Che cos'è MoneyLion e come guadagna?

MoneyLion è una società di fintech privata di cinque anni che offre prestiti, consulenza finanziaria e servizi di investimento ai consumatori. Fondato nel 2013, il mercato target di MoneyLion è il 70% dei consumatori americani, un gruppo che ha in media meno di $ 2.000 di risparmi. L'obiettivo dell'azienda è ottimizzare la gestione e il risparmio del denaro dei consumatori, aumentando al contempo il loro credito. Oltre il 93% dei membri di MoneyLion Plus sono investitori per la prima volta, secondo un rapporto dell'azienda pubblicato a marzo 2018.

La società guadagna la maggior parte del proprio denaro attraverso l'attività di prestito, la generazione di lead da parte degli utenti sul proprio sito e il servizio di abbonamento mensile appena lanciato. Le persone che utilizzano i servizi di MoneyLion iniziano come visitatori, scegliendo di utilizzare la piattaforma gratuitamente o acquistare i suoi servizi premium per i consumatori tramite un abbonamento premium e domande di prestito.

La fondazione di MoneyLion

La società è stata costituita a New York City da un team di specialisti tecnologici e finanzieri, che hanno sviluppato la tecnologia di analisi e apprendimento automatico dell'azienda per offrire consulenza personalizzata alle persone in base ai loro modelli di spesa. MoneyLion offre inoltre ai consumatori l'accesso a piccoli prestiti per aiutarli a gestire le entrate e le spese mensili fluttuanti. I clienti ricevono punti attraverso un programma di ricompensa per fare cose come collegare un conto bancario o mantenere basso il loro utilizzo del credito. Il sistema di MoneyLion imita programmi di carte di credito come Chase Ultimate Rewards o Amex Membership Rewards.

Fondatori e sostenitori

MoneyLion è diretto dal co-fondatore e CEO Diwakar Choubey, che in precedenza ha lavorato a Wall Street, dove ha ricoperto posizioni senior in aziende come Goldman Sachs, Citadel e Barclays Capital. Anche il Chief Information Officer Pratyush Tiwari e il Chief Technology Officer Chee Mun Foong sono co-fondatori. Nel tentativo di espandere i servizi bancari di consumo tramite telefono cellulare, MoneyLion ha recentemente assunto il veterano del settore finanziario Jon Stevenson, ex capo degli investimenti alternativi presso Stifel Financial, come capo della divisione bancaria e di gestione patrimoniale, in un recente annuncio.

La società opera in quattro uffici in tutto il mondo, tra cui la sede centrale di Manhattan, San Francisco, Salt Lake City e Kuala Lumpur, Malesia.

L'azienda ha raccolto quattro round di finanziamenti per un totale di $ 67, 5 milioni, con l'ultimo round della Serie B che ha portato a $ 42 milioni il 4 gennaio 2018, per TechCrunch. Edison Partners è stato l'investitore principale, portando il suo totale investito a $ 27 milioni. Altri sostenitori includono Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates e Sanhua Capital.

Quei fondi sono stati fondamentali per aiutare MoneyLion a competere di fronte a un esercito in crescita di grandi e piccoli concorrenti fintech. Non è chiaro se la società realizzi un profitto o quale sia il suo valore di mercato stimato.

Critici di MoneyLion

A dire il vero, non tutti i consumatori sono soddisfatti di MoneyLion. La piattaforma ha una valutazione a 4 stelle su TrustPilot, un popolare sito Web di recensioni dei consumatori, pagine di recensioni negative criticano l'azienda per un servizio clienti scadente, trasferimenti di fondi più lenti del previsto e altri problemi relativi all'account.

La crescita della piattaforma era stata rapida nonostante queste lamentele.

I prestiti sono il driver principale delle entrate

La maggior parte delle entrate di MoneyLion viene generata attraverso la sua attività di prestito, che ha originato oltre 200.000 prestiti fino ad oggi, sul sito Web della società. A metà febbraio 2018, la sua piattaforma mobile ha raggiunto 2 milioni di clienti, afferma la società. In un'intervista con LendAcademy a marzo, il CEO Choubey ha indicato che 2, 2 milioni di persone avevano scaricato l'app di MobileLion e 1, 3 milioni l'avevano collegata al proprio conto bancario. Secondo un annuncio della società in ottobre, la società aveva accumulato 3 milioni di membri.

Prestiti veloci

Oltre a fornire strumenti per tenere traccia della spesa, del risparmio e della gestione del credito, l'azienda sta espandendo il suo franchising fintech fornendo servizi di prestito e investimento a basso costo attraverso il suo abbonamento MoneyLion Plus. Questo servizio offre prestiti fino a $ 500 a un tasso percentuale annuo del 5, 99% o inferiore senza controllo del credito, pagabili in 12 mesi. L'azienda è in grado di offrire tariffe basse utilizzando i conti di intermediazione come garanzia e i prestiti possono essere finanziati entro 15 secondi da un'applicazione, secondo MoneyLion.

Servizio di abbonamento MoneyLion Plus

Lanciato a dicembre 2017, MoneyLion Plus porta investimenti, prestiti e conti correnti in un unico abbonamento basato su abbonamento. MoneyLion preleva automaticamente $ 79 dal conto di un consumatore al mese, depositando $ 50 nei loro conti di investimento e prendendo $ 29 come canone mensile. Gli utenti ricevono $ 1 in contanti per ogni accesso giornaliero, il che significa che gli utenti che si ricordano di accedere ogni giorno e di scorrere alcune schermate ottengono essenzialmente il servizio gratuitamente. Il suo conto di investimento gestito trasferisce denaro risparmiato in un portafoglio di ETF e non addebita commissioni di gestione.

Lead Generation Service

La startup ottiene anche entrate dalla sua attività di generazione di lead, con la quale raccomanda altre offerte di servizi finanziari ai consumatori che possono trarne vantaggio, secondo TechCrunch. I partner includono attività correlate come le società di monitoraggio del credito. MoneyLion ha anche accordi di sponsorizzazione con organizzazioni come NASCAR.