Gestione delle risorse
La gestione patrimoniale è la direzione di tutto o parte del portafoglio di un cliente da parte di un istituto di servizi finanziari, di solito una banca di investimento o un individuo. Gli enti offrono servizi di investimento insieme a una vasta gamma di offerte di prodotti tradizionali e alternativi che potrebbero non essere disponibili per l'investitore medio.
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Comprensione della gestione patrimoniale
La gestione patrimoniale si riferisce alla gestione degli investimenti per conto di terzi. Il processo ha essenzialmente un duplice mandato: l'apprezzamento delle risorse di un cliente nel tempo, mitigando il rischio. Esistono dei minimi di investimento, il che significa che questo servizio è generalmente disponibile per soggetti con un patrimonio netto elevato, enti governativi, società e intermediari finanziari.
Il ruolo di un gestore patrimoniale consiste nel determinare quali investimenti effettuare o evitare che faranno crescere il portafoglio di un cliente. Ricerche rigorose vengono condotte utilizzando sia strumenti macro che micro analitici. Ciò include l'analisi statistica delle tendenze prevalenti del mercato, interviste con i funzionari dell'azienda e qualsiasi altra cosa che possa aiutare a raggiungere l'obiettivo dichiarato di apprezzamento degli asset dei clienti. Più comunemente, il consulente investirà in prodotti come azioni, reddito fisso, immobili, materie prime, investimenti alternativi e fondi comuni di investimento.
I conti detenuti da istituti finanziari includono spesso privilegi di assegni, carte di credito, carte di debito, prestiti a margine, lo sweep automatico dei saldi di cassa in un fondo del mercato monetario e servizi di intermediazione.
Quando le persone depositano denaro sul conto, questo viene generalmente collocato in un fondo del mercato monetario che offre un rendimento maggiore che può essere trovato nei conti di risparmio e di controllo regolari. I titolari di conti possono scegliere tra fondi garantiti da Federal Deposit Insurance Company (FDIC) e fondi non FDIC. Il vantaggio aggiunto per i titolari di conti è rappresentato da tutte le loro esigenze bancarie e le esigenze di investimento possono essere soddisfatte dallo stesso istituto anziché disporre di un conto di intermediazione e opzioni bancarie separati.
Questo tipo di resoconti derivava dall'approvazione del Gramm-Leach-Bliley Act nel 1999, che sostituì il Glass-Steagall Act. Il Glass-Steagall Act del 1933 fu creato durante la Grande Depressione e non consentì alle istituzioni finanziarie di offrire sia servizi bancari che di sicurezza.
Key Takeaways
- La gestione patrimoniale si riferisce alla gestione degli investimenti per conto di terzi.
- L'obiettivo è quello di far crescere il portafoglio di un cliente nel tempo, mitigando il rischio.
- La gestione patrimoniale è un servizio offerto da istituti finanziari che si rivolge a soggetti con un patrimonio netto elevato, enti governativi, società e intermediari finanziari.
Esempio di un istituto di gestione patrimoniale
Merrill Lynch offre un Conto di gestione della liquidità (CMA) per soddisfare le esigenze dei clienti che desiderano perseguire opzioni bancarie e di investimento con un solo veicolo, sotto lo stesso tetto. Il conto offre agli investitori l'accesso a un consulente finanziario personale. Questo consulente offre consulenza e una gamma di opzioni di investimento che includono offerte pubbliche iniziali (IPO) a cui Merrill Lynch può partecipare, nonché transazioni in valuta estera.
I tassi di interesse per i depositi in contanti sono suddivisi in livelli. I conti di deposito possono essere collegati tra loro in modo che tutti i fondi idonei si aggreghino per ricevere la tariffa appropriata. I titoli detenuti nel conto rientrano nell'ambito di protezione di Securities Investor Protection Corporation (SIPC). SIPC non protegge le attività degli investitori dai rischi intrinseci, ma protegge invece tali attività dai fallimenti finanziari della stessa società di intermediazione.
Insieme ai tipici servizi di scrittura di assegni, l'account offre accesso in tutto il mondo ai bancomat (Bank) di Bank of America senza costi di transazione. Sono disponibili servizi di pagamento delle bollette, trasferimenti di fondi e bonifici. L'app MyMerrill consente agli utenti di accedere all'account ed eseguire una serie di funzioni di base tramite un dispositivo mobile. Conti con oltre $ 250.000 in attività idonee eludere sia la commissione annuale di $ 125 sia la valutazione di $ 25 applicate a ciascun sottoconto detenuto.
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