Tempo di galleggiamento definito
Il tempo fluttuante si riferisce alla quantità di tempo che intercorre tra il momento in cui un individuo scrive e invia un assegno come pagamento e il momento in cui la banca dell'individuo riceve le istruzioni per trasferire fondi dal conto. Prima dell'implementazione del Check Clearing per il 21st Century Act (Check 21), il tempo medio di galleggiamento era da due a quattro giorni. Ora, la maggior parte dei controlli viene cancellata entro un giorno.
Abbattere il tempo di galleggiamento
Prima dell'assegno 21, le persone a volte approfittavano di lunghi periodi di float e inviavano assegni nonostante non avessero abbastanza soldi nei loro conti per coprire il valore degli assegni. A volte, questo ha dato ai creditori l'impressione che il pagamento fosse disponibile anche se l'individuo non aveva fondi sufficienti.
Gli individui che tentano di utilizzare il tempo di float di un controllo nel modo precedentemente descritto dovrebbero essere consapevoli del fatto che ciò comporterà probabilmente diversi controlli rimbalzati poiché i tempi di float si sono notevolmente ridotti. Il trasferimento di assegni in formato elettronico ha accelerato il processo di compensazione.
Float Time e Check Clearing per la legge del 21 ° secolo
Il Check Clearing per il 21st Century Act (Check 21) è entrato in vigore il 28 ottobre 2004. È la legge federale e offre a banche e altre organizzazioni la possibilità di creare copie elettroniche delle immagini degli assegni dei consumatori. Queste immagini vengono successivamente inviate agli istituti finanziari corretti per l'elaborazione. Da qui, l'istituzione trasferirà i fondi dal conto del consumatore al conto della parte ricevente. Le banche possono distruggere assegni cartacei originali dopo un periodo di detenzione prestabilito.
In generale, la legge mira a ridurre i costi associati all'elaborazione degli assegni cartacei.
Il trasferimento di denaro elettronico (EMT) è uno dei numerosi nuovi servizi bancari al dettaglio a supporto di Check 21. EMT consente agli utenti di trasferire fondi tra conti personali, utilizzando solo la posta elettronica e un servizio bancario online. I sistemi EMT sono comuni presso le "cinque grandi" banche in Canada — la Royal Bank of Canada, TD Canada Trust, la Canadian Imperial Bank of Commerce, la Bank of Montreal e la Bank of Nova Scotia — insieme ad altre istituzioni finanziarie.
Floating Time e Fraudulent Check Kiting
L'atto di emettere o modificare un assegno o una bozza con fondi insufficienti è fraudolento. Si chiama check kite. Nel gennaio 2018, diversi deputati delle correzioni della contea di Shelby (Memphis, TN) sono stati arrestati per uno schema di controllo degli aquiloni. Le accuse di furto andavano da $ 1.000 a $ 10.000. In particolare, le accuse evidenziano come questi sospetti abbiano ottenuto quasi $ 7.000 dalla Shelby County Credit Union. Un deputato avrebbe depositato denaro sui conti degli altri deputati presso l'unione di credito. Insieme avrebbero prelevato fondi e il depositante originale avrebbe chiuso il conto.