6 principali errori della carta di credito

Le carte di credito possono essere sia un vantaggio per i consumatori, offrendo molti vantaggi e benefici. Perché sono un'ottima alternativa ai contanti, sono ottimi se devi fare acquisti quando ti trovi in ​​un pizzico. Alcune carte offrono vantaggi come premi come rimborso in contanti o miglia di viaggio, mentre altre ti offrono una protezione aggiuntiva per i tuoi acquisti. Se giochi bene le tue carte e paghi i saldi ogni mese, non dovrai mai pagare un centesimo in interessi. Inoltre, essere un utente coscienzioso della carta di credito può aiutare a migliorare il tuo rating. Ma questi piccoli pezzi di plastica possono anche essere una maledizione, soprattutto se stai già nuotando in debito o semplicemente non sai come gestire le tue finanze.

Migliaia di consumatori hanno difficoltà a tenere sotto controllo i saldi delle carte di credito. Se sei tra questi consumatori, non disperare. Renderai il tuo debito più gestibile una volta che scegli di cambiare le tue abitudini di spesa. Fai un passo da gigante in questa direzione evitando - o smetti di farlo - questi sei principali errori della carta di credito.

Key Takeaways

• Ci sono una serie di errori comuni che le persone fanno quando usano le loro carte di credito che possono causare enormi problemi con le loro finanze.
• Effettuare pagamenti minimi e utilizzare le carte per gli acquisti di tutti i giorni sono due degli errori più comuni.
• I saldi dei benefici possono essere piccoli, mentre gli anticipi in contanti possono essere costosi.
• Non pagare mai le tue fatture mediche con la tua carta di credito e assicurati di non ignorare mai il tuo debito.

Pagamento del saldo minimo

È allettante inviare pagamenti mensili minimi, spesso da $ 15 a $ 25, quando si è in difficoltà finanziarie. Non farlo I tassi di interesse elevati applicati dalle società di carte di credito manterranno il conto in crescita ogni mese. Invece, invia il pagamento più alto che puoi permetterti e riduci la spesa in altre aree per concentrarti sul pagamento del debito. Potrebbe valere la pena andare senza extra come lo smartphone più recente o l'ultima moda se ciò significa che dormirai più facilmente la notte, sapendo che presto sarai senza debiti.

Potrebbe non sembrare che stai risparmiando denaro quando aumenti i pagamenti con carta di credito, ma lo sei. A seconda del tasso di interesse, risparmierai in media dal 10% al 29% all'anno in interessi su qualsiasi saldo che paghi. Ad esempio, se paghi $ 1.000 in più quest'anno, uscirai da $ 160 a $ 290 in anticipo, a seconda della tariffa.

Il denaro è probabilmente già ridotto se sei già in debito, quindi liberare denaro extra ti darà un po 'di respiro per il lungo raggio. Sia che tu usi questi soldi per accelerare i pagamenti del debito, avviare un fondo di emergenza o investire in pensione. Il potere dell'interesse composto inizierà a lavorare a tuo favore anziché contro di te.

Utilizzo di una carta per gli oggetti di tutti i giorni

Un'altra trappola in cui spesso cadono le persone sta usando le loro carte di credito per acquisti regolari e quotidiani. Tranne che in circostanze attenuanti, dovresti avere il tuo budget sotto controllo abbastanza da pagare per le necessità con reddito mensile. Mantenendo acquisti comuni come generi alimentari e bollette dal saldo della carta di credito, farai un passo importante per tenere la spesa sotto controllo.

Considera che un $ 3 galloni di latte acquistato con una carta di credito alla fine si trasformeranno in $ 30 galloni se non paghi il saldo alla fine di ogni mese. Non c'è motivo di incorrere in interessi sugli articoli necessari che è necessario acquistare direttamente con reddito mensile.

Inseguendo i premi della carta di credito

I premi delle carte di credito di solito valgono molto meno dell'interesse extra che accumulerai se non puoi pagare i soldi che spendi per guadagnare quei bonus. Ad esempio, potresti ricevere un punto per ogni dollaro speso, ma probabilmente dovrai riscattare 5.000 punti per ottenere uno sconto di $ 100 su un biglietto aereo. Poiché l'interesse addebitato sui saldi dei conti in sospeso spesso supera il tipico bonus del 2%, potrebbe non essere un compromesso utile.

Dovresti anche evitare di iscriverti a più carte di credito, indipendentemente dai bonus. Se sai già che non gestisci bene le carte di credito, non aggiungere la tentazione sotto forma di carte aggiuntive. È anche più facile perdere una scadenza di pagamento quando hai più carte di quante ne puoi gestire. Ricorda, alcune commissioni in ritardo o pagamenti di interessi cancelleranno rapidamente quei regali o premi di iscrizione.

Puoi usare le tue carte più frequentemente dopo aver pagato il debito e sapere come evitare nuovi debiti. Finché paghi il saldo per intero e puntualmente ogni mese, non c'è niente di sbagliato nell'utilizzare le carte di credito invece di trasportare denaro o di approfittare di premi come rimborso in contanti o miglia frequent flyer. Assicurati solo che quegli acquisti rientrino nel tuo budget mensile.

Prendere anticipi in contanti

Le società di carte di credito impiegano tattiche come l'invio di assegni per posta, incoraggiandoti a usarli per pagare le bollette o per regalarti qualcosa di carino, ma raramente chiariscono che questi assegni sono trattati proprio come anticipi in contanti. Prendere un anticipo in contanti è pericoloso perché inizi a maturare interessi immediatamente, a differenza dei normali acquisti di carte di credito. Inoltre, spesso non esiste un periodo di tolleranza e ti verrà addebitata una commissione automatica che può arrivare fino al 4% sull'importo dell'anticipo. Per aggiungere un insulto a un infortunio, la società della carta di credito non può considerare l'anticipo in contanti da pagare fino a quando non si è azzerato il saldo per gli altri acquisti.

La cosa migliore da fare con questi controlli è distruggerli non appena li ricevi, evitando la tentazione e impedendo ai potenziali ladri di identità di strappare i numeri dei conti dal cestino. Molte aziende inviano anche un numero di identificazione personale (PIN) poco dopo aver effettuato la registrazione per una carta, sperando che lo utilizzerai per ottenere contanti da un bancomat. Distruggi anche quel foglio.

Utilizzo della carta per pagare le fatture mediche

Le fatture mediche possono essere estremamente costose, soprattutto se non sei assicurato. In caso di problemi con il pagamento delle fatture mediche, negoziare un accordo con l'ospedale o altre società a cui è debitore. Non aumentare le bollette e lo stress aggiungendo tassi di interesse esorbitanti sulle carte di credito. Dovresti anche esaminare le tue spese mediche una seconda o terza volta, assicurandoti che siano accurate e comprendi tutte le accuse.

Ignorando il tuo debito

Alcune persone sono così stressate o imbarazzate dal debito della carta di credito che smettono di aprire le loro bollette e fanno finta che non ci siano problemi. È ovviamente un cattivo approccio perché, mentre stai ignorando le bollette, la bomba a orologeria dei tassi di interesse si sta aggiungendo al debito. Inoltre, se perdi un pagamento o due, il tasso di interesse potrebbe aumentare in base ai termini del contratto con la carta.

Puoi chiamare le società di carte se ti senti sopraffatto e chiedere di rinegoziare i termini del tuo accordo. Potresti essere in grado di abbassare il tasso di interesse, impostare un piano di pagamento o perdonare parte del tuo debito. Se la tua prima chiamata non funziona, continua a richiamare perché un rappresentante del servizio clienti diverso potrebbe consentirti di negoziare un affare migliore.

L'emittente della tua carta di credito potrebbe essere disposto a negoziare i termini del contratto.

Ignorare il debito può anche abbassare il tuo punteggio di credito e spingere gli esattori in azione. Con tattiche sgradevoli spesso utilizzate in questo settore, non vuoi fare nulla che ti metta sul loro radar.

Infine, non lasciare che l'imbarazzo ti impedisca di agire. Si può presumere che tutti gli altri abbiano le proprie finanze sotto controllo, ma molti altri consumatori affrontano problemi di debito simili.

Altri errori da evitare

Gli errori sopra elencati sono tra quelli più frequentemente commessi dai consumatori. Ma ce ne sono altri.

Pagamenti tardivi

Non effettuare pagamenti in ritardo. Ciò danneggerebbe il tuo punteggio di credito e comporterà anche addebiti per pagamenti in ritardo sul tuo conto. Le tue carte di credito avranno probabilmente una scadenza regolare ogni mese (diciamo il 15 di ogni mese) e raramente si discosta. Quindi è importante sapere quando è prevista la fattura. Se hai difficoltà a ricordare quando il pagamento è dovuto, prova ad aggiungere un promemoria sul tuo telefono o computer o cerchia le date su un calendario facilmente accessibile.

Maxing Out

Se non hai i soldi per effettuare i pagamenti, non dovresti utilizzare la carta di credito e non dovresti esagerare. Ricorda, anche le carte di credito addebitano commissioni oltre il limite, quindi se rimani indietro sui tuoi pagamenti, l'interesse ti colpirà oltre il limite e dovrai pagare di più in commissioni.

condizioni

Le banche e le carte di credito forniscono i termini e le condizioni di carte specifiche al momento della compilazione della domanda e al momento dell'emissione della carta. È importante sapere quali sono questi termini e condizioni prima di utilizzare la carta. Ciò ti aiuterà a gestire meglio ciò che ti aspetti dall'emittente della carta di credito e ti aiuterà anche a gestire meglio le tue abitudini di spesa.

La linea di fondo

La pulizia del debito della carta di credito richiede tempo e autocontrollo, ma i passaggi descritti qui non sono difficili da seguire. Le carte di credito diventano strumenti finanziari utili e convenienti quando si supera il debito e si impara a usarli in modo sensato e responsabile.