3 eventi della vita che possono rovinare i piani pensionistici

La pensione è qualcosa che la maggior parte di noi non vede l'ora mentre contempliamo una liberazione dalle responsabilità quotidiane della gestione di un'azienda o del soddisfacimento dei requisiti di un lavoro. Dovrebbe essere il momento di raccogliere i frutti del nostro duro lavoro e goderci i viaggi, il tempo libero, gli hobby e la libertà di fare ciò che ci piace.

Sfortunatamente, ci sono tre grandi eventi della vita che possono far deragliare i piani pensionistici meglio definiti. Ognuno di loro può influenzare materialmente il tuo stato di pensionamento, stile di vita e qualità della vita.

Questo articolo discuterà alcuni modi per prepararsi a queste possibilità e fornirà alcune tecniche di controllo dei danni da impiegare se vieni sorpreso.

1. Malattia catastrofica o morte di un coniuge

Preparazione

La copertura assicurativa sanitaria, almeno per le malattie catastrofiche, è indispensabile, in particolare con l'avvicinarsi dell'età pensionabile, poiché i costi medici possono eliminare molto rapidamente i risparmi per la pensione. Secondo uno studio del 2005 della Harvard Medical School, i costi delle malattie catastrofiche sono una delle principali cause di fallimento per le coppie di età superiore ai 50 anni.

Un altro tipo di copertura, che viene spesso trascurato, è l'assicurazione per invalidità. Questo può salvaguardare la tua capacità di guadagno prima del pensionamento continuando a pagare un importo vicino al tuo stipendio se diventi disabile e non riesci a lavorare.

Un'adeguata assicurazione sulla vita per coprire le spese funebri di un coniuge è anche una buona idea, poiché le spese funebri continuano ad aumentare e potrebbero danneggiare gravemente il reddito fisso del sopravvissuto. (Scopri come determinare chi erediterà la tua polizza esplorando la distribuzione e le prestazioni dell'assicurazione sulla vita.)

Mentre stabilire e nutrire una cerchia di amici è importante e benefico in qualsiasi fase della vita, può essere fondamentale avere quel supporto durante i principali cambiamenti della vita che accompagnano la pensione. Anche la vicinanza alla famiglia diventa sempre più importante nel prepararsi a mitigare gli effetti della perdita o della malattia coniugale. Pianificare di avvicinarsi al sostegno familiare può aiutare economicamente, fisicamente ed emotivamente a preservare la qualità della pensione.

Quando consideri la tua vicinanza a familiari e amici, assicurati di posizionarti vicino alle strutture mediche. Ciò può ridurre i costi di trasporto, servizi a domicilio e terapia. Può anche ridurre il tempo e gli sforzi spesi per utilizzare tali servizi, una considerazione importante nella conservazione delle risorse pensionistiche e della qualità della vita.

Pianificare la sicurezza delle attività sotto forma di trust e un'attenta preparazione della volontà, nonché attraverso una consulenza informata in materia di pagamenti medici e la gestione fiscale è anche la chiave per preservare la qualità della pensione. È saggio cercare un aiuto professionale in questo settore. (Per informazioni dettagliate, leggi come scegliere la fiducia perfetta.)

Controllo dei danni

Dopo la catastrofica malattia o la morte di un coniuge, il caregiver o il sopravvissuto devono prendere provvedimenti per sostenerlo. I gruppi di sostegno alla salute o al lutto possono aiutare i coniugi di coloro che sono affetti da specifiche malattie catastrofiche o che soffrono della perdita di un coniuge e possono essere molto utili nel fornire supporto informato su servizi, assistenza e assistenza finanziaria. Le attività familiari e il sostegno possono anche fornire una rete di aiuto sia sociale che pratica per aiutare a recuperare alcuni dei benefici della pensione per il caregiver o il coniuge superstite.

Avere una cerchia di amici è ugualmente importante e utile e l'acquisizione di un nuovo hobby, sport o altro interesse può fornire sia un social network che una pausa mentale dall'angoscia della malattia o della perdita del coniuge. Infine, organizzare affari legali e finanziari con l'aiuto di un professionista può fornire al caregiver o al sopravvissuto un pensionamento più sicuro e una maggiore tranquillità.

2. Divorzio

Preparazione

Mentre un accordo prematrimoniale adeguatamente inquadrato richiede una lungimirante prospettiva, questo approccio ampiamente trascurato e sottoutilizzato può fornire la migliore protezione per la pensione definendo e mettendo da parte beni non di proprietà comune e quindi non a rischio in caso di divorzio.

Una divisione delle attività non contestata tra te e il tuo prossimo coniuge può essere molto conveniente se si può concordare una divisione delle attività equa ed equa. In caso di successo, molti più dei tuoi beni rimarranno con te sia che se hai una situazione contestata che deve essere risolta in tribunale con le spese legali inerenti. La consulenza legale e finanziaria professionale da parte di specialisti in divorzi è indispensabile per preservare la pensione.

Preparare i bambini di tutte le età a ciò che sta per accadere può prevenire molte potenziali relazioni e problemi finanziari che potrebbero rovinare gli anni della pensione. Preparare la tua cerchia di amici per il divorzio è anche importante in quanto vorrai mantenere le amicizie in pensione. Apprezzeranno l'inclusione e l'informazione e hanno maggiori probabilità di essere lì per te se sono consapevoli della tua situazione.

Controllo dei danni

Soprattutto se non pianificato, una volta che il divorzio è imminente, la protezione dei beni il più presto possibile - utilizzando la consulenza legale e finanziaria professionale - è fondamentale per preservare i fondi pensione. Sebbene più difficile da realizzare dopo il fatto, un accordo di divisione di proprietà potrebbe essere ancora possibile dopo che una decisione di divorzio è stata presa da entrambe le parti. Lavora sodo per farlo, poiché ciò influirà sulla tua pensione.

Nonostante le turbolenze in questo momento, è importante salvaguardare i tuoi nuovi, probabilmente diversi, desideri riguardanti i beneficiari, la distribuzione delle risorse e così via, quindi assicurati di aggiornare la tua volontà, le tue designazioni di trasferimento al momento della morte per i conti di risparmio e pensionamento, la tua polizza assicurativa sulla vita e simili.

Inoltre, in particolare con un divorzio inaspettato, dovresti consigliare i tuoi figli di tutte le età. Basta dire loro che il divorzio sta accadendo non sarà abbastanza. Mantenere aperte le linee di comunicazione per le discussioni in corso. Ciò è ancora più critico se un coniuge è stato colto alla sprovvista, perché ciò significa che il divorzio può essere uno shock anche per i bambini. Ricorda, avrai bisogno dei tuoi figli in pensione.

Infine, mantieni le tue amicizie e i contatti sociali durante questo periodo - non lasciarti scappare di vista. È meglio se sentono le tue notizie, non attraverso la vite. Le loro reazioni potrebbero influenzare la tua vita in pensione.

3. Perdita di reddito

Preparazione

Se le prospettive di trattenere il proprio reddito stanno iniziando a destare preoccupazione, ci sono alcuni passaggi che è possibile adottare per preservare la pensione. Il rifinanziamento del mutuo ipotecario a condizioni di rimborso più lunghe (come da 15 a 30 anni) per ridurre i pagamenti mensili potrebbe estendere le riserve di cassa. È anche una buona idea pianificare di avere una spesa per sei mesi in banca come contingenza.

Conserva i contatti del tuo settore nel caso in cui tu debba essere riutilizzato. Ridurre le spese non indispensabili per mantenere basse le spese mensili e aumentare il più possibile i risparmi a breve termine. Considera di spostare il tuo portafoglio azionario in titoli di reddito da titoli in crescita e di vendere qualsiasi proprietà e attrezzatura non essenziale per acquisire liquidità per risparmiare.

Controllo dei danni

Ridimensiona il tuo stile di vita per risparmiare denaro e cercare entrate supplementari da nuove attività. Inoltre, considera un'ipoteca inversa per ottenere liquidità mensile dal tuo patrimonio netto esistente. Se sei in pensione e tutto il resto fallisce, torna a lavorare a tempo parziale o a tempo pieno.

Sommario

Gli eventi della vita possono combinarsi per rovinare i piani pensionistici esistenti. Ci sono alcuni preparativi che puoi fare per mitigare i loro effetti, tuttavia, e anche se sei colto alla sprovvista, ci sono ancora modi per recuperare divertimento e conforto finanziario nei tuoi anni di pensionamento.