Fase di accumulo
La fase di accumulazione ha due significati per gli investitori e quelli che risparmiano per la pensione. Si riferisce al periodo in cui un individuo sta lavorando e pianificando e alla fine costruendo il valore del proprio investimento attraverso il risparmio. La fase di accumulazione è quindi seguita dalla fase di distribuzione, in cui i pensionati iniziano ad accedere e utilizzare i propri fondi.
La fase di accumulazione è anche un periodo specifico in cui un investitore in rendita si trova nelle prime fasi della creazione del valore in contanti della rendita. Questa fase di costruzione è seguita dalla fase di annuitizzazione in cui i pagamenti sono versati al richiedente.
Spiegazione della fase di accumulo
La fase di accumulazione inizia essenzialmente quando una persona inizia a risparmiare denaro per la pensione e termina quando iniziano a prendere le distribuzioni. Per molte persone, questo inizia quando iniziano la loro vita lavorativa e termina quando si ritirano dal mondo del lavoro. È possibile iniziare a risparmiare per la pensione anche prima di iniziare la fase lavorativa della propria vita, come quando qualcuno è uno studente, ma non è comune. In genere, unirsi alla forza lavoro coincide con l'inizio della fase di accumulo.
Key Takeaways
- La fase di accumulazione si riferisce al periodo nella vita di una persona in cui stanno risparmiando per la pensione.
- L'accumulo avviene prima della fase di distribuzione quando sono in pensione e spendono i soldi.
- La fase di accumulazione si riferisce anche a un periodo in cui un investitore in rendite sta iniziando a costruire il valore in contanti della rendita.
- La fase di annuitizzazione, in cui i pagamenti sono dispersi, segue il periodo di accumulazione.
- La durata della fase di accumulazione varierà in base a quando un individuo inizia a salvare e quando la persona prevede di ritirarsi.
Importanza della fase di accumulazione
Gli esperti affermano che prima un individuo inizia la fase di accumulazione, meglio è, con la differenza finanziaria a lungo termine tra l'inizio del risparmio sui 20 anni rispetto ai 30 anni sostanziali. Il rinvio del consumo risparmiando durante un periodo di accumulo aumenterà molto spesso la quantità di consumo che si potrà avere in seguito. Prima è il periodo di accumulazione nella tua vita, maggiori saranno i vantaggi che avrai, come l'interesse composto e la protezione dai cicli economici.
In termini di rendite, quando una persona investe denaro in una rendita per fornire reddito per la pensione, si trovano nel periodo di accumulo della durata della rendita. Più investito durante la fase di accumulazione, più sarà ricevuto durante la fase di annuitizzazione.
Esempio del mondo reale
Ci sono molti flussi di reddito che un individuo può accumulare durante la fase di accumulazione, a partire da quando entrano per la prima volta nella forza lavoro o, in alcuni casi, prima. Ecco alcune delle opzioni più popolari.
- Sicurezza sociale: un contributo automaticamente detratto da ogni busta paga che ricevi.
- 401 (k) s: un investimento differito dalle imposte facoltativo che può essere effettuato in busta paga, busta paga mensile o annuale, a condizione che il datore di lavoro offra tale opzione. L'importo che puoi mettere da parte ha limiti annuali e dipende anche dal tuo reddito, età e stato civile.
- IRA: è un conto pensionistico individuale che può essere al lordo delle imposte o al netto delle imposte, a seconda dell'opzione scelta. L'importo che puoi investire varia di anno in anno, come stabilito dal fisco, e dipende dal tuo reddito, età e stato civile.
- Portafoglio di investimento: sono le partecipazioni di un investitore, che possono includere attività come azioni, titoli di stato e obbligazioni societarie, buoni del tesoro, fondi comuni di investimento immobiliare (REIT), fondi negoziati in borsa (ETF), fondi comuni di investimento e certificati di deposito. Opzioni, derivati e materie prime fisiche come immobili, terreni e legname possono anche essere inclusi nell'elenco.
- Rendite di pagamento differite: queste rendite offrono una crescita differita fiscale a un tasso di rendimento fisso o variabile. Consentono alle persone di effettuare pagamenti mensili o forfettari a una compagnia assicurativa in cambio di entrate garantite in linea, in genere 10 anni o più.
- Polizze assicurative sulla vita: alcune polizze possono essere utili per la pensione, ad esempio se una persona paga annualmente un importo fisso al netto delle imposte che cresce in base a un determinato indice di mercato. La politica dovrebbe essere del tipo che consente all'individuo di ritirare in pensione il capitale e qualsiasi apprezzamento dalla politica essenzialmente esente da imposte.