Conto del mercato monetario contro conto corrente ad alto interesse

Con tassi di interesse vicini allo zero da tempo, è probabile che tu sia stato condizionato ad accettare tassi sul tuo denaro liquido che a malapena si registrano negli estratti conto. Secondo bankrate.com, il tasso medio del conto sul mercato monetario (MMA) nella nazione era dello 0, 20%, quando abbiamo verificato il 29 agosto 2018, che avrebbe guadagnato $ 20 su un deposito di $ 10.000 dopo il primo anno. Puoi trovare tariffe migliori acquistando e confrontando. Se sei disposto a fare le tue operazioni bancarie nel cloud Internet, potresti trovare tassi MMA in cima al 2, 0%.

Tuttavia, c'è un'altra opzione che può avere tassi ancora migliori: conti correnti ad alto interesse. Questi possono pagare nell'intervallo dal 3% al 5% e di solito si trovano in piccole banche comunitarie, cooperative di credito o banche online. È facile rimanere affascinati dalle tariffe relativamente allettanti che offrono, ma, con tutti gli avvertimenti coinvolti, potrebbero non essere per tutti.

Key Takeaways

• I conti del mercato monetario sono conti fruttiferi che generano un tasso variabile che è in genere superiore ai conti di risparmio tradizionali.
• I conti del mercato monetario hanno una scrittura di assegni limitata e un massimo di sei trasferimenti e pagamenti elettronici al mese.
• I conti correnti ad alto interesse possono pagare tassi di interesse più elevati rispetto ai normali MMA.
• Tuttavia, i conti correnti ad alto interesse presentano condizioni che possono includere un requisito di saldo elevato, un deposito diretto e un numero minimo di transazioni mensili.

Conto del mercato monetario

I conti del mercato monetario sono conti fruttiferi a breve termine che generano un rendimento variabile preservando il capitale. Le MMA tendono a offrire tassi di interesse superiori a quelli dei conti di risparmio, ma spesso richiedono un deposito minimo più elevato. Alcuni richiedono un saldo minimo per ricevere la tariffa più alta. I tassi di interesse sugli MMA sono variabili, il che significa che aumentano e diminuiscono con i tassi di interesse nel mercato globale.

Uno degli svantaggi dei conti del mercato monetario rispetto ai conti correnti è che gli MMA hanno privilegi limitati nella scrittura degli assegni e nel trasferimento del saldo. Il regolamento D della Federal Reserve limita i depositanti a un totale mensile di sei trasferimenti e pagamenti elettronici. Se il limite di trasferimento viene violato, è probabile che la banca addebiterà una sanzione e, in seguito, se il volume delle transazioni non diminuirà, il conto verrà probabilmente convertito in un conto corrente.

I conti bancari del mercato monetario sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mentre gli MMA aperti nei sindacati di credito sono assicurati dalla National Credit Union Administration (NCUA). Entrambe le agenzie offrono assicurazioni fino a $ 250.000 per depositante per conto.

In breve, gli MMA potrebbero essere un'opzione migliore, a seconda della tariffa, se l'obiettivo è parcheggiare un po 'di denaro per un breve periodo o se non si desidera gestire attivamente i propri risparmi. Gli MMA forniscono l'accesso ai tuoi soldi quando ne hai bisogno, pagano un tasso più elevato rispetto ai conti di risparmio e richiedono un minimo sforzo da parte tua.

Conto di controllo ad alto interesse

I conti correnti ad alto interesse dispongono di tutte le funzionalità offerte dai conti correnti tradizionali. Molti account offrono assegni illimitati, una carta di debito, gestione degli account online e vantaggi come punti premio e protezione gratuita per scoperto. Molte banche rinunciano al canone mensile di mantenimento se viene mantenuto il saldo giornaliero minimo.

I tassi per i conti correnti ad alto interesse sono generalmente limitati, il che significa che il tasso di interesse più elevato viene pagato solo fino a un determinato importo di denaro in deposito. La maggior parte degli account ha un limite di $ 25.000, ma i limiti possono arrivare a $ 1.000. I depositi che superano il massimale guadagnano un tasso molto più basso, fino allo 0, 1%. Tuttavia, molti conti correnti ad alto interesse pagano un tasso migliore rispetto ai conti del mercato monetario.

Devi soddisfare una serie di condizioni per guadagnare una tariffa più elevata, che può includere un deposito diretto sul conto e la registrazione per estratti conto elettronici. Molti conti richiedono dieci transazioni mensili e, se ne fai meno di dieci, perdi il tasso di interesse più alto per il periodo dell'estratto conto. Inoltre, i conti correnti ad alto interesse a volte richiedono almeno un pagamento della fattura o un trasferimento dal conto per periodo di estratto conto. Il pagamento della fattura è un sistema di pagamento online.

Nessuno dei requisiti sopra indicati è insormontabile. Tuttavia, incontrarli significa che devi gestire attivamente l'account. Molte persone sono abituate ad un approccio più passivo alla gestione degli account.

Se sei disposto a gestire attivamente il tuo account, un conto corrente ad alto interesse può generare entrate da interessi significativamente più elevate rispetto a un tipico MMA. Se nel normale corso di un mese, ti aspetti di effettuare il numero richiesto di transazioni di addebito e di avere almeno una fattura che puoi impostare sul pagamento automatico della fattura; un conto corrente ad alto interesse non dovrebbe essere molto da gestire.

Uno degli svantaggi dei conti correnti ad alto interesse è il limite. Per ottimizzare i guadagni del tuo tasso di interesse, devi assicurarti che l'importo in deposito non superi il limite poiché non guadagnerai un tasso più alto per superarlo.

Tuttavia, i depositanti probabilmente guadagneranno di più con il conto corrente se possono soddisfare i requisiti. Ad esempio, un deposito di $ 10.000 in un conto corrente ad alto interesse che guadagna un interesse del 2, 5% equivale a circa $ 240 all'anno. D'altra parte, un deposito di $ 10.000 in un conto del mercato monetario che paga un tasso di interesse dello 0, 20% equivale a $ 20 all'anno in interessi.

Sia i conti correnti ad alto interesse che i conti del mercato monetario possono farti guadagnare più interesse di un conto di risparmio tradizionale. Inoltre, entrambi gli account ti danno ancora accesso ai tuoi soldi quando ne hai bisogno. Il conto giusto per te dipende in gran parte dal numero di transazioni bancarie mensili e dalla possibilità di soddisfare i requisiti minimi per ciascun conto.