Rendimento percentuale annuo (APY)
Il rendimento percentuale annuo (APY) è il tasso reale di rendimento guadagnato su un deposito di risparmio o investimento tenendo conto dell'effetto dell'interesse composto.
A differenza dell'interesse semplice, l'interesse composto viene calcolato periodicamente e l'importo viene immediatamente aggiunto al saldo. Con ogni periodo in avanti, il saldo del conto diventa un po 'più grande, quindi anche gli interessi pagati sul saldo aumentano.
Key Takeaways
- APY è il tasso di rendimento effettivo che verrà guadagnato in un anno se l'interesse è composto.
- L'interesse composto viene aggiunto periodicamente al totale investito, aumentando il saldo. Ciò significa che ogni pagamento di interessi sarà maggiore, in base al saldo più elevato.
- Più spesso l'interesse è composto, migliore sarà il rendimento.
Le banche negli Stati Uniti devono includere l'APR quando pubblicizzano i loro conti fruttiferi. Ciò indica ai potenziali clienti esattamente quanti soldi guadagnerà un deposito se viene depositato per 12 mesi.
Formula e calcolo di APY
L'APY è calcolato da:
In questa formula APY, 1 è l'importo depositato. Quindi, se hai depositato $ 100 per un anno al 5% di interesse e il tuo deposito è stato composto trimestralmente, alla fine dell'anno avrai $ 105, 09. Se ti fossero stati pagati interessi semplici, avresti avuto $ 105.
Non è troppo drammatico. Ma se avessi lasciato quei $ 100 in banca per continuare a capitalizzare gli interessi per quattro anni, avresti $ 121, 99. Con semplice interesse, sarebbero stati $ 120.
Cosa può dirti APY
Qualsiasi investimento viene alla fine giudicato dal suo tasso di rendimento, che si tratti di un certificato di deposito, una quota di azioni o un titolo di Stato. Il tasso di rendimento è semplicemente la percentuale di crescita di un investimento in un determinato periodo di tempo, di solito un anno.
Ma i tassi di rendimento possono essere difficili da confrontare tra diversi investimenti se hanno periodi di capitalizzazione diversi. Uno può mescolare quotidianamente mentre un altro si compone trimestralmente o semestralmente.
Standardizzare il tasso di rendimento
Il confronto tra i tassi di rendimento semplicemente indicando il valore percentuale di ciascuno su un anno dà un risultato impreciso, poiché ignora gli effetti dell'interesse composto. Ed è fondamentale sapere con che frequenza si verifichi tale composizione. Più spesso si accumula un deposito, più velocemente cresce l'investimento, poiché ogni volta che si mescola l'interesse guadagnato in quel periodo viene aggiunto al saldo principale e i pagamenti di interessi futuri vengono calcolati su tale importo principale maggiore.
APY standardizza il tasso di rendimento. Lo fa dichiarando la percentuale reale di crescita che verrà guadagnata nell'interesse composto supponendo che il denaro venga depositato per un anno.
Pertanto, nell'esempio sopra, il deposito di $ 100 è in un conto che paga l'equivalente del 5, 09% di interesse. Paga il 5% annuo di interesse composto trimestralmente e ciò aggiunge fino al 5, 09%.
Confronto dell'APY su due investimenti
Supponiamo di considerare se investire in un'obbligazione zero coupon a un anno che paga il 6% alla scadenza o in un conto del mercato monetario ad alto rendimento che paga lo 0, 5% al mese con capitalizzazione mensile.
Il confronto tra due investimenti in base ai loro tassi di interesse non funziona in quanto ignora gli effetti dell'interesse composto e la frequenza con cui si verifica tale composto.
A prima vista, i rendimenti sembrano uguali perché 12 mesi moltiplicati per lo 0, 5% equivalgono al 6%. Tuttavia, quando gli effetti del compounding sono inclusi calcolando l'APY, l'investimento sul mercato monetario in realtà produce il 6, 17%, come (1 + 0, 005) ^ 12-1 = 0, 0617.
APY contro APR
APY è simile al tasso percentuale annuale (APR) utilizzato per i prestiti. L'APR riflette la percentuale effettiva che il mutuatario pagherà in un anno in interessi e commissioni per il prestito.
APY e APR sono entrambe misure standardizzate dei tassi di interesse espressi come tasso percentuale annualizzato.
Tuttavia, l'equazione per APY non include le commissioni del conto, ma solo i periodi di capitalizzazione. Questa è una considerazione importante per un investitore, che deve considerare eventuali commissioni che verranno sottratte dal rendimento complessivo di un investimento.
Confronta i conti di investimento Nome del fornitore Descrizione Descrizione dell'inserzionista × Le offerte che compaiono in questa tabella provengono da società di persone da cui Investopedia riceve un compenso.