Commissione di impegno
Una commissione di impegno è un termine bancario utilizzato per descrivere una commissione addebitata da un prestatore a un mutuatario per compensare il creditore per il suo impegno a prestare. Le commissioni di impegno sono generalmente associate a linee di credito inutilizzate o prestiti non erogati.
Il creditore è compensato per l'accesso a un potenziale prestito attraverso una commissione di impegno, poiché ha accantonato i fondi per il mutuatario e non può ancora addebitare interessi.
Key Takeaways
- Se si sta sottoscrivendo un mutuo, le commissioni di impegno possono essere incluse nei costi di chiusura.
- La percentuale di una commissione di impegno varia generalmente tra lo 0, 25% e l'1%, secondo il Corporate Finance Institute.
- I finanziatori utilizzano le commissioni di impegno per garantire che siano compensati per il servizio finanziario garantito.
- Quando si verifica una commissione di impegno, è per un prestito futuro o non erogato. Le commissioni di interesse, come su una carta di credito, sono calcolate in base a quanto ha speso una persona.
- Il costo di una commissione di impegno varierà a seconda del prestatore.
Come funziona una commissione di impegno
Una commissione di impegno è generalmente definita come una commissione forfettaria o una percentuale fissa dell'importo del prestito non erogato. Il creditore addebita una commissione di impegno come compensazione per mantenere aperta una linea di credito o per garantire un prestito a una data specifica in futuro. Il mutuatario paga la commissione in cambio dell'assicurazione che il prestatore fornirà i fondi del prestito alla data futura specificata e al tasso di interesse contrattato, indipendentemente dalle condizioni sui mercati finanziari e creditizi.
Nella maggior parte dei casi, se il mutuatario decide di non andare avanti con il prestito, la commissione di impegno è comunque dovuta al creditore.
Commissione di impegno vs. interessi
Legalmente, una commissione di impegno è diversa dagli interessi, sebbene i due siano spesso confusi. La distinzione chiave tra i due è che una commissione di impegno viene calcolata sull'importo del prestito non erogato mentre gli interessi vengono calcolati applicando un tasso di interesse sull'importo del prestito che è stato erogato e non ancora rimborsato.
Anche gli interessi vengono addebitati e pagati periodicamente. Una commissione di impegno, d'altra parte, viene spesso pagata come una tantum alla chiusura della transazione di finanziamento. Un'ulteriore commissione di impegno può essere addebitata da un finanziatore al rinnovo delle linee di credito. Nel caso di linee di credito aperte, può essere addebitata una commissione di impegno periodico sulla parte non utilizzata dei fondi disponibili.
Esempio di come calcolare una commissione di impegno
Nel caso di un prestito una tantum, la commissione di impegno viene negoziata tra il prestatore e il mutuatario. La commissione può essere un importo forfettario, come $ 1.000, o una percentuale dell'importo del prestito, come l'1%.
Per una linea di credito aperta, viene utilizzata una formula per calcolare l'importo medio disponibile del credito su base periodica, spesso trimestrale. La commissione viene quindi calcolata moltiplicando l'impegno medio non utilizzato per l'aliquota della commissione di impegno concordata e di nuovo per il numero di giorni nel periodo di riferimento.
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