Vincere alla lotteria: sogno o incubo?

Una casa. Una vacanza. Mille dollari al giorno per la vita. Chi non vorrebbe vincere un enorme premio o la lotteria? In realtà, molte persone - una volta che si rendono conto che questi jackpot non sono gratuiti, poiché la maggior parte delle vincite viene tassata come reddito dall'Internal Revenue Service (IRS).

Le tasse e i costi di gestione in corso possono trasformare rapidamente alcune intemperie in gravi oneri. Ciò che segue è un'analisi di alcuni premi comuni che tutti abbiamo sognato di vincere e quanto costa vincerli.

Devi segnalare tutte le tue vincite all'IRS indipendentemente dal loro valore.

Il costo per vincere una casa

Dopo aver vinto una casa, sarai responsabile del pagamento dell'imposta federale sul reddito in base al valore della casa. Potresti anche essere ritenuto responsabile per l'imposta sul reddito statale, a seconda del tuo stato di residenza. E, come con qualsiasi premio, pagherai quelle tasse con l'aliquota fiscale marginale completa perché il valore del premio è riportato sul modulo 1040 come altri redditi. Questo è, ovviamente, in aggiunta a qualsiasi altro guadagno derivante dall'occupazione e dagli investimenti.

A meno che tu non abbia già una casa che prevedi di vendere, molte persone non possono permettersi di pagare una somma così significativa in una sola volta, anche con diversi mesi di preavviso. Inoltre, considera che la maggior parte dei premi sotto forma di case da sogno valgono più di $ 500.000 e si trovano in zone ad alto costo della vita.

Naturalmente, se puoi permetterti la fattura fiscale, stai ottenendo una casa al prezzo di un generoso acconto. Ma i costi di questo tipo di premio non finiscono qui. Oltre alle imposte sul reddito, avrai anche spese ricorrenti più elevate come le tasse sulla proprietà, l'assicurazione del proprietario di casa e le bollette, per non parlare del costo della manutenzione generale e della manutenzione. Potresti aver guadagnato una nuova risorsa ricca, ma alla fine potresti essere povero in casa.

Key Takeaways

• Sei tassato su qualsiasi cosa tu vinca, sia che si tratti di un premio o di denaro.
• Le tasse sono dovute su eventuali vincite a livello federale e statale.
• La maggior parte dei premi tangibili come auto e case sono tassati al loro giusto valore di mercato.
• Le imposte sulle vincite della lotteria si basano sul fatto che tu prenda una somma forfettaria o decida di prendere rendite pagate per un certo numero di anni.

Un'auto nuova di zecca

Proprio come quella casa dei sogni, sarai responsabile delle imposte sul reddito federali e statali su quella macchina nuova di zecca che hai appena vinto. Questa cifra si basa sul suo giusto valore di mercato: è possibile stimare che le autorità raccoglieranno circa un terzo del suo valore. Questo potrebbe non essere così negativo se vinci una Ford Fiesta da $ 15.000 — ottieni un'auto nuova pagando $ 5.000 all'IRS — ma se vinci un'auto sportiva che vende al dettaglio per oltre $ 100.000, potresti non considerarti così fortunato. Poiché le auto che vengono consegnate come premi sono spesso modelli di lusso, le nuove ruote potrebbero aumentare un po 'le tue entrate, forse anche in una nuova staffa.

Non dimenticare che dovrai pagare le tasse di registrazione e di licenza per portare l'auto sulla strada. Quindi ci sono i costi in corso associati alla proprietà dell'auto. Puoi scommettere cose come i premi assicurativi e la manutenzione sono più alti con un'auto di classe superiore. I cambi d'olio sulla Ferrari più economica, per esempio, sono costosi. E la tua nuova brillante pallottola da 500 cavalli probabilmente non ottiene il chilometraggio del gas che la tua attuale auto per pendolari fa.

Una vacanza

Quando vinci un viaggio, sei tassato sul giusto valore di mercato del viaggio e, a seconda del tipo di ferie che prendi, le tasse potrebbero essere tanto quanto spendi normalmente per un'intera vacanza. Come vincitore, sarai tenuto a pagare le tasse sull'intero premio anche se arrivano più persone, a meno che tu non riesca a farle partecipare.

D'altra parte, a volte il valore di mercato equo è inferiore a quello che ti aspetteresti perché lo sponsor della lotteria è stato in grado di ottenere un affare speciale o uno sconto, il che farà sembrare la tua bolletta fiscale un vero affare. Quindi, anche se non sarà un viaggio completamente gratuito, sarà probabilmente un'esperienza piuttosto opulenta.

In molti casi, dovrai comunque coprire alcune spese per questo presunto viaggio gratuito. Supponi di partecipare a un concorso in cui il premio è un viaggio per due a Parigi. Include biglietto aereo da New York a Parigi, hotel, trasporti via terra e mezza giornata di visite turistiche. Ma se non vivi a New York, sei responsabile delle spese di viaggio per arrivarci, di tutte le spese alimentari, visite turistiche, consigli e tutti gli altri soldi spesi. Inutile dire che queste spese potrebbero facilmente sommare alle vincite che il fornitore del concorso stava sborsando.

Un matrimonio da sogno

Con un recente sondaggio nuziale che fissa il costo medio di un matrimonio nel 2018 a $ 44.000, non c'è da meravigliarsi se molte coppie si lanciano nella possibilità di ottenere gratuitamente delle eleganti nozze. Ma un affare finanziato dal concorso spesso comporta costi aggiuntivi.

Prendi un pacchetto premio di nozze che offre un "matrimonio di designer" del valore di oltre $ 30.000, incluso un soggiorno in un resort spa in Messico e un servizio fotografico di fidanzamento a New York. Tuttavia, è coperto solo il trasporto in Messico. Gli abiti da damigella d'onore e un abito da sposa firmato erano inclusi, ma i costi per le modifiche non lo erano.

Anche se le parti chiave del viaggio sono coperte e il concorso è esplicito su ciò che non è incluso, potrebbe non essere un buon affare. Tali oggetti possono davvero sommare per una coppia a corto di soldi (o i loro genitori), ed è più difficile fare un bilancio quando qualcun altro sta chiamando i colpi.

Un matrimonio premiato a volte può significare avere il matrimonio che il premiatore desidera invece di quello che la coppia che presto si sposerà sogna. Possono stabilire che la torta, l'arredamento e altri dettagli siano scelti dallo sponsor del concorso. Accettare un matrimonio premio può rendere impossibile un matrimonio quasi impossibile, e per molte persone vale anche qualcosa.

Jackpot di gioco

Lo zio Sam vuole incoraggiare l'abitudine al gioco d'azzardo perché la bolletta fiscale su tutti i soldi che vinci dal gioco d'azzardo può essere compensata da tutti i soldi che hai perso. Tuttavia, otterrai questo vantaggio solo se specifichi le tue tasse anziché prendere la detrazione standard e non puoi detrarre più dell'importo che hai vinto. Le vincite da corse di cavalli, scommesse e casinò sono considerate entrate di gioco dall'IRS e devono essere segnalate come tali al tuo ritorno.

A seconda del tipo di gioco e dell'importo che vinci, potresti dover compilare un Modulo W-2G fornito dal pagatore separatamente per un'imposta stimata quando ricevi il premio — le vincite di gioco sono generalmente soggette a un'imposta fissa del 24% — che l'ente aggiudicatore rifiuterà e invierà all'IRS per vostro conto.

La lotteria

Giocare alla lotteria conta come gioco d'azzardo. Quindi, se dovessi vincere alla grande, i proventi saranno considerati entrate da gioco, con tutte le implicazioni descritte sopra. I pagamenti di jackpot superiori a $ 5.000 meno la scommessa vengono automaticamente trattenuti del 24% per le tasse federali. La maggior parte degli stati addebita anche le tasse e, a seconda di dove vivi, la tua fattura fiscale totale può arrivare al 50% in base al tuo altro reddito.

A differenza di vincere una casa o un'auto, non ci sono costi in corso associati alla vincita alla lotteria. Ciò è escluso, ovviamente, per le imposte sul reddito annuali dovute se si sceglie di prendere le proprie vincite come rendita. Più su quello qui sotto.

$ 1, 586 miliardi

Il valore del più grande jackpot della lotteria del mondo, diviso tra tre biglietti Powerball a gennaio 2016.

Opzioni per la gestione dei premi

Ora che conosci le stringhe associate a una grande vittoria, cosa puoi fare? Con la maggior parte dei premi, hai cinque opzioni:

1. Conserva il premio e paga l'imposta. Questa è l'opzione migliore se puoi permetterti la fattura e puoi usare il premio.
2. Vendi il premio e paga le tasse sui proventi. Se non vuoi il premio o se non puoi o non vuoi pagare le tasse su di esso, puoi comunque beneficiare della tua vincita vendendo il premio.
3. Ricevi un pagamento in contanti anziché il premio. Se prendi denaro invece di un oggetto tangibile o amenità, almeno avrai i soldi per pagare l'imposta dovuta.
4. Perdere il premio. Se il premio non ti vale la pena, puoi semplicemente rifiutarlo.
5. Dona il premio. In alcuni casi, è possibile donare il premio a un'agenzia governativa o un'organizzazione di beneficenza esente da imposte senza pagare alcuna imposta.

Riduzione al minimo delle tasse sul jackpot della lotteria

Ovviamente, vincere alla lotteria è un po 'diverso e la maggior parte delle opzioni di cui sopra non si applicano del tutto. Ma hai delle scelte nel gestire la manna.

Il più grande riguarda come otterrai effettivamente i soldi. Come accennato in precedenza, dovrai decidere se accettare il pagamento come un'unica somma forfettaria o come rendita (pagamenti annuali distribuiti su anni o decenni). Ogni scelta ha le sue implicazioni finanziarie e potresti consultare un procuratore fiscale, un contabile pubblico certificato (CPA) e / o un pianificatore finanziario certificato (CFP) per discuterne prima di decidere.

Dal punto di vista fiscale, la rendita presenta alcuni vantaggi. Diciamo che vinci un jackpot da $ 1 milione. Se prendi la somma forfettaria oggi, le tue imposte sul reddito federali totali sono stimate a $ 370.000, calcolando una fascia fiscale del 37%. Invece, diamo un'occhiata a cosa succede se prendi i milioni di dollari come 20 pagamenti di $ 50.000 all'anno, supponendo per semplicità che non hai altri guadagni e sei solo spinto fino alla fascia del 22%.

Le tue imposte sul reddito federali totali sono stimate a $ 11.000 all'anno o $ 220.000 dopo 20 anni poiché ipotizziamo che l'aliquota fiscale per questo esempio non cambierà. Hai risparmiato $ 150.000 nel periodo di 20 anni.

Altre probabilità da considerare

• Essere ucciso da un distributore automatico: 1 su 112 milioni
• Quadruplet identici: 1 su 15 milioni
• Diventare una star del cinema: 1 su 1, 5 milioni
• Morire in un incidente aereo o essere colpiti da un fulmine: 1 su 1 milione
• Morire in un incidente d'auto: 1 su 6.700

Anche se hai vinto la lotteria, potresti non essere in grado di trattenere i soldi. Una delle prime cose che molte persone fanno dopo aver ricevuto la loro nuova libertà finanziaria è lasciare il lavoro. È anche naturale fare spese folli: una nuova casa elegante, una nuova auto, una vacanza di lusso. E poi, forse, aiutare amici, familiari, colleghi: tutti quelli che hai mai conosciuto usciranno dalla falegnameria per chiedere un volantino. Elevando drasticamente le spese, cessando di guadagnare entrate, regali e dispense - non c'è da meravigliarsi se così tanti vincitori della lotteria finiscono per finire in difficoltà finanziarie.

Per evitarlo, dovrai riunire un team di esperti che può includere un avvocato per problemi di pianificazione patrimoniale, un consulente finanziario e un CPA o un altro specialista fiscale per aiutare a mettere in atto un piano finanziario. Ottieni le indicazioni finanziarie di cui hai bisogno, prenditi il ​​tempo necessario per pianificare cosa vuoi fare con la tua nuova ricchezza e astieniti dal prendere decisioni avventate, economiche o di altro genere. Certamente, aiutare chi ti è vicino è una buona cosa, ma devi stabilire dei limiti e imparare a dire di no.

Certo, è legittimo

C'è un altro modo in cui vincere un premio può farti del male: se si tratta di una truffa. Ecco alcune cose che tutti i premi legittimi hanno in comune:

• Non devi mai pagare soldi per partecipare a concorsi a premi o pagare le spese di spedizione e gestione se vinci.
• Le informazioni bancarie o il numero di una carta di credito non sono mai necessari per richiedere il premio.

Di seguito sono indicate le bandiere rosse che indicano che un concorso può essere fraudolento:

• Ricevendo una telefonata o una lettera in cui si afferma che hai vinto un premio quando non ricordi di aver inserito un concorso a premi.
• Ottenere un modulo fiscale con un valore al dettaglio approssimativo gonfiato sull'articolo. È richiesto il pagamento di imposte sul valore equo di mercato del premio.
• L'organizzazione che offre il premio cerca di convincerti a trarre vantaggio dalle dubbie scappatoie fiscali al fine di convincerti a richiedere il premio anche se potresti non essere in grado di permettersi la tassa.

Le truffe di lotterie e lotterie erano il terzo tipo più comune di frode denunciato alla Federal Trade Commission (FTC).

La linea di fondo

Molte persone sognano di vincere un grande premio in una lotteria, un concorso o un concorso a premi. Il problema è che quando il premio non è in contanti, l'onere fiscale e le spese aggiuntive associate alle tue vincite possono davvero sommare. Prima di accettare qualsiasi premio, scopri quanto vale - e quanto ti costerà - prima di accettarlo. Ricorda, quando vinci qualcosa, sei responsabile del pagamento delle tasse. In genere, pagherai le tasse nell'anno in cui ricevi il premio, che potrebbe non essere lo stesso anno in cui vinci il premio.

Se ricevi una grande manna in contanti dalla lotteria o da altri tipi di giochi d'azzardo, evita gli errori comuni: non fare qualcosa di avventato o fare una follia di spesa prima di aver elaborato un piano di gestione patrimoniale globale e fatto un po 'di lungo termine pensiero e definizione degli obiettivi. Con le lotterie, questo include determinare come si desidera ricevere il jackpot, che avrà un impatto su quanto effettivamente riceverai e quando lo riceverai.

Prima di accettare qualsiasi premio, considera le implicazioni finanziarie di mantenerlo e prendi la decisione che avrà l'impatto più positivo sulle tue finanze a lungo termine. Altrimenti, la tua grande vittoria potrebbe trasformarsi in una proposta persa.