Che cos'è l'assicurazione sulla vita universale indicizzata?

L'assicurazione sulla vita universale indicizzata è molto simile all'assicurazione sulla vita universale, tuttavia ha un paio di rughe che non si trovano nelle polizze assicurative universali tradizionali. L'assicurazione sulla vita universale è disponibile in diverse forme, dalla polizza di base a tasso fisso ai modelli variabili che consentono all'assicurato di selezionare vari conti azionari in cui può investire. Una polizza di assicurazione sulla vita universale indicizzata offre al contraente la possibilità di allocare gli importi del valore in contanti su un conto fisso o su un conto indice azionario. Le politiche indicizzate offrono una varietà di indici popolari tra cui scegliere, come l'S & P 500 e il Nasdaq 100.

Le polizze indicizzate consentono agli assicurati di decidere la percentuale dei loro fondi che desiderano assegnare a quote fisse e indicizzate. Inoltre, questi tipi di polizze assicurative universali in genere garantiscono l'importo principale nella parte indicizzata, ma limitano il rendimento massimo che un assicurato può ricevere in detto conto. Poiché queste polizze sono considerate polizze universali di assicurazione sulla vita "ibride", di solito non sono molto costose (a causa della mancanza di gestione) e sono più sicure di una polizza di assicurazione sulla vita universale variabile media. Tuttavia, anche il potenziale al rialzo è limitato rispetto alle politiche variabili.

Advisor Insight

Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL

La complessità dell'assicurazione sulla vita universale indicizzata entra in gioco quando si inizia a studiare il modo in cui viene calcolata la crescita degli interessi o della liquidità. Per capire veramente questo, dovrai trascorrere un lungo periodo di studio della politica o avere un'enorme fiducia nella persona che la consiglia.

Assicurati che le illustrazioni che ti vengono mostrate riflettano un tasso di rendimento realistico. Se assumono un rendimento annuo del 7%, è necessario chiedere all'assicuratore di rieseguire qualcosa di più conservativo. È possibile ottenere il 7% in media per un lungo periodo di tempo? Sì. Ma per sicurezza, suggerirei di proiettare un ritorno più conservativo, come il 4%.

Puoi anche esplorare alternative. Le polizze vita universale garantite, ad esempio, sono semplici e supportate da una garanzia della compagnia assicurativa.