Acquistare una casa con un reddito unico

In un momento in cui molti giovani adulti pospongono il matrimonio, il numero di americani che acquistano una casa con un unico reddito è notevole. Secondo la società di software ipotecario Ellie Mae, lo scorso anno ben il 47% degli acquirenti di case millenari non era sposato.

L'acquisto di una casa con un reddito unico è possibile

Poiché i richiedenti un singolo mutuo si basano su un salario e un profilo di credito per garantire un prestito, superare il processo di sottoscrizione può essere un po 'più complicato. Tuttavia, più capisci cosa comporta il processo, migliori saranno le tue probabilità di convincere un finanziatore a dire "sì". Ecco quattro cose cruciali che possono aiutarti.

Key Takeaways

• Prima di richiedere un mutuo, rivedi il tuo rapporto di credito ed evita di ferire il tuo credito.
• In alternativa al mutuo convenzionale, prendere in considerazione un prestito assicurato dal governo in caso di problemi con l'acconto.
• Sottoscrivi la protezione del tuo reddito attraverso prodotti come un'assicurazione sulla vita per la protezione dei mutui.
• Avere un co-mutuatario sul prestito a volte può aiutare gli acquirenti di case a superare l'ostacolo alla sottoscrizione

Controlla il tuo credito

Quando richiedi un mutuo da solo, i finanziatori guarderanno a un solo profilo di credito: il tuo. Inutile dire che deve essere in gran forma.

È sempre una buona idea rivedere in anticipo il tuo rapporto di credito, ma questo è particolarmente vero per gli acquirenti solisti. È possibile ottenere una copia gratuita una volta all'anno, da tutte e tre le agenzie di credito, su AnnualCreditReport.com. Assicurati che non contenga errori che ti faranno sembrare un rischio maggiore di quello che sei realmente. Se ne vedi qualcuno, contatta immediatamente la società di segnalazione del credito, in modo che possa indagare per tuo conto.

Ti consigliamo inoltre di evitare di fare qualsiasi cosa che possa danneggiare il tuo credito, come l'acquisto di una grande carta di credito subito prima o dopo aver richiesto un mutuo per la casa. E pensaci due volte prima di cancellare qualsiasi vecchia carta di credito. Potresti pensare di aiutare la tua causa, ma in realtà stai riducendo l'età media dei tuoi account e abbassando il rapporto di utilizzo del credito, due cose che potrebbero danneggiare la tua applicazione.

Guarda i programmi governativi

Un mutuo convenzionale richiede in genere un acconto del 20%, cosa che può essere difficile da fare se si attinge a un risparmio di una sola persona. Se te lo puoi permettere e stai pensando di richiedere un mutuo convenzionale come singola persona, prenditi del tempo per confrontare i tassi di interesse e i tipi di mutuo per ridurre la quantità di interessi che alla fine pagherai.

Se stai lottando per trovare un acconto, in alternativa al mutuo convenzionale prendere in considerazione un prestito assicurato dal governo. I prestiti assicurati dal governo hanno un requisito molto più piccolo, e talvolta non lo sono affatto. Ad esempio, il popolare programma ipotecario della Federal Housing Administration (FHA) prevede solo un acconto del 3, 5%. E se sei un veterano o un membro attivo delle forze armate, un prestito dell'amministrazione veterana (VA) ti consente di finanziare l'intero importo dell'acquisto, purché non superi l'importo della valutazione.

Tuttavia, ci sono alcuni avvertimenti sui prestiti pubblici. Con un mutuo FHA, dovrai pagare un pagamento anticipato dell'assicurazione ipotecaria (che può essere finanziato) e un premio mensile. I prestiti VA non comportano una commissione assicurativa, ma valutano una "commissione di finanziamento" che può essere distribuita nel corso del prestito o pagata in contanti.

Mentre i requisiti di acconto basso possono aiutare ad aprire la porta alla proprietà della casa, comportano rischi. Ad esempio, il pagamento del 3, 5% in meno non ti dà molto di un buffer azionario se il mercato azionario subisce un colpo subito dopo aver effettuato l'acquisto. Abbassare un po 'di più, diciamo il 10% dell'importo del prestito, ti darà un po' più di tranquillità.

Proteggi il tuo reddito

Quel primo pagamento mensile del mutuo può essere sorprendente per i proprietari di case più giovani non abituati a un conto così grande. Poiché gli acquirenti di case singole fanno affidamento su una fonte di reddito per pagare il creditore, è una buona idea stipulare una protezione.

Se il tuo datore di lavoro non fornisce un'assicurazione per invalidità o offre un piano essenziale, potresti considerare di cercare una copertura più solida da solo. In questo modo riceverai aiuto nel pagamento delle bollette in caso di malattia o incidente.

Un prodotto specializzato noto come assicurazione sulla vita di protezione ipotecaria può anche aiutare a prendersi cura dei pagamenti dei mutui se non si riesce a lavorare. Ha solo lo scopo di aiutare con i pagamenti di mutui per la casa (alcune politiche sono un po 'più flessibili), quindi non è una soluzione finanziaria completa. Tuttavia, poiché in genere ha un processo di sottoscrizione più flessibile, è un'opzione per quelli con lavori più rischiosi o in cattive condizioni di salute, che di conseguenza hanno difficoltà a trovare una copertura di disabilità accessibile.

Metti qualcun altro sul prestito

Avere un co-mutuatario sul prestito a volte può aiutare gli acquirenti di case a superare l'ostacolo della sottoscrizione, soprattutto se non si dispone di una lunga storia di credito. Il finanziatore esaminerà le entrate, i beni e la storia creditizia del co-mutuatario - non solo i tuoi - quando valuterà la domanda.

Mentre lui o lei potrebbe farti un grande favore unendoti al prestito, assicurati che il co-mutuatario ne conosca le conseguenze. In caso di difficoltà nell'effettuare i pagamenti del prestito, la banca può rivolgersi anche al co-mutuatario. Se non vuoi preoccuparti di ciò, dovresti aspettare fino a quando non puoi qualificarti per un prestito da solo.

La linea di fondo

Grazie ai programmi a basso acconto, non è necessario essere benestanti per ottenere un mutuo da soli. Tuttavia, richiede di avere un rapporto di credito frizzante e assicurarsi di avere una protezione sufficiente del reddito. Anche i prestiti assicurati dal governo e i mutuatari possono essere di aiuto.