Esperienza dell'anno dell'incidente
L'esperienza dell'anno di incidente mostra i premi guadagnati e le perdite subite durante un determinato periodo di tempo. L'esperienza di un anno di incidente viene in genere esaminata per dodici mesi, chiamata anno dell'incidente. Il periodo di esposizione è generalmente impostato sull'anno solare e inizia il 1 gennaio.
L'esperienza degli anni di infortunio viene utilizzata per indicare se i premi coprono effettivamente le perdite di un assicuratore. Una statistica negativa indica che i premi non erano sufficienti a coprire le perdite. L'esperienza degli anni degli incidenti in genere include le perdite quando si verificano, non quando vengono segnalate. Include anche i premi guadagnati durante lo stesso periodo di tempo, indipendentemente da quando i premi sono stati sottoscritti.
Abbattere l'esperienza dell'anno dell'incidente
Esistono due tipi di calcoli relativi all'esperienza dell'anno infortunistico: l'esperienza dell'anno civile e l'esperienza dell'anno politico.
L'esperienza dell'anno civile comprende le perdite subite durante l'anno solare (in genere a partire dal 1 ° gennaio) e i premi guadagnati durante lo stesso periodo di tempo. Le perdite includono perdite sostenute ma non segnalate (IBNR) e modifiche alle riserve per perdite.
L'esperienza dell'anno politico include premi e perdite derivanti da polizze rinnovate o sottoscritte in un determinato anno. Le perdite (comprese le riserve per perdite) derivanti dalle polizze sono incluse solo se le polizze sono rinnovate o sottoscritte nel corso dell'anno e i premi sono inclusi solo se ottenuti nello stesso periodo. Nel corso dell'anno, il calcolo è considerato "in via di sviluppo", il che significa che il calcolo non può essere finalizzato fino alla risoluzione delle perdite.
La differenza tra i due metodi è che: L'esperienza dell'anno civile considera le perdite derivanti da richieste di risarcimento fatte durante un anno specifico (enfasi sulla "perdita"); L'esperienza dell'anno politico esamina come una serie specifica di politiche - quelle che entrano in vigore durante l'anno - sono esposte a perdite (enfasi sull'esposizione).
Gli attuari utilizzano i dati relativi all'anno delle politiche perché corrispondono a dichiarazioni fatte contro politiche specifiche. Lo svantaggio è che gli assicuratori sottoscrivono continuamente nuove polizze, il che rende diversa l'analisi delle polizze sottoscritte alla fine dell'anno civile. Queste politiche si estenderanno per due anni civili. Il modo più accurato per calcolare l'esperienza dell'anno dell'incidente è quello di dividere le perdite totali (perdite subite più riserve di perdita) per l'esposizione guadagnata, che è la quantità di premi esposti a perdita in un determinato periodo di tempo. Poiché questo metodo può richiedere più tempo per il calcolo, i premi guadagnati possono essere calcolati utilizzando il metodo del conto guadagnato.
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