Posso utilizzare i fondi del piano di condivisione degli utili per un acconto su una casa?

Che tu possa effettuare un prelievo dal tuo piano di compartecipazione agli utili per un acconto su una casa, pensione o altro, dipende da come il piano è impostato dal tuo datore di lavoro e dalla tua età, altrimenti, sarai soggetto a una sanzione fiscale.

Key Takeaways

• In generale, fare un prelievo dal tuo piano di compartecipazione agli utili per un acconto (o qualsiasi altra cosa) prima di raggiungere 59½ significa che pagherai una penalità sui fondi.
• I dipendenti possono anche essere soggetti a requisiti di maturazione.
• Altre alternative includono prendere un prestito dal piano, ma non tutti i datori di lavoro consentono questa opzione.

Le basi dei piani di condivisione degli utili

I piani di condivisione degli utili sono stabiliti dai datori di lavoro per aiutare i dipendenti a risparmiare per la pensione. Un piano di partecipazione agli utili è simile a un 401 (k) perché è considerato un piano a contribuzione definita ed è un piano pensionistico differito dalle imposte.

A differenza di un 401 (k), i contributi vengono erogati solo dal datore di lavoro e si basano sui profitti dell'azienda, in genere trimestrali o annuali. I limiti dei contributi ai piani di partecipazione agli utili sono il 25% della compensazione o $ 56.000, a seconda di quale è inferiore, nel 2019.

Prelievi del piano di condivisione degli utili

La possibilità di utilizzare i fondi del piano di compartecipazione agli utili per un acconto su una casa o qualsiasi altra cosa, dipende da vincoli che potrebbero impedirti di ritirare il denaro.

I contributi sono discrezionali, il che significa che un datore di lavoro non deve crearne uno se, ad esempio, il flusso di cassa diventa un problema in un determinato trimestre o anno.

Con piani di compartecipazione agli utili, il datore di lavoro può imporre un programma di assegnazione che determina per quanto tempo i dipendenti devono lavorare in un'azienda per richiedere la propria parte del denaro per la ripartizione degli utili.

Quando si soddisfano i requisiti del programma di maturazione della propria azienda, è necessario soddisfare anche un requisito di età. Come un 401 (k), un piano di partecipazione agli utili impone una penalità se i fondi vengono ritirati prima dei 59 anni e mezzo. Se desideri prelevare denaro dal piano e non hai raggiunto l'età ammissibile, sii pronto a ricevere una sanzione del 10%.

Potresti essere in grado di evitare la penalità se il piano della tua azienda prevede eccezioni di prelievo. Rispetto a 401 (k) s, i piani di partecipazione agli utili sono spesso più flessibili riguardo alle eccezioni al prelievo anticipato. Le regole sono stabilite da ciascuna società, invece di essere normative federali imposte dall'IRS.

Modi alternativi per aumentare un acconto

Alcuni piani di partecipazione agli utili consentono ai dipendenti di prendere un prestito. L'IRS ti consente di prendere in prestito un importo inferiore a $ 50.000 o metà del valore acquisito del conto, sebbene il datore di lavoro possa imporre limiti più severi. Il mancato rimborso del prestito sarà soggetto alle imposte sul reddito e all'imposta di penalità del 10% sul saldo dovuto, che viene quindi considerato un prelievo anticipato.

Se hai un piano di partecipazione agli utili presso un ex datore di lavoro, puoi trasferire i fondi in un IRA tradizionale. Quindi, se hai meno di 59½ anni, puoi effettuare un prelievo senza penalità fino a $ 10.000 da utilizzare per l'acquisto di una prima casa. Tieni presente che dovrai comunque pagare l'imposta sul reddito per il prelievo.