9 motivi per dire di no al credito

Con le carte di credito e le linee di credito (LOC) ampiamente disponibili, ottenere ciò che desideri subito è diventato una pratica comune indipendentemente dal fatto che tu abbia o meno i soldi per pagarlo. Ci sono molte scuse popolari per convincerti che questa gratificazione immediata è accettabile. Tuttavia, non è difficile capire perché siamo diventati una nazione di debitori.

Sia che tu abbia bisogno di una leggera spinta per tornare in pista o di conoscenze di base per tenerti fuori dai guai, ecco nove modi per evitare di attingere al credito quando non puoi permetterti di pagare in contanti.

Key Takeaways

• L'uso di carte di credito e il mancato pagamento mensile può essere dannoso per il tuo credito.
• L'uso irresponsabile della carta di credito può significare una mancanza di autocontrollo e un budget, portando infine ad un aumento delle abitudini di spesa.
• I principali svantaggi dell'utilizzo del credito quando non si dispone del denaro per ripagarlo in un momento successivo, oltre agli interessi ad alto costo, includono il danneggiamento del credito, lo stress delle relazioni familiari e di amici e infine il fallimento.
• La migliore pratica per evitare commissioni e interessi sulle carte di credito è di non spendere soldi fino a quando non si risparmia abbastanza per coprire l'acquisto.

1. Non insegna autocontrollo

Nel migliore dei casi, la riluttanza a esercitare l'autocontrollo quando si tratta di denaro può privarti della sicurezza finanziaria. Nel peggiore dei casi, un atteggiamento impulsivo nei confronti dell'acquisto può avere un impatto negativo in altre aree della tua vita, tra cui autostima, abuso di sostanze e relazioni interpersonali. Sì, esercitare la moderazione può essere difficile e noioso, ma offre molti vantaggi e vantaggi, dal rimanere fuori dall'ospedale per permettersi la propria casa.

2. Significa che non hai un budget

Cosa, non hai un budget? Bene, non disperare perché è più facile di quanto pensi. Per molte persone, il budget è un ottimo strumento per tenere sotto controllo le spese. È facile dimenticare come caricare una tazza di caffè qui e un nuovo libro lì possa aggiungere durante il mese e metterti nei guai.

La soluzione è pianificare le tue spese e scrivere tutto. Il budget può essere semplice come fare un elenco che mostra quanti soldi guadagni in un mese, seguito da un totale parziale delle spese. Il saldo rimanente ti dirà quanto puoi spendere.

3. L'interesse è costoso

La ragione dell'autocontrollo è così importante quando si tratta di finanze non è una cosa morale o spirituale: è una cosa pratica. I tassi di interesse delle carte di credito sono elevati, il che rende i tuoi acquisti più costosi. Se non hai i soldi per pagare in contanti qualcosa in primo luogo, probabilmente non vuoi renderlo più costoso aggiungendo interesse al prezzo.

Se acquisti un articolo per $ 1.000 utilizzando una carta di credito con un tasso di interesse del 18%, ad esempio, e effettui il pagamento minimo ogni mese, finirai per pagare $ 175 di interesse dopo un anno e dovrai comunque pagare $ 946 sul tuo acquisto.

4. Aumento delle tariffe con saldi non pagati

Per aggiungere la beffa al danno, l'eccezionale percentuale annua (APR) che pensavi di avere sulla tua carta di credito potrebbe essere stata una tariffa introduttiva, soggetta ad aumento se il saldo non è stato interamente pagato. Ecco perché un APR dell'8% può facilmente salire alle stelle al 29% in un batter d'occhio.

"Ma questo non accadrà mai a me", potresti dire. "Pagherò il mio saldo per intero non appena è giorno di paga." Potresti avere le migliori intenzioni, ma puoi deragliare facilmente da spese impreviste come le riparazioni delle auto.

5. Il punteggio di credito scadente influisce molto

Se i saldi delle carte di credito non vengono pagati, il tuo punteggio di credito inizierà a diminuire e potresti ottenere un aumento imprevisto della tariffa sulla fattura assicurativa. Le compagnie assicurative che controllano i punteggi di credito durante il calcolo dei premi possono presumere che se non riesci a pagare le bollette, potresti far scivolare la tua auto o la manutenzione della casa o potresti essere una persona irresponsabile, aumentando il rischio.

Punteggi di credito scadenti possono generare anche altri problemi. Alcuni datori di lavoro eseguono controlli del credito sui candidati e potrebbero non assumerti se il tuo punteggio è troppo basso. E il tuo punteggio di credito è particolarmente importante quando acquisti o rifinanzia una casa perché determinerà il tasso di interesse sul tuo mutuo e se in primo luogo sei idoneo per un mutuo.

6. Rapporti di rischio di cattive abitudini

Gli studi indicano che le coppie e le famiglie combattono per il denaro più di qualsiasi altra materia, e può essere un argomento particolarmente delicato quando non ce n'è abbastanza. Di conseguenza, le coppie e le famiglie dovrebbero lavorare insieme sui budget e sull'autodisciplina finanziaria, quando possibile.

7. Il finanziamento porta a maggiori spese

Molte persone spendono più soldi acquistando oggetti non necessari o eccessivamente costosi quando pagano con credito anziché in contanti. Questo è psicologico perché acquistare un laptop o uno smartphone da $ 1.000 non sembrerà un cambiamento di vita se firmi solo una ricevuta e non devi pensare di pagare per un mese.

D'altra parte, puoi sentire fisicamente le banconote da $ 100 che ti lasciano la mano se paghi in contanti, dandoti un'idea migliore di quanto costano quegli oggetti e di quanti soldi hai lasciato nel tuo portafoglio ora più leggero. In misura minore, ciò può valere anche se si paga con assegno e si registra immediatamente l'acquisto in un libretto degli assegni che mostra l'impatto sul saldo del proprio account.

8. Può portare al fallimento

Se continui a fare spese folli senza un piano per ripagarli, o se il tuo piano va storto perché perdi il lavoro o rimani colpito da spese mediche, potresti ritrovarti senza speranza in debito. La dichiarazione di fallimento segnerà la tua storia creditizia per un massimo di 10 anni e quando il rapporto alla fine scompare, devi accumulare di nuovo un buon credito.

9. Come ottenere la pace della mente

Se non devi debiti, non dovrai preoccuparti di ritardi, interessi, commissioni annuali o commissioni oltre il limite. Il modo migliore per regalarti qualcosa di carino è salvarlo e comprarlo quando te lo puoi permettere davvero. La tranquillità che deriva dal non finanziare quell'acquisto sarà come trattarsi due volte.

La linea di fondo

Il credito funziona bene quando i saldi vengono pagati ogni mese ma può essere disastroso se gestito male. La convenienza, la protezione e i vantaggi offerti dalle carte di credito li rendono utili strumenti finanziari, ma prima di entrare in testa prendi in considerazione i rischi.