Evitare costi probabili non necessari

Ogni anno milioni di dollari vengono spesi per spese legali elevate e spese legali associate a procedimenti di successione in seguito alla morte di una persona cara. Evitare la successione nella pianificazione patrimoniale consente alla proprietà del defunto di essere distribuita alla persona designata in un momento designato senza costi sostanziali.

Contesto del processo probate

Probate è il processo per dimostrare che la volontà è, in realtà, l'ultima volontà e non ci sono sfide ad essa, e di giudicare qualsiasi pretesa nei confronti della proprietà sotto la supervisione del tribunale. La successione di solito si verifica nel tribunale competente dello stato e della contea in cui il defunto risiedeva permanentemente al momento della sua morte. Se non esiste una volontà valida (chiamata intestino), il titolo della proprietà passerà in base alle leggi dell'intestino statale agli "eredi della legge", normalmente dando metà al coniuge superstite e dividendo il resto equamente tra i figli. Con o senza testamento, la proprietà deve passare attraverso la procedura di successione.

Anche se una persona muore per testamento, in genere un tribunale deve concedere ad altri l'opportunità di contestare il testamento. I creditori possono avanzare; la validità della volontà può essere esaminata e la capacità mentale del defunto al momento della redazione della volontà può essere messa in discussione. Questi procedimenti richiedono tempo e denaro, ei tuoi eredi sono quelli che dovranno pagare. Dal momento che le procedure di successione possono richiedere fino a un anno o due, le attività sono in genere "congelate" fino a quando i tribunali decidono sulla distribuzione della proprietà. Probate può facilmente costare dal 3% al 7% o più del valore totale della proprietà.

Semplificare o evitare del tutto il Probate

Anche se la successione avviene indipendentemente dal fatto che tu abbia fatto testamento, puoi cercare altri strumenti che aiutano i tuoi eredi:

Trasferire la proprietà in un trust: sono stati inventati trust viventi revocabili o trust inter-vivos per aiutare le persone a bypassare il processo di successione. A differenza della proprietà elencata nella tua volontà, la proprietà in un trust non è sottoposta a probation, quindi passa direttamente ai tuoi eredi. È sufficiente creare un documento di trust e quindi trasferire il titolo di proprietà sul trust; molte persone si definiscono trustee per mantenere il controllo totale della proprietà della fiducia. Un trust ti consente anche di nominare beneficiari alternativi, non richiede un periodo di attesa dopo la morte ed è molto più difficile attaccare in tribunale.

Impostare le registrazioni pagabili al momento della morte: note anche come conti di trasferimento al momento della morte, consentono di nominare uno o più beneficiari del conto per evitare il processo di successione. È semplice da creare e di solito gratuito e il beneficiario può reclamare facilmente i soldi dopo la morte del proprietario. La capacità di nominare un beneficiario, tuttavia, è una caratteristica che è necessario aggiungere all'account, ma la maggior parte delle banche, risparmi e prestiti, sindacati di credito e società di intermediazione consentono di farlo. Richiede tempo e scartoffie aggiuntive, quindi dovrai essere persistente e chiedere alla tua istituzione i moduli richiesti.

Fai regali esentasse: fare regali ti aiuta a evitare la libertà vigilata per un motivo molto semplice: non sei più proprietario della proprietà quando muori. A partire dal 2004, puoi dare ai tuoi eredi fino a $ 11.000 (indicizzati per l'inflazione negli anni futuri) a persona ogni anno senza una sanzione fiscale per le donazioni. Dare prima di morire aiuta a ridurre i costi di successione perché, in genere, maggiore è il valore monetario delle attività che passano attraverso la successione, maggiori sono i costi di verifica.

Rivedi le designazioni dei beneficiari sulle tue cose: rispolvera la vecchia polizza assicurativa sulla vita e assicurati che i tuoi beneficiari siano aggiornati. Troppe volte le persone dimenticano di cambiare il loro beneficiario dopo il loro secondo matrimonio, e poi l'ex coniuge ottiene tutto. Chiama i tuoi custodi e aggiorna i beneficiari sui tuoi IRA, 401 (k), polizze assicurative sulla vita, contratti di rendita e altri conti pensionistici. (Vedi le designazioni di beneficiari problematiche.) Questi tipi di account passano alla tua morte per designazione del beneficiario contrattuale, il che significa che chiunque nominerai nella tua volontà è irrilevante per questi account; la designazione del beneficiario avrà la precedenza in tribunale. Evita di nominare la tua proprietà come beneficiario, il che provocherà il passaggio della tua proprietà in libertà vigilata.

Utilizzare la comproprietà: la locazione congiunta con diritto alla sopravvivenza, la locazione per intero e la proprietà della comunità con diritto alla sopravvivenza sono i tipi di proprietà congiunta che consentono alla proprietà di aggirare il processo di successione. Se detieni titoli, veicoli, casa e conti bancari in comproprietà, il titolo della proprietà passa automaticamente al sopravvissuto in caso di morte. Ricorda, una volta che avrai assegnato il titolo alla tua proprietà congiuntamente, rinuncerai alla metà della proprietà.

La linea di fondo

Sebbene abbiamo dimostrato alcuni punti deboli di avere una volontà come unico strumento di pianificazione immobiliare, non pensare che non ne hai più bisogno. Le linee guida sopra evidenziano grandi strumenti per costruire un piano più efficace; tuttavia, redigere un testamento per coprire le proprietà acquisite poco prima di morire o qualsiasi cosa che potrebbe essere stata trascurata. Un buon piano immobiliare dovrebbe distribuire la proprietà di un defunto quando e per chi lo desidera, e con un importo minimo di reddito, tasse immobiliari e di successione e spese legali e legali. Evitare la libertà vigilata è una parte importante per raggiungere questi obiettivi.