Antiriciclaggio (AML)
L'antiriciclaggio si riferisce a una serie di leggi, regolamenti e procedure intese a impedire ai criminali di mascherare i fondi ottenuti illegalmente come entrate legittime. Sebbene le leggi antiriciclaggio (AML) coprano una gamma relativamente limitata di transazioni e comportamenti criminali, le loro implicazioni sono di vasta portata. Ad esempio, i regolamenti AML richiedono che le banche e altri istituti finanziari che emettono credito o consentano ai clienti di aprire conti di deposito seguano le regole per garantire che non stiano aiutando nel riciclaggio di denaro.
I responsabili della conformità AML sono spesso nominati per sovrintendere alle politiche antiriciclaggio e garantire che le banche e altri istituti finanziari siano conformi.
01:08Cos'è il riciclaggio di denaro?
Come funziona il riciclaggio di denaro (AML)
Le leggi e le normative antiriciclaggio riguardano attività criminali tra cui manipolazione del mercato, commercio di merci illegali, corruzione di fondi pubblici ed evasione fiscale, nonché i metodi utilizzati per nascondere questi crimini e il denaro che ne deriva.
Key Takeaways
- I criminali usano il riciclaggio di denaro per nascondere i loro crimini e il denaro che ne deriva.
- L'antiriciclaggio cerca di scoraggiare i criminali rendendo più difficile per loro nascondere il bottino.
- Gli istituti finanziari sono tenuti a monitorare le transazioni dei clienti e riferire su qualsiasi cosa sospetta.
I criminali spesso cercano di "riciclare" i soldi che ottengono illegalmente attraverso atti come il traffico di droga in modo che non possano essere facilmente ricondotti a loro. Una delle tecniche più comuni è quella di far passare il denaro attraverso un'azienda legittima basata su contanti di proprietà dell'organizzazione criminale o dei suoi confederati. L'affare presumibilmente legittimo può depositare i soldi, che i criminali possono quindi ritirare.
I riciclatori di denaro possono anche intrufolarsi in contanti in paesi stranieri per depositarli, depositare contanti in piccoli incrementi che possono suscitare sospetti o usarli per acquistare altri strumenti di cassa. I riciclatori a volte investono i soldi, usando broker disonesti che sono disposti a ignorare le regole in cambio di commissioni di grandi dimensioni.
I riciclatori di denaro spesso cercano di mascherare il denaro ottenuto illegalmente facendolo passare attraverso un'attività legale legittima.
Spetta agli istituti finanziari monitorare i depositi e le altre transazioni dei propri clienti per assicurarsi che non facciano parte di un programma di riciclaggio. Le istituzioni devono verificare da dove provengono ingenti somme di denaro, monitorare attività sospette e segnalare transazioni in contanti superiori a $ 10.000. Oltre al rispetto delle leggi AML, gli istituti finanziari devono assicurarsi che i clienti ne siano consapevoli.
Le indagini sul riciclaggio di denaro da parte della polizia e di altre forze dell'ordine spesso implicano il controllo dei registri finanziari per incoerenze o attività sospette. Nel contesto normativo odierno, vengono conservati numerosi registri su quasi tutte le transazioni finanziarie significative. Quindi, quando la polizia tenta di rintracciare un crimine ai suoi autori, pochi metodi sono più efficaci di individuare i registri delle transazioni finanziarie in cui erano coinvolti.
In caso di rapina, appropriazione indebita o furto, l'autorità giudiziaria può spesso restituire i fondi o le proprietà scoperti durante le indagini antiriciclaggio alle vittime del crimine. Ad esempio, se un'agenzia scopre denaro che un criminale riciclato per nascondere appropriazione indebita, l'agenzia può di solito rintracciarlo a coloro da cui è stato sottratto.
AML vs. KYC
La differenza tra AML e KYC (Conosci il tuo cliente). Nel settore bancario, KYC è il processo che le istituzioni devono adottare per verificare le identità dei loro clienti prima di fornire servizi. AML opera a un livello molto più ampio e sono le misure che le istituzioni adottano per prevenire e combattere il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e altri crimini finanziari. Le banche utilizzano la conformità AML / KYC per mantenere le istituzioni finanziarie sicure.
Periodo di detenzione AML
Un metodo antiriciclaggio è il periodo di detenzione AML che richiede che i depositi rimangano su un conto per un minimo di cinque giorni di borsa. Questo periodo di detenzione ha lo scopo di contribuire al riciclaggio e alla gestione dei rischi.
Storia dell'antiriciclaggio (AML)
Le iniziative antiriciclaggio sono diventate importanti a livello mondiale nel 1989, quando un gruppo di paesi e organizzazioni in tutto il mondo ha formato la Financial Action Task Force (FATF). La sua missione è di elaborare standard internazionali per prevenire il riciclaggio di denaro e promuovere l'attuazione di tali standard. Nell'ottobre 2001, poco dopo gli attacchi terroristici dell'11 settembre contro gli Stati Uniti, il GAFI ha ampliato il proprio mandato includendo gli sforzi per combattere il finanziamento del terrorismo.
Un'altra importante organizzazione coinvolta nella lotta contro il riciclaggio di denaro è il Fondo monetario internazionale (FMI). Come il GAFI, anche il FMI ha sollecitato i suoi 189 paesi membri a conformarsi agli standard internazionali per contrastare il finanziamento del terrorismo.
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