Le migliori banche per accumulare milioni di dollari

Non tutte le banche sono aperte al pubblico. Dietro le porte principali delle maggiori banche della nazione ci sono banche private poco conosciute che sono disponibili solo per le persone con un patrimonio netto elevato (HNW).

Se vuoi parlare con queste banche, in genere avrai bisogno di attività di $ 3 milioni o più, anche se alcune ospiteranno quelle con attività di $ 1 milione. Se questo non è un problema, continua a leggere per il ribasso su queste banche. Se non sei tu, dai un'occhiata comunque. Quando realizzi il tuo primo milione, saprai dove andare.

Key Takeaways

• Le persone con un patrimonio netto elevato (HNW), spesso definite come quelle con attività di almeno 1 milione di dollari in attività investibili, hanno esigenze bancarie molto più complesse rispetto al tuo individuo tipico.
• Gli individui HNW spesso evitano le banche tradizionali e optano per banche private non disponibili al pubblico; alcune di queste banche sono piccole, ma molte sono le armi private delle più grandi banche del mondo.
• A pagamento, i clienti HNW hanno accesso a un team, che potrebbe includere un banchiere privato, un consulente per gli investimenti, un gestore di portafoglio, un pianificatore immobiliare e un consulente fiscale tra gli altri.
• Le banche private offrono ai loro clienti HNW una consulenza specializzata in investimenti e banche, ma offrono anche vantaggi come viaggi occasionali, concerti, tornei di golf o altre opportunità di intrattenimento.

Utilizzando una banca privata

All'aumentare del patrimonio netto, il quadro finanziario diventa più complesso. Le persone con un patrimonio netto elevato non mantengono la loro fortuna in un unico conto bancario. È sotto forma di investimenti, attività relativamente illiquide come un'azienda o proprietà immobiliare, fiducia o altre forme di eredità e, naturalmente, denaro contante.

Una banca privata è istituita per soddisfare l'ampia gamma di servizi che qualcuno con un elevato patrimonio netto ha bisogno al fine di gestire ingenti somme di denaro.

Spesso, un individuo HNW avrà un unico account manager, che supervisiona un team di professionisti in base alle esigenze del cliente. Questi professionisti potrebbero includere un consulente per gli investimenti, un gestore di portafoglio, un pianificatore immobiliare, un fiduciario, uno specialista assicurativo e un consulente fiscale, nonché un banchiere privato che gestisce i conti di cassa del cliente e qualsiasi altro servizio bancario che potrebbe essere necessario .

Le banche private lavoreranno con i consulenti finanziari esterni di un cliente per creare un piano finanziario che non solo massimizzi il potere di guadagno del loro denaro ora, ma anche dopo la loro morte.

I fronzoli

Più soldi hai, più il tappeto rosso aumenterà queste banche per te. Barclays, ad esempio, offre un servizio che chiama Little Book of Wonders. La banca collabora con marchi di lusso offrendo ai clienti fino a cinque esperienze gratuite all'anno in determinate aree dello stile di vita. I bambini potrebbero sperimentare di essere un guardiano dello zoo per un giorno e gli adulti potrebbero fare un tour privato dei gioielli della corona o della sala della guerra di Churchill, per esempio.

HSBC Private Bank promuove le sue sponsorizzazioni sportive di alto profilo come parte dei suoi vantaggi. I tornei di golf di Wimbledon e quelli più famosi sono solo alcuni dei biglietti che è probabile che tu ottenga facendo un conto bancario lì.

Avere un banchiere personale non è un vantaggio così negativo, poiché tutto dal depositare un assegno all'ottenimento di un prestito viene gestito per te. Chase Private Client, il ramo di private banking di Chase Bank, offre un elenco di vantaggi che includono costi di servizio o commissioni su praticamente qualsiasi cosa, senza commissioni di cambio, un creditore ipotecario dedicato e un banchiere aziendale se ne hai bisogno. Tutti i vantaggi sono estesi ai membri della famiglia quando sono comproprietari dell'account. Questo è vero per le altre banche private che hanno un braccio di supporto bancario.

E anche se i giorni in cui nascondevi i tuoi soldi in un conto bancario svizzero non sono più quelli di una volta, aspettati alcune strategie innovative che il cliente al dettaglio probabilmente non saprà.

Istruzione e altre priorità

Ma i clienti HNW stanno cercando qualcosa di più di biglietti sportivi e viaggi esclusivi. Secondo Douglas DiVirgilio, dirigente della Bank of America Private Bank, (precedentemente US Trust), i clienti sono molto preoccupati del livello di alfabetizzazione finanziaria della loro prole. Ecco perché molte banche private dispongono di strumenti di educazione finanziaria su argomenti come l'acquisto di una casa, l'avvio di un'impresa e la realizzazione di contributi di beneficenza.

I clienti HNW più giovani sono anche preoccupati per gli investimenti socialmente responsabili, afferma DiVirgilio, citando l'interesse del cliente per le opzioni di investimento socialmente responsabili. Gli esempi potrebbero includere strategie di revisione delle aziende basate sulla loro uguaglianza, giustizia sociale, antidiscriminazione, diritti umani e pratiche di lavoro globali.

$ 1 milione

Il minimo richiesto dalla maggior parte delle banche per classificare un cliente come patrimonio netto elevato. Oltre $ 10 milioni sono considerati patrimonio netto ultra elevato.

Quanto ti serve

Alcune banche offrono servizi "privati" con attività investibili a partire da $ 50.000 ma per ottenere la vera esperienza di private banking, avrai bisogno di almeno un paio di milioni di dollari. Alcune banche lavoreranno con un minimo di $ 1 milione, mentre altre richiedono almeno $ 3 milioni. Le attività investibili includono liquidità, investimenti, inclusi i conti di intermediazione e pensionamento e alcune altre attività. Il valore della tua casa non conta.

Più hai, più servizi privati ​​ed esclusivi sono disponibili per te. In alcune banche, se hai più di $ 10 milioni, mettendoti nella fascia ultra alta del patrimonio netto, accedi al servizio di gestione patrimoniale speciale della banca. In altre banche, la classifica del patrimonio netto elevato non inizia fino a $ 25 milioni. Se desideri possedere interessi in legno, immobili, petrolio e gas o terreni agricoli e agricoli, puoi farlo. Le banche avranno manager specializzati in servizi completi chiavi in ​​mano. Non devi sapere come raccogliere il grano per possedere terreni agricoli.

Ci sono 4.652 banche commerciali negli Stati Uniti a maggio 2019, secondo la Federal Reserve di St. Louis; UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch e Wells Fargo sono tra le banche private più importanti.

Le dimensioni contano

All'inizio delle banche private, queste banche erano entità indipendenti spesso avvolte nel segreto. Con la tumultuosa storia recente del settore bancario, le banche private mantengono ancora la loro esclusività ma si allineano più strettamente con il loro marchio principale. I clienti trovano conforto nelle banche più grandi con enormi quantità di risorse gestite.

La principale banca privata al mondo è UBS; Morgan Stanley è secondo. Altre banche statunitensi includono Bank of America / Merrill Lynch (numero tre), Wells Fargo (numero quattro), Citibank (numero sette), JP Morgan (numero otto) e Goldman Sachs (numero nove).

Se preferisci effettuare operazioni bancarie più localmente, molte banche regionali dispongono di armi private.

La linea di fondo

Le banche private spesso soddisfano generazioni di membri della famiglia. Sono orgogliosi di trattenere i migliori talenti perché sanno che i loro clienti preferiscono avere a che fare con le stesse persone il più a lungo possibile. Agli utenti di HNW non piace il cambiamento quando si tratta di soldi.

Se stai acquistando una banca privata, inizia con la tua banca attuale ma chiama anche le armi private di alcuni altri, per scoprire come realizzeranno il tappeto rosso per te. Se lavori con un consulente finanziario, chiedi i suoi consigli. I consulenti finanziari hanno spesso lo scoop interno sulle migliori banche private della zona.