Prestito ammortizzato

Che cos'è un prestito ammortizzato?

Un prestito ammortizzato è un prestito con pagamenti periodici programmati che vengono applicati sia al capitale che agli interessi. Un pagamento del prestito ammortizzato paga prima gli interessi passivi rilevanti per il periodo, dopo di che il resto del pagamento riduce il capitale. I prestiti ammortizzati comuni includono prestiti auto, prestiti immobiliari e prestiti personali da una banca per piccoli progetti o consolidamento del debito.

Key Takeaways

• Un prestito ammortizzato è un prestito con pagamenti periodici programmati che vengono applicati sia al capitale che agli interessi.
• Un pagamento del prestito ammortizzato paga prima gli interessi passivi per il periodo mentre l'importo residuo riduce il capitale.
• Man mano che la parte di interesse dei pagamenti per un prestito di ammortamento diminuisce, la parte principale aumenta.

Come funziona un prestito ammortizzato

Gli interessi sono calcolati in base al saldo finale più recente del prestito e l'importo degli interessi dovuti diminuisce quando vengono effettuati i pagamenti. Questo perché qualsiasi pagamento superiore all'importo degli interessi riduce il capitale, che a sua volta riduce il saldo su cui viene calcolato l'interesse. Man mano che la parte di interesse di un prestito di ammortamento diminuisce, aumenta la parte principale del pagamento. Pertanto, gli interessi e il capitale hanno una relazione inversa tra i pagamenti durante la vita del prestito ammortizzato.

Un prestito ammortizzato è il risultato di una serie di calcoli. Innanzitutto, il saldo corrente del prestito viene moltiplicato per il tasso di interesse attribuibile al periodo corrente per trovare gli interessi dovuti per il periodo. (I tassi di interesse annuali possono essere divisi per 12 per trovare un tasso mensile.) Sottraendo l'interesse dovuto per il periodo dai risultati di pagamento mensili totali nell'importo in dollari del capitale pagato nel periodo.

L'importo del capitale pagato nel periodo è applicato al saldo residuo del prestito. Pertanto, l'attuale saldo del prestito meno l'importo del capitale pagato nel periodo risulta nel nuovo saldo residuo del prestito. Questo nuovo saldo residuo viene utilizzato per calcolare l'interesse per il periodo successivo.

Prestiti ammortizzati vs. prestiti in mongolfiera rispetto a debito rotativo e carte di credito

Ecco come distinguere questi tre tipi di prestito. Quando prendi un prestito, assicurati di ottenere il tipo di cui hai bisogno.

• I prestiti ammortizzati sono generalmente ripagati in un periodo di tempo prolungato di importi uguali per ciascun periodo di pagamento. Tuttavia, c'è sempre la possibilità di pagare di più e quindi ridurre ulteriormente il capitale dovuto.
• I prestiti in mongolfiera, invece, hanno tipicamente un termine relativamente breve e solo una parte del saldo principale del prestito è ammortizzata in quel periodo. Alla fine del periodo, il saldo residuo è dovuto come rimborso finale, che è grande, generalmente, almeno il doppio dell'importo dei pagamenti precedenti.
• Le carte di debito e di credito revolving non hanno le stesse caratteristiche dei prestiti ammortizzati poiché non hanno importi di pagamento fissi o di importo fisso.

I prestiti ammortizzati applicano ciascun pagamento sia agli interessi sia al capitale, pagando inizialmente più interessi del capitale fino a quando tale rapporto non viene invertito.

Esempio di una tabella dei prestiti di ammortamento

I calcoli di un prestito ammortizzato possono essere visualizzati in una tabella di ammortamento. La tabella elenca i saldi e gli importi in dollari pertinenti per ciascun periodo. Nell'esempio seguente, ogni periodo è una riga nella tabella. Le colonne includono la data di pagamento, la parte principale del pagamento, la parte degli interessi del pagamento, gli interessi totali pagati fino ad oggi e il saldo residuo. Il seguente estratto della tabella è per il primo anno di un mutuo di 30 anni, $ 165.000, con un tasso di interesse annuo del 4, 5%

Confronta i conti di investimento Nome del fornitore Descrizione Descrizione dell'inserzionista × Le offerte che compaiono in questa tabella provengono da società di persone da cui Investopedia riceve un compenso.

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Informazioni sul piano di ammortamento Un programma di ammortamento è un programma completo di pagamenti di prestiti misti periodici, che mostra l'ammontare del capitale e l'ammontare degli interessi. altro Comprensione degli interessi aggiuntivi Gli interessi aggiuntivi sono un metodo per calcolare il costo di un prestito combinando capitale e interessi in un unico importo dovuto. Il risultato è costoso per il mutuatario. più prestito con ammortamento negativo Un prestito con ammortamento negativo è uno per il quale i pagamenti effettuati dal mutuatario sono inferiori all'onere per interessi sul prestito. altro Ammortamento L'ammortamento è una tecnica contabile utilizzata per ridurre periodicamente il valore contabile di un prestito o attività immateriale in un determinato periodo di tempo. altro Definizione di prestito auto-ammortizzante Un prestito auto-ammortizzante è quello in cui i pagamenti sono costituiti sia da capitale che da interessi, quindi il prestito sarà pagato entro la fine di un periodo prestabilito. altro Obbligazione ammortizzata Un'obbligazione ammortizzata è trattata come un'attività, con l'importo dello sconto che viene ammortizzato in interessi passivi lungo la vita dell'obbligazione. più collegamenti dei partner