Che cosa devono riferire i creditori alle agenzie di credito?

I creditori non sono tenuti per legge a segnalare nulla agli uffici creditizi, sebbene molte aziende scelgano di segnalare pagamenti puntuali, ritardi di pagamento, acquisti, condizioni di prestito, limiti di credito e saldi dovuti. Le aziende di solito segnalano anche eventi importanti come la chiusura dei conti o gli storni di addebito.

Le organizzazioni governative che conservano registri pubblici non segnalano agli uffici di credito, ma gli uffici ottengono solitamente i registri da soli. Per questo motivo, le dichiarazioni di fallimento e i privilegi fiscali in genere compaiono anche sui rapporti di credito.

I creditori come le banche e le società di carte di credito devono pagare per comunicare informazioni a una delle tre principali agenzie di segnalazione del credito, che sono Experian, Equifax e TransUnion. Poiché è previsto un costo, alcuni creditori scelgono di utilizzare un solo servizio anziché tutti e tre. Ciò può influire negativamente anche sul punteggio di credito di un debitore responsabile perché non tutti gli uffici ricevono le stesse informazioni positive sulla cronologia dei pagamenti del consumatore, ad esempio quando un individuo paga un debito a lungo termine come un mutuo.

La maggior parte dei creditori riferisce agli uffici su base mensile, anche se le diverse aziende presentano in giorni diversi, il che significa che il rapporto di credito di un individuo viene continuamente aggiornato. Informazioni negative, come pagamenti in ritardo o mancati, rimangono nel rapporto di una persona per sette anni, dopodiché le agenzie di credito rimuovono automaticamente i dati.

I debitori che trovano informazioni inesatte nei loro rapporti di credito possono presentare una controversia all'ufficio di credito o al creditore che ha fornito i dati errati. La maggior parte dei reclami deve essere esaminata entro 30 giorni e, se il reclamo è comprovato, tutti e tre gli uffici devono rimuovere il rapporto negativo.