Che cos'è il sistema di pensionamento degli insegnanti (TRS)?
Il sistema di pensionamento degli insegnanti (TRS) è una rete di organizzazioni a livello statale che gestiscono collettivamente pensioni e conti pensionistici per i dipendenti dell'istruzione pubblica all'interno dei loro stati. Forniscono inoltre agli educatori aiuto e consulenza sulla pianificazione della pensione.
Ogni organizzazione statale offre una gamma diversa di piani e vantaggi ai suoi beneficiari, che possono includere non solo insegnanti, ma anche altri membri dell'istruzione pubblica come addetti alla manutenzione, bidelli e amministratori. I più grandi sistemi di questo tipo (il sistema pensionistico degli insegnanti dello Stato della California, il sistema pensionistico degli insegnanti del Texas e il sistema pensionistico degli insegnanti dello Stato di New York) sono tra i 10 più grandi piani pensionistici negli Stati Uniti
Key Takeaways
- Il sistema di pensionamento degli insegnanti (TRS) è una rete di organizzazioni a livello statale che amministra principalmente pensioni e altri piani pensionistici per educatori
- I vantaggi offerti dai TRS comprendono pensioni tradizionali a benefici definiti e piani a contribuzione definita tra cui 403 (b) piani, che assomigliano a 401 (k) s
- I vantaggi specifici dei piani TRS variano ampiamente a seconda dello stato e persino del distretto scolastico
- Molti stati e autorità locali hanno finanziato i piani di TRS, portando a carenze, nonché a modifiche di piani e benefici nel tentativo di eliminare le carenze di finanziamento
Cosa offrono i TRS
Un TRS fornisce in genere un piano pensionistico a benefici definiti, che garantisce un beneficio mensile basato su caratteristiche specifiche del piano. La maggior parte delle pensioni che utilizzano il nome TRS sono piani pensionistici qualificati ai sensi del codice ERISA (Employee Retirement Security Act) codice 401 (a). Come per molte pensioni, i piani TRS in genere assegnano prestazioni in base a un fattore pensionistico che viene moltiplicato per l'età o gli anni di servizio nel piano, che viene quindi moltiplicato per il salario medio finale o per una media degli anni di lavoro con i più alti guadagni.
Oltre a un piano pensionistico TRS, molti insegnanti hanno diritto a un programma di rendite differite fiscali ai sensi della sezione 403 (b) del codice delle entrate. Un piano 403 (b) funziona più come un piano di riduzione salariale 401 (k), che consente ai partecipanti di differire parte dei propri stipendi nel piano, offrendo un modo efficace per gli insegnanti di risparmiare in aggiunta al loro piano pensionistico TRS.
Il TRS può anche offrire sussidi di invalidità e decesso ai suoi membri.
Problemi di finanziamento con TRS
I contributi degli educatori non finanziano da soli i benefici di TRS. Le organizzazioni dipendono anche dai contributi dei governi statali. Come per molte pensioni pubbliche, tali contributi sono rimasti indietro rispetto alle esigenze finanziarie delle pensioni, creando notevoli carenze di finanziamento. Nel tentativo di restituire i piani pensionistici alla salute finanziaria, gli stati si rivolgono sempre più spesso ai distretti scolastici per contribuire con una quota maggiore dei costi pensionistici.
Questa stretta fiscale sta anche spingendo alcuni stati e distretti a imporre maggiori contributi da parte degli insegnanti al costo delle pensioni. In Colorado, ad esempio, il deficit di finanziamento delle pensioni degli insegnanti è ammontato a oltre 10 milioni di dollari nel 2017, uno dei maggiori divari nel paese, secondo The Hechinger Report. In risposta, gli insegnanti del Colorado saranno costretti a versare un altro 2% del loro salario alle pensioni, o il 10% in totale, entro il 2021. Anche l'età pensionabile per i nuovi insegnanti è stata aumentata, da 58 a 64 anni.
In altri stati, le pensioni stesse vengono eliminate o eliminate. Almeno 15 stati hanno già modificato le loro pensioni pubbliche per includere piani a contribuzione definita in stile 401 (k), secondo The Hechinger Report. Alcuni stati hanno dato ai dipendenti la possibilità di scegliere tra piani tradizionali e 401 (k) o hanno sviluppato piani ibridi. L'Alaska è andata più lontano, spostando tutti i dipendenti pubblici appena assunti in piani a contribuzione definita, il che significa che i contribuenti non corrono alcun rischio di investimento.
Le pensioni e i piani a contribuzione definita costituiscono una parte sproporzionatamente importante delle esigenze di pensionamento degli insegnanti per il 40% stimato degli educatori che, per legge statale, non sono autorizzati a partecipare al piano federale di previdenza sociale.
Per informazioni dettagliate sugli insegnanti e altre pensioni statali e pubbliche, consultare la banca dati dei piani pubblici. Un'altra fonte di informazioni è Teacherpensions.org, che fornisce notizie, dati e sintesi delle problematiche relative ai piani pensionistici degli educatori.
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