Bank Run
Una corsa in banca si verifica quando un gran numero di clienti di una banca o di un altro istituto finanziario ritira i propri depositi contemporaneamente per motivi di solvibilità della banca.
Man mano che un numero maggiore di persone preleva i propri fondi, aumenta la probabilità di insolvenza, spingendo un numero maggiore di persone a ritirare i propri depositi. In casi estremi, le riserve della banca potrebbero non essere sufficienti a coprire i prelievi.
Comprensione delle corse bancarie
Le operazioni bancarie si verificano quando un gran numero di persone inizia a effettuare prelievi dalle banche perché temono che le istituzioni rimarranno senza soldi. Una corsa in banca è in genere il risultato del panico piuttosto che della vera insolvenza. Una corsa in banca innescata dalla paura che spinge una banca in un'insolvenza reale rappresenta un classico esempio di profezia che si autoavvera. La banca rischia il default, in quanto gli individui continuano a prelevare fondi. Quindi ciò che inizia come panico può alla fine trasformarsi in una vera situazione di default.
Questo perché la maggior parte delle banche non tiene così tanto denaro nelle proprie filiali. In effetti, la maggior parte delle istituzioni ha un limite prestabilito a quanto può conservare ogni giorno nelle proprie casse. Questi limiti sono impostati in base alle necessità e per motivi di sicurezza. La Federal Reserve Bank stabilisce anche limiti di cassa interni per le istituzioni. Il denaro che hanno sui libri viene utilizzato per prestarlo ad altri o viene investito in diversi veicoli di investimento.
Poiché in genere le banche mantengono solo una piccola percentuale di depositi come contante, devono aumentare la propria posizione in contanti per soddisfare le richieste di prelievo dei propri clienti. Un metodo utilizzato da una banca per aumentare la liquidità è quello di vendere i propri beni, a volte a prezzi significativamente più bassi rispetto a quelli che non avrebbero dovuto vendere rapidamente.
Le perdite sulla vendita di attività a prezzi inferiori possono causare l'insolvenza di una banca. Un panico in banca si verifica quando più banche resistono allo stesso tempo.
- Una corsa bancaria si verifica quando grandi gruppi di clienti ritirano i loro soldi dalle banche contemporaneamente sulla base del timore che l'istituzione diventi insolvente.
- Con più persone che prelevano denaro, le banche esauriranno le loro riserve di liquidità e alla fine finiranno per essere inadempienti.
- La Federal Deposit Insurance Corporation è stata fondata nel 1933 in risposta a una corsa alla banca.
Prevenire le esecuzioni bancarie
In risposta alle turbolenze degli anni '30, i governi hanno preso diverse misure per ridurre il rischio di future corse bancarie. Forse il più grande è stato stabilire requisiti di riserva, che impongono alle banche di mantenere una certa percentuale di depositi totali in contanti.
Inoltre, il Congresso degli Stati Uniti ha istituito la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) nel 1933. Creata in risposta ai numerosi fallimenti bancari verificatisi negli anni precedenti, questa agenzia assicura i depositi bancari. La sua missione è di mantenere la stabilità e la fiducia del pubblico nel sistema finanziario americano.
Ma in alcuni casi, le banche devono adottare un approccio più proattivo se affrontate con la minaccia di una corsa alle banche. Ecco come possono farlo.
1. Rallentalo. Le banche possono scegliere di chiudere per un certo periodo di tempo se si trovano ad affrontare la minaccia di una corsa in banca. Questo impedisce alle persone di fare la fila e di tirare fuori i loro soldi. Franklin D. Roosevelt lo fece nel 1933 dopo aver assunto l'incarico. Ha dichiarato un giorno festivo, chiedendo ispezioni per garantire la solvibilità delle banche affinché possano continuare a funzionare.
2. Prendere in prestito. Le banche possono prendere in prestito da altre istituzioni se non dispongono di sufficienti riserve di liquidità. I grandi prestiti possono impedire loro di fallire.
3. Assicurare i depositi. Quando le persone sanno che i loro depositi sono assicurati dal governo, la loro paura generalmente diminuisce. Questo è stato il caso da quando gli Stati Uniti hanno istituito la FDIC.
Le banche centrali in genere fungono da ultima risorsa per i prestiti alle singole banche durante le crisi come una corsa alle banche.
Esempi di esecuzioni bancarie
Il crollo del mercato azionario del 1929 fece precipitare una serie di corse bancarie (e panico) in tutto il paese, culminando infine con la Grande Depressione. La successione di esecuzioni bancarie avvenuta tra la fine del 1929 e l'inizio del 1930 rappresentava una sorta di effetto domino, poiché la notizia di un fallimento di una banca spaventava i clienti delle banche vicine, spingendoli a ritirare il proprio denaro. Ad esempio, un singolo fallimento bancario a Nashville ha portato a una serie di corse bancarie nel sud-est.
Altre operazioni bancarie durante la depressione si sono verificate a causa di voci avviate da singoli clienti. Nel dicembre del 1930, un newyorkese a cui la Bank of United States fu avvisato di non vendere un determinato titolo lasciò la filiale e iniziò subito a dire alla gente che la banca non era disposta o incapace di vendere le sue azioni. Interpretando questo come un segno di insolvenza, i clienti delle banche si sono allineati a migliaia e, in poche ore, hanno ritirato oltre 2 milioni di dollari dalla banca.