Banchiere o broker: quale carriera è giusta per te?

Molti banchieri e agenti di cambio di successo possono condividere tratti di personalità simili che sono richiesti da entrambe le posizioni come l'attenzione ai dettagli, una struttura con matematica e numeri e una natura estroversa, amichevole e utile quando si tratta di pubblico. Inoltre, sia i banchieri che gli agenti di cambio devono essere giocatori di squadra, a causa della necessità di interagire con i colleghi dell'azienda. Nonostante le somiglianze, questi due lavori nei servizi finanziari sono molto diversi in aspetti significativi, quando si tratta del lavoro effettivo.

Key Takeaways

• Se stai cercando una carriera nella finanza, banchieri e broker sono due opportunità di lavoro comuni che potresti prendere in considerazione.
• Un banchiere è responsabile della fornitura di servizi quali prestiti e linee di credito, apertura di conti e servizi di pagamento per i clienti delle banche.
• Un agente di cambio, d'altra parte, è specializzato in investimenti e può raccomandare portafogli o strategie ai clienti oltre a eseguire operazioni per loro conto.

Definire cosa fa un banchiere

Il settore bancario è un'attività complessa che impiega personale in una varietà di posizioni. Tra questi ci sono i narratori, che si occupano del pubblico faccia a faccia, personale amministrativo, contabile e di segreteria, personale del dipartimento di sicurezza e personale di manutenzione. Sebbene questi impiegati lavorino nel settore bancario, non possono essere definiti con precisione banchieri. Per i nostri scopi, definiremo ampiamente il termine banchiere per indicare banchieri personali, funzionari di prestito, direttori di filiale e personale di gestione più in alto nella scala aziendale.

Un banchiere personale funge da collegamento per tutti gli usi tra il cliente e la banca, fornendo - nella maggior parte dei casi - qualunque servizio di cui il cliente abbia bisogno. Ciò può comprendere assistenza per le domande di prestito o mutuo, l'acquisto e il riscatto di certificati di deposito (CD), il deposito e il prelievo di fondi, il controllo delle transazioni del conto e l'assistenza con altre esigenze dei clienti. Domande e problemi che sorgono nel corso delle relazioni con i clienti con una banca possono anche essere risolti e risolti da un banchiere personale. Quindi la posizione è fondamentale per il successo di una banca commerciale a causa del suo stretto e costante contatto con depositanti e clienti.

Molte banche offrono anche servizi di intermediazione per l'acquisto e la vendita di azioni, titoli del Tesoro USA e altri veicoli di investimento e addebitano al cliente una commissione per l'implementazione di tali transazioni, che di solito sono facilitate da un banchiere personale.

Istruzione richiesta per una carriera bancaria

Come la maggior parte dei lavori nel settore bancario, un banchiere personale dovrebbe avere una formazione, preferibilmente almeno una laurea, in economia, finanza, contabilità, economia, economia aziendale o matematica.

Poiché un banchiere personale si occupa del pubblico, è auspicabile un temperamento estroverso e utile. Anche la pazienza è un requisito, poiché i clienti possono essere esigenti e impazienti. I banchieri personali con esperienza con l'istruzione adeguata sono spesso promossi a posizioni di maggiore responsabilità e maggiore compensazione. I direttori di filiale e gli agenti di prestito - spesso i due lavori sono combinati - richiedono un background più completo in finanza, affari e contabilità. Le competenze manageriali e analitiche sono utilizzate in questa posizione se il direttore di filiale è anche un ufficiale di prestito.

Risarcimento per i banchieri

Dal punto di vista manageriale, il direttore di filiale sovrintende a tutte le operazioni della succursale bancaria, dalla manutenzione degli edifici ai dipartimenti contabilità e prestito. In filiali bancarie eccezionalmente grandi, il funzionario o gli agenti di prestito possono essere separati dal gestore della filiale.

Il funzionario addetto al prestito analizza l'affidabilità creditizia di un potenziale mutuatario verificando il patrimonio netto del cliente, il rating del credito, la carriera e la retribuzione, le garanzie e altri fattori che incidono sul credito.

In una delle principali sedi centrali di una banca internazionale o domestica, a livello di alti dirigenti, inclusi i vicepresidenti in categorie quali relazioni con i clienti, contabilità, sviluppo commerciale, divisione delle carte di credito, marketing-pubblicità, direttore finanziario, direttore operativo o direttore generale possono guadagnare sei - a stipendi a sette cifre, oltre a premi di performance e stock options. Questi lavori possono essere molto redditizi, soprattutto se la banca registra profitti e guadagni rispetto ai precedenti guadagni trimestrali o annuali. Titoli post-laurea, anni di esperienza e successi eccezionali in posizioni manageriali sono i soliti requisiti per queste posizioni altamente retribuite.

Responsabilità di un agente di cambio

Un agente di cambio funge da interfaccia tra investitori, operatori di borsa e società di intermediazione, trasmettendo ordini di acquisto e / o vendita di azioni specifiche. L'agente di borsa di solito interagisce con i clienti via telefono, quindi il temperamento di un venditore amichevole ed estroverso è anche un requisito per questa posizione, che comporta così tanto contatto pubblico.

Tra le principali mansioni quotidiane di un agente di borsa vi sono la manutenzione e la gestione dei portafogli azionari dei suoi clienti, la negoziazione per conto di un cliente senza consultazione se il cliente ha un conto discrezionale, sollecitando nuove attività e consultandosi con il dipartimento di ricerca della sua società di intermediazione per determinare le migliori operazioni - l'acquisto e la vendita di azioni specifiche - per i suoi clienti. In molti casi, il broker può anche fungere da consulente finanziario.

Requisiti di istruzione e stipendi per un agente di cambio

È auspicabile una laurea in alcune aree commerciali o finanziarie, ma non è necessario per diventare un agente di cambio. Ci sono anche requisiti di licenza per diventare un agente di cambio, che includono un esame per diventare un rappresentante registrato di titoli generali autorizzato. Ciò dà diritto al titolare della licenza di agire come broker per conto dei clienti, noto come Serie 7.

Poiché il compenso di un agente di cambio si basa in gran parte sulle commissioni, in teoria i guadagni possono essere illimitati. I broker che gestiscono conti di grandi dimensioni, inclusi portafogli istituzionali o conti di fondi pensione, possono guadagnare redditi a sei e sette cifre.

La linea di fondo

La differenza principale tra un banchiere e un broker è che il banchiere è un amministratore e il broker è un venditore. Sebbene i banchieri personali interagiscano con il pubblico, di solito non sono venditori. Il personale bancario la cui funzione è generare nuovi affari o depositi, tuttavia, può essere classificato come venditore perché commercializza servizi bancari.

Tra le somiglianze tra banchieri e agenti di borsa vi è il requisito che entrambi debbano essere giocatori di squadra a causa della necessità di interagire con il personale di supporto e supervisione nell'ambiente aziendale altamente strutturato di banche e società di intermediazione. Gli agenti di cambio rispondono ai loro clienti. E anche il presidente di una grande banca multinazionale è responsabile nei confronti del suo consiglio di amministrazione e, in definitiva, degli azionisti. Entrambe queste professioni offrono un indennizzo potenzialmente sostanziale per i dipendenti che si laureano oltre le posizioni di ingresso e di livello intermedio e dimostrano impegno, capacità, integrità e produttività.