15 polizze assicurative non necessarie

La paura del futuro vende un'assicurazione. Poiché non possiamo prevedere il futuro, vogliamo essere pronti a coprire le nostre esigenze finanziarie se, o quando, accadrà qualcosa di brutto. Le compagnie di assicurazione comprendono questa paura e offrono una varietà di polizze assicurative progettate per proteggerci da una serie di calamità che vanno dalla disabilità alla malattia a tutto il resto.

Mentre nessuno di noi vuole che accada qualcosa di brutto, molte delle potenziali catastrofi che accadono nella nostra vita non meritano di essere assicurate. In questo articolo, ti illustreremo 15 criteri di cui probabilmente starai meglio senza.

1. Assicurazione ipotecaria privata

La famigerata assicurazione sui mutui privati ​​(PMI) è ben nota ai proprietari di case perché aumenta il costo dei loro pagamenti mensili. PMI protegge il finanziatore dalle perdite quando concede prestiti a un mutuatario a rischio più elevato. Il mutuatario paga per questa assicurazione ma non ottiene alcun beneficio.

PMI è richiesto se acquisti una casa con un acconto inferiore al 20% del valore della casa. Il piccolo acconto viene considerato come un rischio per inadempienza sul prestito. Abbassa almeno il 20% e non c'è PMI. In alternativa, è possibile ridurre il 10% e sottoscrivere due prestiti, uno per l'80% del prezzo di vendita dell'immobile e uno per il 10%, sebbene i tassi di interesse possano impedire all'economia di questa manovra di beneficiare il proprietario della casa.

(Per la lettura correlata, vedere: 6 motivi per evitare l'assicurazione ipotecaria privata .)

2. Garanzie estese

Le garanzie estese sono disponibili su una serie di elettrodomestici ed elettronica. Dal punto di vista del consumatore, vengono usati raramente, in particolare su piccoli oggetti come lettori DVD e radio. Se acquisti un prodotto affidabile, di marca, puoi essere abbastanza sicuro che funzionerà come pubblicizzato e che la garanzia estesa è statisticamente probabile che non sia necessaria.

Se spendi $ 5.000 per un televisore gigante a schermo piatto, è improbabile che la politica pagherà, ma potrebbe farti sentire meglio. Per tutto il resto, dimenticalo.

3. Assicurazione di collisione di automobili

L'assicurazione contro le collisioni è progettata per coprire i costi delle riparazioni del veicolo in caso di incidente. Se hai un prestito in auto, è probabile che l'emittente del prestito richieda un'assicurazione per le collisioni, ma se la tua auto viene pagata, la collisione è facoltativa.

Pertanto, se hai abbastanza soldi in banca per coprire il costo di una nuova auto, l'assicurazione contro le collisioni potrebbe non essere necessaria. Ciò è particolarmente vero se si guida un'auto vecchia, perché le auto si deprezzano così rapidamente che molti veicoli valgono solo una frazione del loro prezzo di acquisto al momento del pagamento completo del prestito.

4. Assicurazione auto a noleggio

La maggior parte delle polizze assicurative auto offre una copertura aggiuntiva per il costo del noleggio auto, ritenendolo utile se la tua auto è coinvolta in un incidente. Questo può sembrare buono, ma la maggior parte delle persone raramente noleggia un'auto, e quando lo fanno, il costo è relativamente basso e difficilmente vale la pena assicurare.

Sebbene l'assicurazione per auto a noleggio sia relativamente economica, ammortizzata nel corso della vita, è probabile che tu spenda più di quanto trarrai beneficio.

(Per la lettura correlata, vedi: 8 cose che devi sapere prima di noleggiare un'auto .)

5. Assicurazione danni al noleggio auto

Molte polizze di assicurazione auto coprono già i noleggi, quindi non è necessario pagare per questo due volte. Controlla la tua politica prima di pagare. A seconda di dove noleggi il veicolo, potresti anche essere in grado di pagare una piccola tassa per l'assicurazione sul tuo noleggio al momento del ritiro presso il centro di noleggio. Se questa commissione è inferiore a quella che pagheresti per un anno nella tua vecchia polizza, scegli quella sulla polizza.

6. Assicurazione di volo

La copertura assicurativa del volo non è assolutamente necessaria. Nonostante i ritratti nei media, gli incidenti aerei sono relativamente rari e la tua polizza assicurativa sulla vita dovrebbe già fornire copertura in caso di catastrofe.

7. Copertura della linea di galleggiamento

Le compagnie idriche hanno spinto in modo aggressivo a vendere politiche che coprano la riparazione della linea di galleggiamento che va dalla strada a casa tua. Le probabilità sono a tuo favore che non utilizzerai mai questa copertura, in particolare se vivi in ​​una nuova casa.

Se vivi in ​​un quartiere periferico medio e hai bisogno di riparare la linea di galleggiamento, la distanza dalla strada è breve, la probabilità di un problema è bassa e i costi di riparazione sono di qualche migliaio di dollari o meno. Lo stesso vale per le politiche offerte da altre società di servizi.

(Per la lettura correlata, vedere: L'assicurazione del proprietario di abitazione copre tubi rotti? )

8. Assicurazione sulla vita per i bambini

L'assicurazione sulla vita è progettata per fornire una rete di sicurezza per i tuoi eredi / persone a carico. Poiché i bambini non hanno eredi e, statisticamente parlando, è probabile che crescano sani e salvi, la maggior parte dei genitori non dovrebbe acquistare un'assicurazione sulla vita per i loro figli. Invece, usa i soldi che avresti speso per l'assicurazione sulla vita per finanziare un piano di istruzione o un conto pensionistico individuale (IRA).

9. Assicurazione contro le alluvioni

A meno che tu non viva in una pianura alluvionale o in un'area con una storia di problemi idrici, non preoccuparti di acquistare un'assicurazione contro le alluvioni. Se nessuna casa nella tua zona è mai stata inondata da cause naturali, è improbabile che la tua sia la prima.

10. Assicurazione con carta di credito

L'acquisto della copertura per pagare la fattura della carta di credito nel caso in cui non sia possibile pagarla è uno spreco di denaro. Un'idea di gran lunga migliore è quella di evitare di ricaricare le carte di credito in primo luogo, quindi non dovrai preoccuparti delle fatture. Non solo risparmi sui premi assicurativi, ma risparmierai anche gli interessi sul tuo debito.

11. Assicurazione danni alla carta di credito

La legge federale limita la tua responsabilità in caso di furto della tua carta di credito. Le spese vive sono limitate a $ 50 per carta e non un centesimo in più. In effetti, molte società di carte di credito non provano nemmeno a raccogliere $ 50.

(Per la lettura correlata, consultare: Una carta di credito smarrita o rubata danneggia il tuo punteggio di credito? )

12. Assicurazione sulla vita da ipoteca

L'assicurazione sulla vita ipotecaria paga la tua casa in caso di decesso. Invece di aggiungere un'altra polizza e un'altra fattura al tuo elenco di piani assicurativi, ha più senso ottenere una polizza a vita. Una buona polizza assicurativa sulla vita fornirà abbastanza denaro per pagare l'ipoteca e coprire anche altre spese. Dopotutto, l'ipoteca non è l'unica fattura che i sopravvissuti dovranno pagare.

13. Assicurazione di disoccupazione

Questa copertura effettua pagamenti minimi sulle bollette se sei senza lavoro, il che sembra una proposta interessante. Un piano migliore è quello di risparmiare denaro e creare invece un fondo di emergenza. Non dovrai coprire i costi della polizza assicurativa e, se non sei mai senza lavoro, non spendi soldi.

14. Assicurazione malattia

Sono disponibili politiche per coprire il cancro, le malattie cardiache e altre malattie. Invece di cercare di identificare tutte le possibili malattie che potresti incontrare, prendi invece una buona politica di copertura medica. In questo modo, le tue spese mediche saranno coperte indipendentemente dal problema che affronti.

(Per la lettura correlata, vedere: Cos'è l'assicurazione per malattia critica? )

15. Assicurazione in caso di morte accidentale

A meno che tu non sia straordinariamente soggetto a incidenti, è improbabile che si verifichi un incidente. Le principali catastrofi come i rottami delle auto e gli incendi sono coperte da altre politiche, così come qualsiasi danno che ti viene procurato mentre sei al lavoro. Le polizze sulla morte accidentale sono spesso piene di clausole che le rendono difficili da raccogliere, quindi salta la seccatura e prendi invece un'assicurazione sulla vita.

Mentre è necessaria una certa quantità di copertura assicurativa, è necessario scegliere con cura. In generale, le politiche generali che offrono copertura per una moltitudine di potenziali eventi sono una scelta migliore rispetto alle politiche di portata limitata che si concentrano su malattie specifiche o potenziali incidenti. Prima di acquistare qualsiasi politica, leggila attentamente per assicurarti di aver compreso termini, copertura e costi. Non firmare fino a quando non ti senti a tuo agio con la copertura e sei sicuro di averne bisogno.

(Per la lettura correlata, vedere: 5 polizze assicurative che tutti dovrebbero avere .)