10 errori da evitare in caso di divorzio superiore a 50

Non è facile invecchiare, ed ecco un'altra prova. Il tasso di divorzi negli Stati Uniti sta diminuendo, fatta eccezione per le persone di età superiore ai 50 anni. Venti anni fa, solo un coniuge su 10 che aveva diviso aveva 50 anni o più; oggi, secondo la dott.ssa Susan Brown, professore di sociologia alla Bowling Green State University e co-autore di The Grey Divorce Revolution, è uno su quattro. "Se il divorzio in età avanzata fosse una malattia", afferma Jay Lebow, psicologo presso il Family Institute della Northwestern University, "sarebbe un'epidemia".

Perché questa ondata di rotture? Man mano che le persone vivono più a lungo, hanno più opportunità di crescere e di separarsi. Mentre i bambini crescono e si spostano, la colla che tiene insieme molti matrimoni si dissolve. Con un numero maggiore di donne che lavorano e diventano finanziariamente indipendenti, e alcune di loro superano i loro coniugi, non c'è più un imperativo finanziario per stare insieme. E con il cambiamento dei costumi della società, c'è meno stigmatizzazione nel porre fine a un matrimonio e nel vivere da soli.

Il tasso di divorzi negli Stati Uniti è in calo, ad eccezione delle persone con più di 50 anni.

La caduta finanziaria del divorzio dopo 50

Il divorzio a questa età può essere finanziariamente devastante. Il costo della vita è notevolmente maggiore quando sei single piuttosto che quando due di voi condividono le spese, dal 40% al 50% in più rispetto alle coppie su base individuale, secondo l'American Academy of Actuaries. Ancora più preoccupante, una scissione tra la seconda e la fine della vita può mandare in frantumi i piani pensionistici. C'è meno tempo per recuperare le perdite, pagare i debiti e resistere alle oscillazioni del mercato azionario. Inoltre, potresti avvicinarti alla fine dei tuoi anni di punta, quindi c'è meno possibilità di colmare carenze finanziarie con uno stipendio costante.

Queste preoccupazioni sono amplificate per le donne. Dopo il divorzio, secondo le statistiche del governo degli Stati Uniti il ​​reddito familiare diminuisce di circa il 25% per gli uomini e di oltre il 40% per le donne. Inoltre, mentre l'aspettativa di vita delle donne sale negli anni '80, una donna divorziata può ritrovarsi a vivere molto più a lungo con molto meno.

Dopo il divorzio, secondo le statistiche del governo degli Stati Uniti il ​​reddito familiare diminuisce di circa il 25% per gli uomini e di oltre il 40% per le donne.

Dieci errori di divorzio comuni

I procedimenti di divorzio possono staccare la spina dai tuoi sogni di pensionamento: spese legali, fatture per terapisti e fatture da sola che una volta condivise possono drenare i tuoi risparmi. Puoi proteggere il tuo futuro finanziario evitando questi sette errori fin troppo comuni:

1. Impossibile creare un inventario delle risorse. Spesso un partner ha una migliore comprensione delle finanze della coppia rispetto all'altro. Questa persona probabilmente ha una solida idea di quanti soldi detengono i loro conti di investimento, il valore delle loro attività e la quantità di denaro nei loro conti di risparmio, mentre l'altro partner non è così veloce. Se sei l'ultima persona, ti consigliamo di fare un inventario di tutte le risorse prima di tentare di dividerle. Oltre a sapere cosa c'è nei tuoi conti bancari, dovresti anche tenere traccia dei tuoi conti pensionistici e polizze di assicurazione sulla vita.

2. Trattenendo la casa. Se finisci con la casa di famiglia, pensa a lungo e duramente se tenerlo. Potrebbe essere il tuo rifugio e non muoversi potrebbe sembrare meno distruttivo per tutti i bambini che vivono ancora a casa, ma può anche essere un pozzo di denaro, soprattutto con una sola persona che paga per la manutenzione, le tasse sulla proprietà e le riparazioni di emergenza. Prima di decidere di rimanere, capire se è possibile permettersi il mutuo, nonché i costi associati al mantenimento della proprietà. Inoltre, tieni presente che i valori delle proprietà fluttuano, quindi non dare per scontato che puoi vendere la tua casa per l'importo necessario se il denaro diventa un problema.

3. Non sapere cosa devi. Promettere di "avere e tenere" può tornare indietro per morderti. Nei nove stati con leggi sulla proprietà della comunità - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington e Wisconsin - sarai ritenuto responsabile della metà del debito del coniuge anche se il debito non è nel tuo nome. Anche in stati di proprietà non comunitaria, potresti essere responsabile per carte di credito o prestiti detenuti congiuntamente. Ottieni un rapporto di credito completo per te e il tuo coniuge, quindi non ci sono sorprese su chi deve cosa.

4. Ignorare le conseguenze fiscali. Quasi ogni decisione finanziaria che prendi durante il divorzio viene con una fattura fiscale. Dovresti prendere un alimento mensile o un pagamento forfettario? È meglio avere il conto di intermediazione o il piano pensionistico? Tieni la casa o vendila? E chi dovrebbe pagare l'ipoteca fino alla sua vendita? Potresti essere entusiasta di sapere che il tuo prossimo futuro consegnerà un conto di investimento con guadagni di $ 100.000, ma quel portafoglio ha un impatto fiscale, riducendo l'importo che riceverai. Anche fornire assistenza ai minori può avere implicazioni fiscali, quindi consulta un commercialista o un consulente fiscale per determinare quale sia il più sensato per la tua situazione prima di dividere le risorse.

5. Dimenticare l'assicurazione sanitaria. Se la politica del coniuge ti ha coperto, potresti avere una brutta sorpresa - e costosa -, soprattutto se divuti prima che entri in contatto con Medicare a 65 anni. Fondamentalmente, ci sono tre opzioni: il tuo datore di lavoro può coprirti; puoi iscriverti allo scambio di assistenza sanitaria del tuo stato ai sensi dell'Affordable Care Act, oppure puoi continuare a utilizzare la copertura esistente del tuo ex tramite COBRA per un massimo di 36 mesi, ma è probabile che il costo sia sostanzialmente maggiore di quanto non fosse prima del divorzio. Se nuove polizze assicurative sanitarie separate minacciano di infrangere la banca, potresti prendere in considerazione una separazione legale in modo da poter mantenere l'assicurazione sanitaria del tuo ex ma separare le altre risorse.

6. Passare il conto pensionistico del tuo ex in un IRA. Le leggi dell'IRA superano le difficoltà finanziarie del divorzio: se finanzia il tuo IRA con la tua parte del conto pensionistico del tuo ex e toccandolo prima dei 59, 5 anni, pagherai comunque la penalità di prelievo anticipato standard del 10%. Una soluzione: proteggere i beni nella tua transazione di divorzio attraverso un ordine di relazioni nazionali qualificato (QDRO), che ti consente di effettuare un prelievo una tantum dai tuoi ex 401 (k) o 403 (b) senza pagare la normale imposta del 10%, anche se hai meno di 59, 5 anni.

7. Supportare i tuoi figli adulti. Indipendentemente da quanto desideri aiutare i tuoi figli, la tua priorità è assicurarti un reddito pensionistico salutare.

8. Nascondere i beni dal coniuge. Nei divorzi in cui è in gioco un sacco di soldi, potresti essere tentato di cercare di nascondere le risorse, quindi sembra che tu abbia meno soldi per contribuire. Fare questo non è solo losco, ma è anche illegale e potrebbe farti pagare maggiori spese legali e tempo in tribunale se le risorse vengono trovate. Alcune delle ripercussioni per nascondere i beni al coniuge includono un accordo che fornirà al coniuge beni aggiuntivi, un disprezzo delle sentenze del tribunale o accuse di frode o falsa testimonianza.

9. Sottovalutare le tue spese. Quando il reddito che una volta copriva una serie di spese familiari viene improvvisamente diviso in due, potrebbe essere necessario apportare alcune modifiche alle spese per permettersi le spese giornaliere e mensili. Dai un'occhiata realistica a quanti soldi dovrai vivere e assicurati di poter coprire tutte le spese dopo il divorzio senza fare affidamento sul tuo ex.

10. Pensare che i tuoi consiglieri di divorzio siano i tuoi amici. Ciò che paghi ai tuoi consulenti in materia di divorzio deriva dall'accordo che ricevi. Tieni traccia di quanto spendono per tuo conto. Ricorda che il tuo avvocato non è un confidente generoso che puoi ringraziare con una tazza di caffè, ma un professionista pagato che ti sta fatturando a ore.

La linea di fondo

Il divorzio può essere devastante a qualsiasi età, ma con un'attenta pianificazione e evitando questi errori fin troppo comuni, puoi salvarti dal crepacuore finanziario in futuro.