Addebito per rischio mortalità e spese
Che cos'è la carica per rischio mortalità e speseUna commissione per il rischio di mortalità e di spesa è una commissione di rendita variabile inclusa in determinate rendite o prodotti assicurativi che compensa la compagnia assicurativa per i rischi di mortalità e altri vari rischi e spese che assume a norma del contratto di rendita.
RIPARTIZIONE Mortalità e spese di rischio spese
Una commissione per il rischio di mortalità e spesa viene calcolata ogni volta che una compagnia assicurativa offre una rendita a un cliente. Per fare ciò, deve fare ipotesi su fattori incerti (come l'aspettativa di vita dell'annuitante) e la probabilità che si verifichino eventi incerti. Deve inoltre fornire agli annuitant tranquillità con opzioni di pagamento a vita per il futuro e premi assicurativi fissi. La compagnia di assicurazione valuta questi rischi inerenti alla struttura di una rendita nel modo più accurato possibile e li impacchetta in una commissione in dollari per il beneficiario.
Il motivo delle spese di mortalità e di spesa è quello di coprire il costo delle prestazioni di morte (la parte "mortalità") e le spese di altre garanzie di reddito assicurato che potrebbero essere incluse nel contratto di rendita. La spesa per la mortalità comporta il rischio che il titolare del contratto muoia mentre il saldo del conto è inferiore ai premi che sono stati dolorosi per la polizza, al netto di eventuali prelievi. Il totale delle spese per il rischio di mortalità e di spesa varia di solito dallo 0, 4 all'1, 75% all'anno, con una media di circa l'1, 25%. La maggior parte degli assicuratori annualizzerà questa spesa e la detrarrà una volta all'anno. Con rendite variabili, l'addebito del rischio di mortalità e di spesa viene applicato solo ai fondi detenuti nei conti separati, non ai fondi detenuti nel conto generale.
Calcolo delle spese per mortalità e rischio di spesa
In generale, un sottoscrittore prenderà in considerazione tre fattori nella determinazione degli oneri di rischio di mortalità e di spesa: l'importo netto a rischio ai sensi della polizza, la classificazione del rischio dell'assicurato e l'età dell'assicurato. La compagnia assicurativa investirà la maggior parte di un premio in un fondo di risparmio, che verrà restituito al contraente al momento della scadenza e al candidato alla morte del contraente.
In che modo l'età influisce sulle spese per mortalità e spese
Se acquisti un'assicurazione sulla vita in giovane età, beneficerai di una riduzione delle spese di morte. Questa determinazione si basa sulla semplice logica che più una persona anziana è, più è probabile che muoiano. Ad esempio, un venticinquenne avrà un'aspettativa di vita più elevata rispetto a un cinquantacinquenne, e quindi il venticinquenne beneficerà di minori costi di mortalità se acquista una polizza assicurativa sulla vita.
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