10 passi per la sicurezza finanziaria prima dei 30 anni

Essere finanziariamente abbastanza sicuri da godersi la vita in pensione è l'ultima cosa nella mente di chi ha meno di 30 anni. Con lo stress di tutti i costosi "primi" che spesso si verificano durante questo periodo, come l'acquisto di un'auto, l'acquisto di una casa e l'inizio una famiglia, è difficile persino pensare al risparmio per il futuro.

Tuttavia, lavorare per la sicurezza finanziaria non deve essere un esercizio di auto-privazione, come molte persone credono. Il raggiungimento di questo obiettivo ha anche alcuni benefici immediati, poiché l'insicurezza finanziaria può diventare una grave fonte di stress.

10 semplici passaggi per la sicurezza finanziaria prima del 30

1. Divertiti

Divertiti mentre sei giovane. Avrai un sacco di tempo per essere infelice quando sarai più grande. Vivere una vita felice e di successo significa trovare un equilibrio tra il tempo con la famiglia e gli amici - e tra lavoro e svago.

È anche importante trovare un giusto equilibrio tra la tua vita oggi e il tuo futuro. Dal punto di vista finanziario, non possiamo vivere come se oggi fosse il nostro ultimo giorno. Dobbiamo decidere tra ciò che spendiamo oggi e ciò che spendiamo in futuro. Trovare il giusto equilibrio è un primo passo importante verso il raggiungimento della sicurezza finanziaria.

2. La tua migliore risorsa finanziaria: tu

Le tue capacità, conoscenze ed esperienze sono le risorse più importanti che hai. Il valore dei tuoi guadagni futuri ridurrà qualsiasi risparmio o investimento che potresti avere per la maggior parte della tua carriera. Il tuo lavoro e la tua carriera futura sono i fattori più importanti per raggiungere l'indipendenza finanziaria e la sicurezza. Per coloro che stanno appena entrando nella forza lavoro, le future opportunità di carriera sono più brillanti che mai. Si prevede che un gran numero di baby boomer in pensione creerà carenze di manodopera e ci sarà spazio per avanzare man mano che le aziende si arrampicano per riempire posizioni vuote.

Guardati come un bene finanziario. Investire in te stesso ripagherà in futuro. Aumenta il tuo valore attraverso il duro lavoro, il continuo aggiornamento di competenze e conoscenze e facendo scelte di carriera intelligenti. Gli sforzi per migliorare la tua carriera possono avere un impatto molto maggiore sulla tua sicurezza finanziaria rispetto al rafforzamento della cintura e al tentativo di risparmiare di più.

3. Diventa un pianificatore, non un risparmiatore

La ricerca ha dimostrato che coloro che pianificano il futuro finiscono con più ricchezza di quelli che non lo fanno. Le persone di successo sono orientate agli obiettivi: stabiliscono obiettivi e sviluppano un piano per raggiungerli. Ad esempio, se stabilisci un obiettivo per ripagare i tuoi prestiti studenteschi in due anni, avrai maggiori possibilità di raggiungere questo obiettivo di quanto faresti se dicessi semplicemente che vuoi ripagare i tuoi prestiti studenteschi, ma non riesci a impostare un calendario.

Anche il processo di scrittura di alcuni obiettivi ti aiuterà a raggiungerli. Essere orientati agli obiettivi e seguire un piano significa prendere il controllo della tua vita. Questo è un passo importante verso il miglioramento dell'indipendenza e della sicurezza finanziaria.

4. Impostare obiettivi a breve termine per raggiungere quelli a lungo termine

La vita ha molte incertezze e molte possono cambiare tra adesso e 30 anni da oggi. Come tale, la prospettiva di pianificare lontano nel futuro è un compito scoraggiante per i giovani investitori.

Piuttosto che fissare obiettivi a lungo termine, impostare una serie di piccoli obiettivi a breve termine che siano misurabili e precisi. Ad esempio: pagare il debito della carta di credito o prestiti agli studenti nel giro di pochi mesi; o contribuendo al piano 401 (k) della tua azienda con un contributo prestabilito ogni mese.

Quando raggiungi i tuoi obiettivi a breve termine, impostane di nuovi. L'impostazione costante e il raggiungimento degli obiettivi a breve termine garantiranno il raggiungimento degli obiettivi a più lungo termine. Se il tuo obiettivo è valere un milione di dollari entro i 40 anni, devi prima raggiungere obiettivi più piccoli come avere $ 10.000, $ 50.000 e $ 500.000.

5. Pianificazione per la pensione: Fuggetaboutit?

Appena fuori dalla scuola, la pianificazione della pensione è l'ultima cosa che ti viene in mente. Quindi, se devi, per ora, basta fuggetaboutit. Se segui gli altri suggerimenti, non solo sarai più sicuro finanziariamente e preparato a breve termine, ma sarai anche preparato finanziariamente per un futuro lontano.

Tuttavia, se puoi fare alcuni passi ora per iniziare a risparmiare, prova a impostare contributi mensili automatici a un piano pensionistico come un 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro o il tuo Roth IRA - il compounding funzionerà a tuo favore, il che rende raggiungere il tuo obiettivo molto più facile.

Se realizzi questo ideale "paga te stesso per primo", non dovrai preoccuparti di quanto stai contribuendo. La cosa più importante è sviluppare l'abitudine al risparmio. Puoi aumentare i tuoi contributi quando il tuo reddito aumenta o quando hai raggiunto più obiettivi a breve termine.

6. Costi di vita modesti

Molti neolaureati scoprono che nei primi due anni di lavoro hanno un flusso di cassa in eccesso. Ancora abituati alle loro abitudini di spesa degli studenti frugali, trovano facile fare più soldi di quanti ne abbiano bisogno.

Ma piuttosto che utilizzare questo reddito in eccesso per acquistare nuovi giocattoli e vivere uno stile di vita più lussuoso, la mossa migliore è quella di mettere i soldi per ridurre il debito o aumentare i risparmi. Man mano che avanzi nella tua carriera e raggiungi maggiori responsabilità, il tuo stipendio dovrebbe aumentare. Se il costo del tuo stile di vita è in ritardo sulla crescita del tuo reddito, avrai sempre un flusso di cassa in eccesso che può essere destinato a obiettivi finanziari.

Dove le persone si mettono nei guai è sentirsi autorizzati a un tenore di vita che supera quello che possono permettersi. Tuttavia, se mantieni il tuo tenore di vita al di sotto di quello che guadagni, non dovrai ridurre per accumulare denaro.

7. Diventa finanziariamente istruito

Fare soldi è una cosa, ma salvarla e farla crescere è un'altra. La gestione e gli investimenti finanziari sono sforzi per tutta la vita. Prendere decisioni finanziarie e di investimento sane è importante per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

La ricerca ha dimostrato che le persone finanziariamente istruite finiscono per avere più ricchezza di quelle che non lo sono. Prendendo il tempo e gli sforzi per diventare esperti nei settori della finanza personale e degli investimenti pagherà per tutta la vita.

8. Cogliere le opportunità: prendere rischi calcolati

Assumere rischi calcolati quando sei giovane può essere una decisione prudente a lungo termine. Potresti commettere errori lungo la strada, ma ricorda, gli errori sono le lezioni della saggezza. Spesso impari di più dai tuoi errori che dai tuoi successi. Inoltre, quando sei giovane, puoi recuperare più velocemente da errori finanziari.

Esempi di rischio calcolato includono:

• Trasferirsi in una nuova città con più opportunità di lavoro
• Tornare a scuola per ulteriore formazione
• Accettare un nuovo lavoro in una società diversa per una retribuzione inferiore ma un potenziale superiore
• Avvio di una nuova società o lavoro per una piccola startup
• Investire in titoli ad alto rischio / alto rendimento

Man mano che le persone invecchiano e assumono maggiori responsabilità familiari come il rimborso del mutuo o il risparmio per l'educazione dei bambini, molti sono costretti a giocare in modo sicuro e non sono in grado di sfruttare le opportunità più rischiose che si presentano.

9. Prendere in prestito denaro per gli investimenti - Non finanziare uno stile di vita

Usare il credito per una vita a cui ti senti autorizzato è una proposta persa quando si tratta di costruire ricchezza. L'indebitamento costante garantirà che non vi siano fondi disponibili per gli investimenti e che gli ulteriori interessi passivi del prestito aumentino ulteriormente il costo dello stile di vita.

Il denaro preso in prestito dovrebbe essere utilizzato solo per gli investimenti, in cui il guadagno supererà i costi di prestito. Questo potrebbe significare investire in senso letterale (azioni, obbligazioni, ecc.), Oppure potrebbe significare investire in te stesso - per la tua istruzione, per avviare un'attività o per acquistare una casa. In questi casi, il prestito può fornire la leva di cui hai bisogno per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari più velocemente.

10. Approfitta di omaggi finanziari

Non molte cose nella vita sono gratuite. Se fai parte di un piano pensionistico aziendale, prendi il denaro gratuito che offre e assicurati di contribuire almeno fino al massimo di quello che la tua azienda corrisponderà.

Puoi anche cercare modi (legali) per trarre vantaggio dalle leggi fiscali. Ad esempio, il contributo a un conto pensionistico individuale (IRA) comporterà un risparmio fiscale; in effetti, il governo ti sta dando denaro gratuito e ti offre un incentivo per contribuire. Vi è anche un incentivo a investire in azioni a causa del trattamento fiscale favorevole sulle plusvalenze e sul reddito da dividendi.