CFP, CLU o ChFC: qual è il migliore?

Ad un certo punto della tua carriera finanziaria, potresti incontrare un cliente la cui situazione attuale è complicata. Durante la riunione, potresti dover affrontare alcune sfide quando si tratta di determinare la soluzione migliore. I clienti con situazioni apparentemente semplici possono spesso avere problemi complessi legati all'assicurazione sulla vita, alle tasse o alla pianificazione patrimoniale. Potrebbero anche non essere consapevoli di tali situazioni.

Cosa sono CFP, ChFC e CLU?

Al fine di evitare questo tipo di casi imbarazzanti, è importante assicurarsi di attrezzarsi per riconoscere molte situazioni e guidare i propri clienti in modo corretto. Aumentando le tue conoscenze, la tua credibilità e il tuo reddito ne trarranno beneficio. In questo articolo esaminiamo tre diverse designazioni che ti consentono di acquisire le conoscenze necessarie per gestire quasi ogni situazione del cliente: Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) e Chartered Financial Consultant (ChFC).

Key Takeaways

• La designazione del pianificatore finanziario certificata è oggi la più riconosciuta nel settore ed è perseguita da coloro che vogliono offrire una pianificazione finanziaria a pagamento.
• Avere una designazione di sottoscrittore di vita noleggiata è destinato a coloro che sono specializzati nell'assicurazione sulla vita per scopi di pianificazione aziendale o immobiliare.
• La designazione del consulente finanziario noleggiato non richiede un esame di bordo.
• La scelta dell'opzione migliore dipende dalla tua situazione e dai tuoi obiettivi.

PCP: la scelta dei media

Il marchio CFP è offerto e regolato dal Certified Standard Planner Board of Standards di Washington, DC. La designazione della PCP è forse la credenziale più ampiamente riconosciuta nel settore oggi, in gran parte a causa della quantità di esposizione che ha ricevuto dai media.

Questa credenziale è generalmente la designazione di scelta per coloro che desiderano offrire una pianificazione finanziaria basata su commissioni e tradizionalmente è stata perseguita più pesantemente da quelli nelle professioni fiscali, legali o di investimento. Gli agenti assicurativi che ottengono questa designazione possono utilizzarla per fornire piani finanziari completi ai clienti e mostrare loro come le loro varie esigenze assicurative si adattano a tali piani.

Curriculum CFP

Il curriculum PCP contiene cinque corsi di base che trattano i seguenti argomenti di pianificazione:

• Pianificazione degli investimenti
• Pianificazione assicurativa
• Pianificazione
• Pianificazione fiscale
• Pianificazione pensionistica
• Pianificazione dell'istruzione
• Etica e processo di pianificazione finanziaria

Ci sono circa 106 argomenti concettuali relativi alla pianificazione finanziaria che sono trattati in questo materiale. Una volta che tutti i corsi sono stati completati con successo, gli studenti devono superare un esame di bordo di 10 ore rigoroso e completo. Una volta superato l'esame, i candidati devono superare un controllo preliminare e pagare una quota di iscrizione prima di ricevere le loro certificazioni.

Una volta diventato un CFP, dovrai rinnovare la certificazione su base regolare. Questo è richiesto ogni due anni. Per ricertificare, devi pagare una tassa di $ 355 insieme a una domanda completata e completare 30 ore di formazione continua: 28 ore in pianificazione finanziaria e due ore in etica approvata.

Vantaggi di diventare una PCP

Diventare un CFP richiede molto duro lavoro e impegno. Ma ci sono molti vantaggi per coloro che perseguono questa designazione. Innanzitutto, ti dà la possibilità di aiutare i tuoi clienti a raggiungere i loro obiettivi finanziari. Ti dà anche una spinta alle tue entrate: la certificazione ti può dare il potenziale per un salario più alto.

Chartered Life Underwriter: The Oldest Designation

Il CLU è ampiamente considerato la designazione assicurativa più rispettata nel settore. Questa designazione è stata creata nel 1927 dall'American College di Bryn Mawr, in Pennsylvania. Il CLU è stato tradizionalmente perseguito da agenti che desiderano specializzarsi nell'assicurazione sulla vita a fini di pianificazione aziendale o patrimoniale.

Curriculum del CLU

L'attuale curriculum del corso per il CLU comprende cinque corsi obbligatori. Includono quanto segue:

• Fondamenti di pianificazione assicurativa
• Legge sull'assicurazione sulla vita
• Assicurazione sulla vita individuale
• Fondamenti di pianificazione patrimoniale
• Pianificazione per proprietari e professionisti

Oltre ai cinque corsi obbligatori, le persone devono anche iscriversi a tre corsi opzionali. Questi possono essere scelti tra i seguenti argomenti:

• Pianificazione finanziaria: processo e ambiente
• Assicurazione sanitaria individuale
• Imposte sul reddito
• Vantaggi del gruppo
• Pianificazione delle esigenze di pensionamento
• investimenti
• Applicazioni di pianificazione immobiliare

Come funziona

Gli studenti sono in grado di svolgere corsi in classe o online per determinati corsi. Uno dei principali vantaggi di questo corso di studio è che puoi completare i corsi secondo i tuoi ritmi. Agli studenti vengono dati quattro mesi dopo la registrazione per programmare l'esame finale.

Consulente finanziario abilitato: pianificazione finanziaria avanzata

La credenziale Chartered Financial Consultant (ChFC) è stata introdotta nel 1982 come alternativa al marchio CFP. Questa designazione è disponibile anche attraverso l'American College. Questa designazione ha lo stesso curriculum di base della designazione della PCP, oltre a due o tre corsi opzionali aggiuntivi che si concentrano su varie aree della pianificazione finanziaria personale. Ma la differenza più grande è che non richiede ai candidati di superare un esame del consiglio completo, come con la PCP.

A causa del numero di corsi che si sovrappongono sia al ChFC che al CFP, i voti ChFC e CLU sono spesso seguiti da persone che cercano una conoscenza approfondita della pianificazione finanziaria e assicurativa, ma che desiderano evitare un lungo esame di bordo. Alcune delle aree delineate dal programma sono:

• Finanza comportamentale
• Famiglie per piccole imprese
• Pianificazione finanziaria per i clienti LGBTQ
• Aiutare le famiglie con bisogni speciali a carico

Qual è il migliore?

Non esiste davvero una risposta giusta a questa domanda. La risposta sta nella tua area di messa a fuoco preferita. Se si desidera concentrarsi più esclusivamente sull'assicurazione sulla vita, la designazione CLU fornisce il curriculum più completo per te. Se si preferisce concentrarsi su una pianificazione finanziaria completa, una delle altre due credenziali si adatta meglio.

Nessuna designazione è considerata migliore delle altre.

Va notato che nessuna di queste designazioni è considerata intrinsecamente superiore alle altre. La designazione di CFP richiede meno corsi ma costringe i suoi studenti ad apprendere il materiale in modo da consentire loro di applicarlo in modo proattivo nell'esame di bordo. Le credenziali CLU e ChFC richiedono più corsi ma non hanno un esame completo. La seguente tabella può aiutarti a comprendere le differenze e le somiglianze tra le tre designazioni.

La linea di fondo

Agenti e broker che decidono di guadagnare una di queste designazioni scopriranno presto che alcuni degli stessi corsi sono richiesti indipendentemente dalla designazione scelta. Coloro che desiderano ottenere solo una di queste credenziali dovranno valutare personalmente i corsi richiesti per ciascuno e la loro rilevanza per le loro specifiche aree di pratica.