dei partner