Qual è la dimensione dell'uovo di nido di pensionamento medio?

Qual è la dimensione dell'uovo di nido di pensionamento medio? Dipende da cosa intendi per "media".

Un'analisi del 2019 di oltre 30 milioni di conti pensionistici di Fidelity Investments ha rilevato che il saldo medio dei piani 401 (k) sponsorizzati dalle società alla fine del 2018 era di $ 95.600. Per gli IRA tradizionali, Roth e rollover, la cifra era di $ 98.400. E per 403 (b) se altri piani pensionistici a contribuzione definita nel settore non profit, era di $ 78.700. Tali numeri sono scesi del 7, 5% circa all'8% in media rispetto allo stesso trimestre dell'anno precedente, in gran parte a causa di una flessione dei mercati azionari alla fine del 2018.

Key Takeaways

• I lavoratori americani avevano una media di $ 95.600 nei loro piani 401 (k) alla fine del 2018, secondo uno studio principale.
• Ma 401 (k) e altri saldi dei conti pensionistici variano ampiamente in base all'età del lavoratore.
• Altri importanti fattori che influenzano i risparmi per la pensione comprendono il reddito familiare e l'istruzione.

Dividi generazionali

Naturalmente, le medie complessive come queste ci dicono solo così tanto. Come ci si potrebbe aspettare, i giovani lavoratori tendono ad avere meno soldi risparmiati per la pensione rispetto ai lavoratori più anziani, in parte perché i loro salari sono generalmente più bassi e non hanno avuto tanti anni per contribuire ai loro conti di pensione.

Il divario, a quanto pare, è piuttosto ampio. Un rapporto del giugno 2018 del Transamerica Center for Retirement Studies ha esaminato un campione rappresentativo a livello nazionale di 6.372 lavoratori, dai 18 anni in su, e ha suddiviso i risparmi pensionistici di generazione in generazione. È emerso che le famiglie di baby boomer avevano stimato risparmi pensionistici medi di $ 164.000 a partire dal 2017, mentre Generation Xers aveva $ 72.000 e millennial $ 37.000.

Anche quelle cifre tendono a oscurare quanto (o poco) molte persone hanno salvato. Ad esempio, lo studio Transamerica ha scoperto che il 14% dei millennial intervistati aveva risparmiato da $ 0 a $ 4.999 per la pensione, mentre il 42% dei baby boomer aveva $ 250.000 o più.

Anche se il tuo gruzzolo per la pensione è più grande della media, ciò non significa che sarà abbastanza grande.

L'importanza di una buona educazione

A parte l'età, altri fattori che entrano in gioco includono reddito e istruzione. Forse non a caso, le persone con redditi più alti tendono a mettere più soldi nei loro conti pensionistici. Lo studio Transamerica ha riferito che le famiglie con un reddito annuo inferiore a $ 50.000 avevano un risparmio medio stimato per la pensione di $ 11.000, le famiglie con un reddito tra $ 50.000 e $ 99.999 avevano un risparmio medio di $ 61.000 e quelle con un reddito di $ 100.000 o più avevano $ 215.000.

Advisor Insight

Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Financial Planning Solutions LLC, Newton, Mass.

Una domanda migliore da porre invece di "Qual è la dimensione dell'uovo di nido di pensionamento medio?" sarebbe: "Quanto avrò bisogno in pensione?" Ognuno è diverso. Alcuni potrebbero aver bisogno di $ 100.000 all'anno per vivere in pensione, ma altri potrebbero aver bisogno di più o meno a seconda delle loro esigenze di vita. Se un cosiddetto esperto dice che hai bisogno di un gruzzolo di $ 1.000.000 o $ 2.000.000 e non sanno nulla di te, allora questo è inaccurato.

Per calcolare quanto devi risparmiare, prima determina ciò che sospetti di spendere in pensione. Quindi, sommare il reddito futuro atteso, ad esempio da un piano pensionistico o previdenziale, e sottrarlo dal budget di spesa. La discrepanza è ciò che dovrai recuperare. Assicurati di tenere conto anche dell'inflazione in questo importo, poiché il potere d'acquisto diminuirà inevitabilmente, soprattutto per servizi come l'assistenza sanitaria.

Più è alto il loro livello di istruzione, più è probabile che anche le persone abbiano messo da parte la pensione. Per quelli con un'istruzione superiore o inferiore, la mediana stimata era di $ 36.000. Per quelli con qualche college o scuola commerciale era di $ 51.000. Per i laureati era di $ 154.000. Le persone con diplomi di laurea o almeno qualche scuola di specializzazione avevano risparmiato ancora di più, per una mediana di $ 225.000.

Quindi, se ti stai chiedendo come il tuo gruzzolo di pensionamento si sovrappone a quello "medio", devi prima decidere con chi vuoi confrontare te stesso (e il tuo uovo) - la popolazione americana in generale o le persone più simili a te in termini di età, reddito, istruzione e così via.

E tieni presente che anche se il tuo gruzzolo supera le medie, ciò non significa necessariamente che sarà sufficiente per sostenerti quando la pensione rotola finalmente.