Tasso bancario
Un tasso bancario è il tasso di interesse al quale la banca centrale di una nazione presta denaro alle banche nazionali, spesso sotto forma di prestiti a brevissimo termine. La gestione del tasso bancario è un metodo con cui le banche centrali influenzano l'attività economica. Tassi bancari più bassi possono aiutare a espandere l'economia abbassando il costo dei fondi per i mutuatari e tassi bancari più elevati aiutano a regnare nell'economia quando l'inflazione è più elevata del desiderato.
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Come funzionano i tassi bancari
Il tasso bancario negli Stati Uniti viene spesso indicato come tasso sui fondi federali o tasso di sconto. Negli Stati Uniti, il Board of Governors del Federal Reserve System stabilisce il tasso di sconto e i requisiti di riserva per le banche.
Il Federal Open Market Committee (FOMC) acquista o vende titoli del Tesoro per regolare l'offerta di moneta. Insieme, il tasso dei fondi federali, il valore dei buoni del tesoro e le riserve obbligatorie hanno un impatto enorme sull'economia. La gestione dell'offerta di moneta in questo modo viene definita politica monetaria
Considerazioni speciali: tasso di sconto vs. Pernottamento
Il tasso di sconto, o tasso bancario, è talvolta confuso con il tasso overnight. Mentre il tasso bancario si riferisce al tasso che la banca centrale addebita alle banche di prendere in prestito fondi, il tasso overnight si riferisce al tasso che le banche si addebitano quando prendono in prestito fondi tra loro. Le banche prendono in prestito denaro l'una dall'altra per coprire carenze nelle loro riserve.
Il tasso bancario è importante poiché le banche commerciali lo usano come base per ciò che alla fine addebiteranno i propri clienti per i prestiti.
Le banche sono tenute a disporre di una certa percentuale dei loro depositi a disposizione come riserva. Se alla fine della giornata non hanno abbastanza liquidità per soddisfare i loro requisiti di riserva, lo prendono in prestito da un'altra banca al tasso overnight. Se il tasso di sconto scende al di sotto del tasso overnight, le banche in genere si rivolgono alla banca centrale, piuttosto che a vicenda, per prendere in prestito fondi. Di conseguenza, il tasso di sconto ha il potenziale per aumentare o diminuire il tasso overnight.
Poiché il tasso bancario ha un effetto così forte sul tasso overnight, influisce anche sui tassi di prestito al consumo. Le banche applicano ai loro clienti migliori e più affidabili un tasso molto vicino al tasso overnight e applicano agli altri clienti un tasso leggermente superiore.
Ad esempio, se il tasso bancario è dello 0, 75%, è probabile che le banche addebitino i tassi di interesse relativamente bassi dei loro clienti. Al contrario, se il tasso di sconto è del 12% o un tasso altrettanto elevato, le banche addebiteranno ai mutuatari tassi di interesse relativamente più alti.
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