Accordo di allenamento
Un accordo di allenamento è un accordo reciproco tra un prestatore e un mutuatario per rinegoziare le condizioni su un prestito in default. In generale, l'allenamento include la rinuncia a qualsiasi inadempienza esistente e la ristrutturazione dei termini e delle alleanze del prestito. Un accordo di allenamento è possibile solo se serve gli interessi sia del mutuatario che del creditore.
Come funzionano gli accordi di allenamento
Un accordo di allenamento intende aiutare un mutuatario ad evitare la preclusione, il processo attraverso il quale il creditore assume il controllo di una proprietà dal proprietario della casa a causa della mancanza di pagamento, come stipulato nel contratto di mutuo. Gli accordi di allenamento si applicano anche agli scenari di liquidazione. Un'impresa che diventa insolvente e non può adempiere ai propri obblighi di debito può cercare un accordo per placare creditori e azionisti
Le condizioni rinegoziate forniranno generalmente una certa misura di sollievo al mutuatario, in termini di riduzione dell'onere di servizio del debito attraverso misure accomodative fornite dal prestatore. Esempi di rilievo possono includere offerte quali l'estensione del termine del prestito o la riprogrammazione dei rimborsi. Mentre i benefici per il mutuatario di un accordo di allenamento sono evidenti, il vantaggio per il creditore è che evita le spese e gli sforzi degli sforzi di recupero dei pagamenti, come la preclusione.
Key Takeaways
- Un accordo di allenamento consente a un prestatore e un mutuatario predefinito di rinegoziare i termini di un prestito.
- Lo scopo è quello di accogliere il mutuatario predefinito in modo che il prestatore abbia maggiori probabilità di recuperare il capitale del prestito e gli interessi senza preclusione.
- Non tutti i finanziatori sono disposti a stipulare un accordo di allenamento e i termini possono variare caso per caso. I mutuatari dovrebbero anche tenere presente il punteggio di credito e le implicazioni fiscali.
Considerazioni sulla negoziazione di accordi di allenamento
Per i mutuatari, le migliori pratiche generali da prendere in considerazione quando si negozia o si pensa alla negoziazione, un accordo di allenamento con un finanziatore includono quanto segue.
Fornire un'ampia notifica. Comunicare anticipatamente al prestatore l'incapacità di soddisfare tutti gli obblighi di debito è una cortesia da estendere. La maggior parte dei finanziatori sarà probabilmente più accomodante quando i mutuatari cercano un accordo di allenamento se sono consapevoli che il default potrebbe essere un problema. Fornire un avviso genera fiducia nel fatto che il mutuatario è in cima alla loro gestione dei prestiti e interessato a essere un partner commerciale affidabile di cui il prestatore può fidarsi.
I termini dell'accordo di allenamento varieranno. Un prestatore non ha l'obbligo di ristrutturare i termini di un prestito, quindi spetta al mutuatario essere onesto e diretto. Tuttavia, il finanziatore probabilmente vorrà limitare le proprie perdite e massimizzare il recupero del prestito concesso, quindi è probabilmente nel loro interesse aiutare il mutuatario, nella misura in cui possono estendersi.
Ci sono anche considerazioni fiscali. Qualsiasi tipo di rettifica delle condizioni di un prestito in uno scenario di allenamento potrebbe influire sulla situazione fiscale del debitore. In genere, l'Internal Revenue Service (IRS) considera qualsiasi riduzione o cancellazione del prestito come reddito imponibile.